Что такое самострахование
Самострахование предполагает выделение ваших собственных денег для оплаты возможных убытков вместо покупки страховки и ожидание возмещения от страховой компании. При самостраховании вы платите за расходы, такие как медицинская процедура, повреждение водой, кража или заговор крыльев, из своего собственного кармана, а не за подачу претензии по полису в страховой компании.
НАРУШЕНИЕ САМОСТРАХОВАНИЯ
Страхование предназначено для защиты от финансовых потерь, которые вы не можете себе позволить, но для убытков, которые вы можете себе позволить, самострахование может сэкономить деньги, поскольку вы не платите страховые взносы. Рассматривая самострахование, вы взвешиваете уверенность в том, что вы тратите деньги на страховые взносы, и на вероятность понести убытки, которые вы не сможете использовать для страхования.
Вы, вероятно, уже застраховали себя на определенные вещи, даже не осознавая этого Когда вы выбираете франшизу на страховом полисе, вы, в основном, страхуетесь на сумму франшизы. Вы выбираете размер риска, за который вам удобно платить, например, 1000 или 5000 долларов. Другая область, где люди часто самострахуются, это когда они отказываются от расширенных гарантий. Хотя технически гарантия не является страховкой, она аналогична тем, что покрывает стоимость неблагоприятного события. Однако, поскольку большинство людей могут позволить себе заменять или ремонтировать такие предметы, как телевизоры и компьютеры, они вместо этого отказываются от расширенных гарантий и страхуют себя.
Для очень дорогих рисков самострахование имеет смысл, только если вы богаты. Например, мало кто предпочитает самостраховать свои дома. С одной стороны, если у вас есть ипотека, ваш кредитор потребует от вас страхования жилья. Но даже если ваш дом окупится, вы, вероятно, не хотите, чтобы вам пришлось платить из своего кармана, чтобы полностью восстановить его, если он сгорит дотла. Если ваша чистая стоимость высока по отношению к стоимости вашего дома, и вы не слишком склонны к риску, тем не менее, может иметь больше смысла отказываться от покупки страховки, экономить несколько сотен долларов, которые вам будут стоить каждый год, и держать деньги наготове. кроме в маловероятном случае, что вам нужно восстановить.
Если вы собираетесь застраховать себя, важно иметь точное представление о сценарии наихудшего случая, чтобы вы были подготовлены в финансовом отношении. В качестве альтернативы, если риск слишком высок, вы можете рассмотреть возможность страхования, но с очень высокой франшизой.
Самострахование и медицинское страхование в США
В Соединенных Штатах самострахование применяется, в частности, к медицинскому страхованию и может включать, например, работодателя, предоставляющего определенные льготы - например, пособия по болезни или пособия по нетрудоспособности - работникам и финансирующего требования из определенного пула активов, а не через страховую компанию., В сфере самофинансируемого медицинского обслуживания работодатель в конечном итоге сохраняет полный риск оплаты требований, в то время как при использовании страхования весь риск передается страховщику.
