Должны ли вы получить золотой Ира?

Содержание

• Меняющаяся цена на золото
• Золотые ИРА: растущая тенденция
• Золотые правила
• Нахождение брокера / хранителя
• Особые расходы
• Проблемы RMD
• Чековая книжка ИРА
• Рулонное золото
• Особые риски золота
• Суть

Что вы получаете, вкладывая деньги в золотой пенсионный счет (IRA)? Вы буквально превращаете часть своего пенсионного гнезда в золото. Тем не менее, стоит ли помещать золотую IRA в свой портфель для вас? Не все учетные записи IRA позволяют инвестировать в золото, но эта статья должна помочь вам понять, что нужно искать в вашей IRA, чтобы узнать, позволяет ли она построить золотое яйцо для выхода на пенсию.

Меняющаяся цена на золото

Цены на золото за унцию колебались от 255 долларов в августе 1999 года до максимума в 1839 долларов в сентябре 2011 года. По состоянию на ноябрь 2019 года золото стоило 1468 долларов за унцию. Таким образом, был значительный рост, но также и некоторое сокращение.

Золотая IRA является видом (каламбуром) инвестиционного пенсионного счета (IRA), который позволяет инвестору владеть физическим золотом, серебром, платиной и палладием вместо более обычных активов, таких как денежные средства, акции и облигации, для которых регулярно IRA ограничены. Золотая ИРА была создана Конгрессом в 1997 году, говорит Эдмунд С. Мой, главный стратег-аналитик Fortress Gold, который, будучи бывшим директором Монетного двора США, курировал крупнейшее в мире производство золотых и серебряных монет.

Ключевые вынос

• Золотая IRA должна быть самостоятельной IRA. Золотая IRA идет с большей платой, чем традиционная или Roth IRA. Золотая IRA может служить хорошей защитой от инфляции.

Золотые ИРА: растущая тенденция

Золотые IRA привлекают инвесторов, которые хотят диверсифицированного пенсионного портфеля. «Поскольку цены на золото обычно движутся в противоположном направлении к бумажным активам, добавление IRA золота в пенсионный портфель обеспечивает страховой полис от инфляции», - говорит Мой. «Этот сбалансированный подход сглаживает риски, особенно в долгосрочной перспективе, что делает его разумным выбором для пенсионных инвестиций, таких как IRA».

Во время своего пребывания в должности директора Монетного двора, Мой говорит, что спрос на золотые IRA был небольшим, потому что они заключали в себе очень сложную сделку, которую желал осуществить только самый настойчивый инвестор. «Вы должны найти доверенного лица или попечителя IRA вместе с утвержденным депозитарием. Затем вам нужно купить утвержденное золото или другой драгоценный металл и передать его в хранилище таким образом, чтобы хранитель мог его отчитать », - объясняет он.

Однако после финансового кризиса 2008 года и последовавшей Великой рецессии золотые ИРА стали значительно более популярными. Рекордные продажи золота в сочетании с появлением еще большего количества компаний, занимающихся обработкой и упрощением транзакций, сделали инвестиции в золотую IRA универсальным магазином. Результат: устойчивый рост IRA золота.

Тогда, конечно, есть влияние экономических и мировых новостей. «Сильный интерес к золотым IRA сохраняется из-за потенциального инфляционного воздействия программ стимулирования Федерального резерва и резкого увеличения геополитического риска», - говорит Мой.

$ 1468

Цена на золото, за унцию, в ноябре 2019 года.

Золотые правила

«Золотые IRA могут быть как традиционными, так и Roth-вариантами», - говорит Дэниел Сентелл, бывший директор по коммуникациям Broad Financial, компании финансовых услуг, расположенной в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк, которая предлагает эти счета. В зависимости от версии, золотая ИРА может быть инвестирована только в настоящее золото, будь то монеты или слитки.

По словам Бретта Готтлиба, представителя инвестиционного консультанта и основателя Comprehensive Advisor в Карловых Варах, штат Калифорния, первое, что нужно учитывать, это то, хотите ли вы иметь физические инвестиции в свой портфель, а не в акции золотой компании или паевой инвестиционный фонд или биржу фонд, который отслеживает индекс золота.

Золото в золотом ИРА должно храниться в одобренном IRS хранилище; Вы не можете хранить его в сейфе, в сейфе дома или под матрасом.

