Что такое предварительное одобрение?
Предварительное одобрение - это предварительная оценка потенциального заемщика со стороны кредитора, чтобы определить, может ли ему быть предоставлено предварительное квалификационное предложение. Предварительные одобрения генерируются посредством отношений с кредитными бюро, которые облегчают анализ предварительного одобрения посредством мягких запросов. Маркетинг перед утверждением может предоставить потенциальному заемщику предполагаемое процентное предложение и максимальную основную сумму.
Предварительные одобрения используются в качестве маркетингового инструмента для кредиторов.
Предварительная аттестация
Кредиторы вступают в партнерские отношения с агентствами кредитной отчетности, чтобы получить маркетинговые списки для предложений предварительного одобрения. Предварительные одобрения генерируются с помощью мягкого анализа запросов, который позволяет кредитору анализировать некоторую информацию о кредитном профиле заемщика, чтобы определить, соответствуют ли они указанным характеристикам кредитора. Как правило, кредитный рейтинг заемщика будет ведущим фактором для предварительной квалификации.
Понимание предварительной квалификации против Предварительное утверждение
Типы предварительных разрешений
Кредиторы ежегодно отправляют большие объемы предварительных утверждений как по прямой, так и по электронной почте. Получение предложения о предварительном одобрении не гарантирует, что заемщик будет претендовать на предлагаемый кредит.
Большинство предложений о предварительном одобрении имеют специальный код и дату истечения срока действия. Использование специального кода, предоставленного кредитором, может помочь дифференцировать кредитную заявку заемщика и придать заемщику более высокий приоритет в процессе кредитования.
Чтобы получить предварительно одобренный кредит, заемщик должен заполнить кредитную заявку на конкретный продукт. Некоторые кредиторы могут взимать плату за подачу заявления, которая может увеличить стоимость кредита. Заявление на получение кредита потребует номер заемщика и номер социального страхования. После того, как заемщик заполняет заявку на кредит, кредитор проверит их задолженность к доходу и проведет подробный анализ кредитного профиля заемщика. Как правило, отношение долга к доходу заемщика должно быть 36% или менее для утверждения, а заемщик должен соответствовать требованиям кредитного рейтинга кредитора. Часто одобренное предложение заемщика будет значительно отличаться от предварительно утвержденного предложения, что связано с окончательным анализом андеррайтинга.
Предварительные одобрения, как правило, легче получить с помощью кредитных карт, поскольку продукты с кредитными картами имеют более стандартизированные цены и немного договорных сборов. Утверждения по кредитным картам обычно можно получить в режиме онлайн с помощью автоматического андеррайтинга, в то время как для невозобновляемых ссуд может потребоваться личное заявление с кредитным специалистом.
Предварительно одобренные ипотечные кредиты часто будут иметь наибольшую разницу между предварительно утвержденным предложением и окончательным предложением, поскольку ипотечные кредиты получаются с использованием гарантированного капитала. Обеспеченный капитал увеличивает количество переменных, которые необходимо учитывать в процессе андеррайтинга. Андеррайтинг для ипотечного кредита обычно требует кредитного рейтинга заемщика и двух квалификационных соотношений, долга к доходу и соотношения расходов на жилье. В ипотечном кредите обеспеченному капиталу может также потребоваться текущая оценка, которая обычно влияет на общую сумму основного долга.
