Деньги, которые считаются сбережениями, часто зачисляются на доходный счет, где риск потери вашего депозита очень низок. Несмотря на то, что вы можете получить более высокую прибыль за счет инвестиций с более высоким риском, таких как акции, идея сбережения заключается в том, чтобы позволить денежным средствам расти медленно с минимальным риском или без него. Онлайн-банкинг расширил спектр и доступность сберегательных счетов. Вот некоторые из различных типов учетных записей, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.
Ключевые вынос
- Если вы не получаете никакого дохода от своих сбережений, ваши сбережения со временем будут стоить меньше из-за инфляции. Существует целый ряд различных типов счетов, которые вы можете выбрать для своих сбережений. Сравнивайте ставки, прежде чем открывать счет, чтобы обеспечить максимальную экономию своих сбережений.
Сберегательные счета
Банки и кредитные союзы предлагают сберегательные счета (кооперативное финансовое учреждение, которое создается, принадлежит и управляется его членами - часто работниками определенной компании или членами торговой или рабочей ассоциации). Деньги на сберегательном счете застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) до определенных пределов. Ограничения могут применяться к сберегательным счетам; например, плата за обслуживание может взиматься, если происходит больше разрешенного количества ежемесячных транзакций.
Деньги на сберегательном счете, как правило, не могут быть сняты путем выписывания чеков, а иногда и не в банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам характерно низкие; тем не менее, онлайн-банкинг предоставляет немного более доходные сберегательные счета.
Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные счета с высокой доходностью представляют собой тип сберегательного счета, в комплекте с защитой FDIC, которые зарабатывают более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет. Причина, по которой он зарабатывает больше денег, состоит в том, что обычно требуется больший начальный депозит, и доступ к счету ограничен. Многие банки предлагают этот тип счета ценным клиентам, которые уже имеют другие счета в банке. Доступны онлайновые высокодоходные банковские счета, но вам нужно будет настроить переводы из другого банка, чтобы внести или вывести средства из онлайн-банка. Обязательно выбирайте лучшие ставки сберегательного счета с высокой доходностью, чтобы обеспечить максимальную экономию.
Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты (CD) доступны через большинство банков и кредитных союзов. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы FDIC, но они обычно предлагают более высокую процентную ставку, особенно при больших и более длинных депозитах. Подвох с CD заключается в том, что вам придется хранить деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени; в противном случае будет начисляться штраф, такой как потеря процентов за три месяца.
Популярные периоды погашения CD - 6 месяцев, 1 год и 5 лет. Любой заработанный процент может быть добавлен на CD, если и когда CD созревает и обновляется. Лестница CD позволяет вам ошеломить ваши инвестиции и воспользоваться более высокими процентными ставками. Как и в случае со сберегательными счетами, выбирайте лучшие цены на компакт-диски.
Фонды денежного рынка
Фонд денежного рынка - это тип взаимного фонда, который инвестирует только в ценные бумаги с низким уровнем риска. В результате фонды денежного рынка считаются одним из видов фондов с самым низким уровнем риска. Фонды денежного рынка обычно обеспечивают возврат, аналогичный краткосрочным процентным ставкам. Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC и регулируются Законом об инвестиционных компаниях Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) от 1940 года. Однако фонды денежного рынка в кредитном союзе застрахованы через Национальное агентство кредитных союзов.
Паевые инвестиционные фонды, брокерские фирмы и многие банки предлагают фонды денежного рынка. Процентные ставки не гарантированы, поэтому небольшое исследование может помочь найти фонд денежного рынка, который имеет хорошие результаты.
Депозитные счета денежного рынка
Депозитные счета денежного рынка предлагаются банками и обычно требуют минимального начального депозита и баланса с ограниченным количеством ежемесячных транзакций. В отличие от фондов денежного рынка, депозитные счета денежного рынка застрахованы FDIC. Штрафы могут быть начислены, если необходимый минимальный баланс не поддерживается или если превышено максимальное количество ежемесячных транзакций. Счета обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем депозитные сертификаты, но наличные деньги более доступны.
Казначейские обязательства и примечания
Законопроекты или банкноты правительства США, часто называемые казначейскими обязательствами, поддерживаются полной верой и кредитом правительства США, что делает их одной из самых безопасных инвестиций в мире. Казначейские обязательства освобождены от государственных и местных налогов и доступны с разным сроком погашения. Счета продаются со скидкой; когда счет созревает, он будет стоить свою полную номинальную стоимость. Разница между покупной ценой и номинальной стоимостью - это процент. Например, купюру в 1000 долларов можно купить за 990 долларов; в конце срока он будет стоить полную 1000 долларов.
Казначейские векселя, с другой стороны, выпускаются со сроком погашения 2, 3, 5, 7 и 10 лет и получают фиксированную процентную ставку каждые шесть месяцев. В дополнение к процентам, если они приобретены со скидкой, Т-ноты могут быть обналичены по номинальной стоимости при погашении. Как казначейские векселя, так и купюры можно приобрести как минимум за 100 долларов.
облигации
Облигация - это долговые инвестиции с низким уровнем риска, аналогичные долговым обязательствам, которые выпускаются компаниями, муниципалитетами, штатами и правительствами для финансирования проектов. Когда вы покупаете облигацию, вы одалживаете деньги одной из этих организаций (известной как эмитент). В обмен на «кредит» эмитент облигации выплачивает проценты за весь срок действия облигации и возвращает номинальную стоимость облигации при погашении. Облигации выпускаются на определенный период с фиксированной процентной ставкой.
Каждый из этих типов облигаций включает в себя различные степени риска, а также доходности и сроки погашения. Кроме того, могут быть начислены штрафы за досрочное снятие средств, могут потребоваться комиссии и, в зависимости от типа облигации, они могут нести дополнительный риск, как в случае корпоративных облигаций, когда компания может обанкротиться.
Суть
Экономия позволяет вам сэкономить деньги, получая при этом скромную прибыль с низким уровнем риска. Из-за большого разнообразия сберегательных машин, небольшое исследование может иметь большое значение для определения того, что будет работать для вас больше всего. А поскольку процентные ставки постоянно меняются, важно сделать свою домашнюю работу, прежде чем переводить деньги на определенный сберегательный счет, чтобы вы могли максимально использовать свои сбережения.