Нахождение брокера / хранителя

Чтобы вкладывать средства IRA в золото, вы должны создать самонаправленную IRA, разновидность IRA, которой инвестор управляет напрямую и которой разрешено владеть более широким спектром инвестиционных продуктов, чем у других IRA. Чтобы получить золотую IRA, вам нужен брокер, чтобы купить золото, и хранитель для создания и администрирования учетной записи. Эта компания будет хранить или хранить ваши настоящие слитки, говорит Джон Джонсон, президент Goldstar Trust со штаб-квартирой в Каньоне, штат Техас.

Депозитариями обычно являются банки, трастовые компании, кредитные союзы, брокерские фирмы или ассоциации сбережений и кредитов, которые были одобрены федеральными и / или государственными агентствами для предоставления услуг по хранению активов отдельным инвесторам и финансовым консультантам. Они не выбирают торговцев металлами для своих клиентов IRA. Это ответственность инвестора. Тем не менее, установленные хранители имеют отношения с несколькими сотнями дилеров по всей стране и могут быть готовы поделиться этим списком.

Это также может работать по-другому. «Некоторые торговцы металлами могут порекомендовать хранителя IRA», - говорит Джонсон. «Однако потребители всегда могут самостоятельно искать хранителей».

По словам Мои, выбор компании для использования сложен, поскольку это специализированная задача, которую крупные брокерские фирмы обычно не предлагают. «Когда я делал домашнее задание, для меня было несколько важных критериев», - говорит он. Это включает:

• Прозрачность: Зная все ваши расходы заранее, вы можете избежать неприятных сюрпризов, таких как скрытые платежи после инвестирования. Опыт работы: Ищите компанию с выдающейся репутацией среди объективных третьих сторон, таких как Better Business Bureau или Business Consumer Alliance. Мой говорит, что также может быть полезно разобраться, что клиенты говорят о компании, особенно количество поданных жалоб. Он искал фирмы, которые были «образовательными, а не настойчивыми». Гибкость: потребности и цели каждого инвестора различны, поэтому Мой предлагает выбрать компанию, которая будет обслуживать вас, вместо того, чтобы использовать подход «один размер для всех», Квалификация: Вы должны иметь дело только с компанией, которая имеет все соответствующие и необходимые лицензии, регистрации, страховки и облигации для защиты ваших инвестиций. Запросите подтверждение этих лицензий и другую информацию.

Особые расходы

Владение золотом в золотом ИРА сопряжено с некоторыми специальными расходами. Расходы, с которыми столкнется инвестор, включают:

• Комиссия Продавца (Наценка): «Несмотря на то, что золото имеет постоянный курс, существуют наценки в зависимости от того, хотите ли вы золотые слитки, монеты, доказательства и т. Д.», - говорит Сентелл. Разметка, которая также может варьироваться в зависимости от поставщика, является единовременной платой. «Точно так же каждая форма золота предъявляет свои собственные требования, когда инвестору приходится продавать», - добавляет он. Настройка пенсионного счета: также единовременная плата, взимаемая за создание новой учетной записи IRA. Это также зависит от учреждения, но это может быть больше, чем обычная плата за установку, поскольку не каждая фирма, предоставляющая финансовые услуги, имеет дело с золотыми IRA. Оплата услуг хранителя: Опять же, при этом вы столкнетесь с этими годовыми затратами (а также с любым связанным активом или комиссией за транзакции) со всеми IRA для этих учетных записей они могут быть выше, особенно если вам приходится обращаться в другое финансовое учреждение, отличное от того, в котором находятся другие ваши счета. Плата за хранение: золото должно храниться в квалифицированном хранилище, за которое взимается плата за хранение. Расходы на вывод средств : Если вы хотите закрыть IRA, продав свое золото стороннему дилеру, он сказал, что заплатит меньше, чем можно получить за него на открытом рынке. значительно вырос, так как вы купили его, вы могли бы себе кусок капитала. Некоторые компании IRA гарантируют выкуп золота у вас по текущим оптовым ставкам, но вы все равно можете потерять деньги, закрыв счет, чего обычно не происходит при открытии и закрытии обычных IRA.

Требуемые минимальные проблемы распределения

Как только вы достигнете 70½, вам нужно будет брать минимальные распределения (RMD) с традиционной золотой IRA (но не с Roth). Металлы, конечно, не являются особенно ликвидными, поэтому поиск денег для этих распределений может быть проблемой, из-за чего вам придется продавать часть своего золота, когда это может быть не выгодно. Эту проблему, однако, можно решить, взяв общее количество ваших RMD у других IRA.

