Что такое Правило N
Регламент N - это регламент, установленный Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и Федеральной торговой комиссией (FTC) для выполнения требований, установленных Законом об ответственности и раскрытии информации о кредитных картах 2009 года (CARD Act) и Dodd-Frank. Закон о реформе Уолл-стрит и финансовой защите потребителей от 2010 года (Закон Додда-Франка).
НАРУШЕНИЕ ПРАВИЛА N
Регламент N также известен как Правило рекламы Законов и практик по ипотечным кредитам, или правило MAP, потому что он регулирует то, как ипотечные кредиторы, обслуживающие организации, брокеры, рекламные агентства и другие могут рекламировать ипотечные услуги. Правило запрещает вводить в заблуждение претензии в ипотечной рекламе и других коммерческих сообщениях, отправляемых потребителям ипотечными брокерами, кредиторами, службами и рекламными агентствами. Ипотечным кредиторам и рекламодателям, признанным нарушителями Правил N, могут быть назначены гражданские наказания.
Примеры обманных претензий по ипотечным кредитам, запрещенных согласно правилу N
Регламент N соответствует разделу 5 Закона о FTC, который запрещает ложную рекламу и вводит в заблуждение претензии в рекламе. Некоторые примеры вводящих в заблуждение претензий, запрещенных в соответствии с Положением N, включают в себя искажение:
- Характер, размер или наличие потребительских сборов, связанных с ипотечным продуктом; Тип предлагаемой ипотеки; Условия, платежи, суммы или другие требования ипотечного соглашения, в том числе связанные со страхованием и налогами; Изменения процентных ставок, суммы платежей, сроки и другие условия ипотеки; вероятность того, что потребитель перефинансирует или изменил ипотеку или ее условия, или способность потребителя сделать это; источник коммерческих сообщений или информации об ипотечных продуктах.
Например, обманный ипотечный кредитор может рекламировать низкую фиксированную ставку, не указывая, что указанная ставка применима только для вступительного периода, и что этот вступительный период может составлять всего 30 дней. Другие обманщики могут соотносить ставки платежей с процентными ставками или не информировать потребителя о том, что ставки платежей могут не покрывать проценты, подлежащие выплате каждый месяц, что приводит к отрицательной амортизации, в ситуации, когда сумма кредита увеличивается с течением времени из-за ежемесячной невыплаты процентов добавляется к основной сумме. Многие обманчивые ипотечные кредиты могут не обсуждать существенные условия кредита. Некоторые могут также подразумевать, что рассматриваемый ипотечный кредитор связан с государственным учреждением, если это не так.
