Ранее существовавшее состояние - это любое личное заболевание или состояние здоровья, которое было известно и существовало до написания и подписания договора страхования. Полисы медицинского страхования или страхования жизни часто идентифицируют ранее существовавшие условия клиента, прежде чем составлять договор страхования для этого лица, и обычно не покрывают ранее существовавшие условия, пока не истечет определенный период времени. В некоторых случаях ранее существовавшие условия могут не охватываться вообще.
Разрушение ранее существовавшего условия
Страховые компании, как правило, не желают предоставлять страховое покрытие для ранее существовавших условий, то есть медицинских обстоятельств, которые уже известны.
Например, страховая компания не пожелала бы написать договор страхования от пожара для домовладельца, если бы компания знала, что дом человека уже был уничтожен в результате пожара. Точно так же страховая компания не хотела бы писать полис страхования жизни для человека, который, как уже было известно, неизлечимо болен.
Страховые компании обычно используют одно из двух определений для определения таких условий. Согласно определению «объективного стандарта», ранее существовавшее состояние - это любое состояние, при котором пациент уже получил медицинскую консультацию или лечение до регистрации в новом плане медицинского страхования. Согласно более широкому определению «разумного человека», ранее существовавшее состояние - это все, для чего присутствовали симптомы, и разумный человек обратился бы за лечением. Предварительно существующие состояния могут включать серьезные заболевания, такие как рак, менее серьезные состояния, такие как перелом ноги, и даже отпускаемые по рецепту лекарства. Примечательно, что беременность - это уже существующее состояние, которое будет лечиться независимо от предшествующего лечения.
Существующие условия и действующее законодательство
Согласно действующему законодательству, медицинские страховые компании не могут отказать вам в покрытии или взыскать с вас больше только потому, что у человека уже есть заболевание. Эти правила вступили в силу для плановых лет, начинающихся 1 января 2014 года или после этой даты. Медицинские страховые компании больше не могут взимать дополнительную плату или отказывать в страховании вам или вашему ребенку из-за ранее существовавшего состояния здоровья, такого как астма, диабет или рак. Они также не могут ограничивать выгоды для уже существующего состояния. После того как у вас есть страховка, страховая компания не может отказать в покрытии лечения ранее существовавшего заболевания.
Ранее существовавшее правило покрытия не распространяется на «выкупленные» индивидуальные полисы медицинского страхования. Отобранный индивидуальный полис медицинского страхования - это полис, который вы приобрели для себя или своей семьи 23 марта 2010 года или ранее, и он не был изменен определенными конкретными способами, которые уменьшают выгоды или увеличивают затраты для потребителей.