Чековая книжка ИРА

Существует один возможный способ избежать наличия хранителя и связанных с ним расходов: вы можете открыть так называемую «чековую книжку IRA», самонаправленную IRA, которая не требует управления хранением. Настройка чековой книжки IRA сложна: вы должны быть компанией с ограниченной ответственностью (LLC) и иметь деловой счет, чтобы назвать два из требований.

Однако, как указывает Сентелл, он позволяет инвесторам приобретать золотые американские орлы, монеты американского казначейства, для своих пенсионных счетов и держать их лично, обходя комиссию за хранение и хранение. Ни одна другая монета не пользуется этим исключением из налогового кодекса, описанным в Налоговом кодексе 408 (м). Говорят, что IRS в настоящее время тщательно изучает этот тип IRA, поэтому используйте этот вариант осторожно.

Рулонное золото

«После того как все стороны получат подписанный запрос на перевод, оба хранителя свяжутся друг с другом, чтобы перевести средства новому хранителю и финансировать новый золотой IRA», - говорит Готлиб. Когда средства будут доступны на новом счете IRA, представитель счета рассмотрит текущие варианты драгоценных металлов, которые потребитель может приобрести. «Вы советуете им точный тип, который хотите приобрести, и цены в это время заблокированы», - добавляет Готлиб.

Особые риски золота

Все инвестиции идут с рисками и вознаграждениями, включая золото. «Во многих отношениях золотые IRA имеют те же риски, что и любые инвестиции», - говорит Мой. «Цена на золото может расти или падать и иметь волатильность. Никто не может точно предсказать его будущее ».

Но, несмотря на риск, Мой говорит, что есть причина вложить часть ваших пенсионных средств в желтую валюту. «Золото имеет 5000-летнюю историю создания запаса стоимости», - говорит Мой. «Акции могут упасть до нуля, как мы видели в случае с Lehman Brothers, облигации могут выйти из дефолта, как в Аргентине, или получить большие стрижки, как в Греции. Стоимость доллара неуклонно снижается. Но золото никогда не будет стоить ноль ».

Если цена на золото действительно падает, Мой говорит, что это, вероятно, означает, что ваши бумажные активы будут в порядке. Таким образом, если ваш портфель сбалансирован как с золотом, так и с бумажными инвестициями, убыток на стороне золота будет компенсирован доходом, полученным от других активов. «Многие из этих рисков существуют и для традиционных IRA. А у традиционных IRA есть риски, которых нет у золотых IRA », - добавляет он.

Тем не менее, существуют также некоторые риски, специфичные для инвестиций в физическое золото. Любой физический товар подлежит краже. Кто-то может проникнуть в хранилище, где хранится ваше золото. Однако, чтобы претендовать на золотые IRA, депозитарии должны быть застрахованы, что защитит ваши инвестиции до тех пор, пока ваша учетная запись не превышает заявленную стоимость хранителя на счетах, «Есть также ненадежные хранители, которые могут украсть счета своих клиентов или совершить мошенничество, продавая ваши драгоценные металлы, которых у них на самом деле нет или которые они не планируют покупать», - говорит Мой. «Эти риски можно уменьшить, выбрав хранителя, который страхует финансовую сделку».

Суть

Золотые IRA обычно определяются как «альтернативные инвестиции», что означает, что они не обращаются на публичной бирже и требуют особого опыта для оценки. В то время как золото имеет потенциал высокой доходности, его блеск легко ослепить. Цены на золото могут неожиданно упасть. Когда золото растет, вы также должны решить, будете ли вы покупать на вершине рынка или близко к ней, если вы инвестируете в этот момент. Ожидание может иметь больше смысла.

Если вы рассматриваете золотую IRA, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы определить, как металл будет соответствовать общим целям вашего портфеля. В общем, никогда не стоит класть все яйца в одну корзину активов. Если золото кажется вам хорошим выбором, Сентелл предлагает вложить не более одной трети ваших пенсионных средств в золотую IRA. Gottlieb рекомендует, чтобы у вас было не более 10–15% личного портфеля, вложенного в золото, будь то в бумажной форме или в физических пакетах ».