Что такое перестраховщик
Перестраховщик - это компания, которая предоставляет финансовую защиту страховым компаниям. Перестраховщики управляют рисками, которые слишком велики для страховых компаний, чтобы они могли справиться самостоятельно и дают возможность страховщикам получить больше бизнеса (то есть, подписать больше полисов), чем они могли бы в противном случае. Перестраховщики также позволяют первичным страховщикам держать меньше капитала под рукой для покрытия потенциальных убытков.
НАРУШЕНИЕ ПЕРЕХОДА
Основной страховщик, то есть страховая компания, у которой физическое или юридическое лицо приобретает полис, передает риск перестраховщику посредством процесса, называемого уступкой. Так же, как страхователи платят страховые взносы страховым компаниям, страховые компании платят страховые взносы перестраховщикам. Премии, выплачиваемые первичными страховщиками перестраховщикам, могут быть уменьшены на любую комиссию, которую перестраховщик выплачивает страховщику. Цена перестрахования, как и цена страховки, зависит от величины риска. У перестраховщиков часто встречается слово «Re» (например, Allianz Re, Cologne Re, Swiss Re).
Перестраховщики также помогают распространить риск страхования от стихийных бедствий, таких как землетрясения и ураганы. Такое событие может привести к большему количеству требований, чем основной страховщик может выплатить, не обанкротившись, поскольку не только будет предъявлено большое количество требований в долларах, но все они будут поданы в один и тот же период времени. Передавая часть риска (и часть премий) страхования от этих событий нескольким перестраховщикам, частные лица и предприятия могут приобрести страховку от этих рисков, а страховые компании могут оставаться платежеспособными.
Операция перестрахования является непростой, поскольку при выборе перестраховщика необходимо учитывать множество факторов. Например, рейтинговые агентства не относятся ко всем перестраховщикам одинаково; их модели капитала варьируются в зависимости от рейтингов финансовой устойчивости перестраховщика. Лучшие практики для покупки перестрахования должны включать в себя комиссию за риск, основанную на кредитном качестве перестраховщика, подверженности риску смертности и концентрации риска передающей компании, переданной перестраховщику.
Пять видов перестрахования
Перестраховщики предлагают пять основных типов политики: факультативная, договорная, пропорциональная, непропорциональная и ретроцессия. Факультативное перестрахование используется, когда отдельный договор страхования настолько велик, что для него требуется собственное перестрахование, например, большой полис страхования жизни для чрезвычайно богатого человека. Договор перестрахования используется, когда один договор перестрахования может покрыть большой пул схожих рисков. Пропорциональное перестрахование позволяет первичным страховщикам и перестраховщикам разделять пропорциональную долю премий и рисков. При непропорциональном перестраховании перестраховщик покрывает убытки в зависимости от их размера. Ретроцессия позволяет перестраховщикам приобретать перестрахование.
