Что такое лимит разделения?
Разделение лимита - это условие страхового полиса, в котором указаны разные максимальные суммы в долларах, которые страховщик будет платить за различные компоненты требования. Эти полисы, также называемые полисами с разделенной ответственностью, обычно являются частью отрасли страхования автомобилей. Правила обычно включают три вида требований, включая телесные повреждения на человека, телесные повреждения на несчастный случай и материальный ущерб на несчастный случай.
Ключевые вынос
- Разделение лимита - это положение о страховом полисе, в котором указываются разные максимальные суммы в долларах, которые страховщик будет платить за разные компоненты требования. Полисы обычно включают в себя три типа требований, включая телесные повреждения на человека, телесные повреждения в результате несчастного случая и материальный ущерб в результате несчастного случая.. Политики раздельного лимита, как правило, имеют более низкие страховые взносы, поскольку они предлагают более узкое страховое покрытие. Если страхового полиса в рамках политики раздельного лимита недостаточно, застрахованные стороны могут рассмотреть комбинированные политики единого лимита или зонтичной ответственности.
Понимание границ разделения
У большинства компаний по страхованию транспортных средств есть полисы, которые покрывают различные типы требований, используя подход разделенного лимита. Это означает, что есть три разные суммы в долларах, которые покрывают каждый несчастный случай или инцидент с вашим транспортным средством. Как упомянуто выше, этими категориями являются телесные повреждения на человека, телесные повреждения на несчастный случай и материальный ущерб на несчастный случай.
- Телесные травмы на человека: это максимальная сумма, которую страховщик заплатит одному человеку за телесные повреждения в результате несчастного случая. Телесные травмы в результате несчастного случая: эта сумма является максимальной суммой, которую компания выплатит всем пострадавшим в результате одного несчастного случая. Ущерб имуществу в результате несчастного случая: сумма, которую страховая компания платит, чтобы покрыть весь ущерб имуществу в одном несчастном случае.
Лимиты ответственности, установленные страховыми компаниями, обычно выражаются в цифрах. Например, политика разделенного лимита может иметь ограничения, например 100/300/50. Это означает, что полис платит 100 000 долл. США на человека за инцидент за телесные повреждения, но не более 300 000 долл. США за инцидент. В соответствии с этой политикой предел ущерба имуществу за каждый инцидент составит 50 000 долларов. Но что произойдет, если один человек потребует 250 000 долларов в качестве компенсации за свои травмы? Максимальная сумма, которую будет платить политика по разделению лимита, составляет 100 000 долларов США, даже если в результате несчастного случая пострадал только один человек. Единственный способ, которым политика раздельного лимита выплатит максимум 300 000 долларов, - это если три разных человека имеют по 100 000 долларов в претензиях.
Политики разделения лимитов устанавливают ответственность в числах, представляющих лимит на одну претензию, например 100/300/50.
Политики разделения лимитов, как правило, являются более рентабельными вариантами для застрахованных сторон. Так как они предлагают более узкое страховое покрытие, политика разделенного лимита, как правило, имеет более низкие премии.
Сплит-лимит против комбинированных политик с одним лимитом
Чтобы получить более широкий охват, застрахованные стороны могут платить больше за комбинированный единый лимит (CSL). Комбинированная политика единого лимита является противоположностью разделенного лимита. CSL ограничивает покрытие для всех компонентов заявки суммой в один доллар. Комбинированная политика единого лимита гласит, что страховщик заплатит до определенной суммы за требование.
Например, в политике может быть указано, что она выплатит 300 000 долл. США за одну претензию. Не имеет значения, требует ли один человек 300 000 долларов на медицинские расходы или три пострадавшие стороны требуют 100 000 долларов на медицинские счета. Суммарный единый лимит в любом случае достигает 300 000 долларов.
Наличие политики с единым лимитом может устранить необходимость в зонтичной политике, но, поскольку это покрытие дороже, целесообразно сравнить стоимость этих двух. Тщательно продумайте, какие активы будут выставлены, если вам предъявят иск. Пенсионные счета, как правило, освобождаются от налога, и в некоторых штатах ваш дом не может быть продан для оплаты судебного решения. Это важный компонент финансового и имущественного планирования, который часто стоит получить профессиональную оценку.
Сплит лимит против зонтичной политики ответственности
Покрытие в рамках политики разделения или комбинированного лимита может быть недостаточным. Чтобы получить более широкий охват, чем тот, который предлагается в рамках такой политики, рассмотрите возможность приобретения личной политики ответственности. Это обеспечивает дополнительное покрытие после того, как ваша страховка автомобиля и домовладельцев исчерпана. Это даже покрывает другие типы требований, которые ни одна из политик фактически не делает.
Например, скажем, вы несете ответственность за очень дорогой несчастный случай. Вы признаны виновным в автомобильной аварии на пяти автомобилях и получили иск на 2 миллиона долларов. Политика в размере 300 000 долларов едва повлияет на вашу задолженность, будь то политика с разделенным лимитом или политика с единым лимитом. Общая политика - это хорошая идея, чтобы убедиться, что вы полностью охвачены.
