Что такое бизнес-банкинг?
Бизнес-банкинг - это финансовая сделка компании с учреждением, которое предоставляет бизнес-кредиты, кредиты, сберегательные и текущие счета, специально предназначенные для компаний, а не частных лиц.
Бизнес-банкинг происходит, когда банк или подразделение банка занимается только бизнесом. Банк, который имеет дело главным образом с физическими лицами, обычно называют розничным банком, в то время как банк, который имеет дело с рынками капитала, известен как инвестиционный банк. Есть некоторые банки, которые также имеют дело со всеми тремя типами клиентов.
Ключевые вынос
- Бизнес-банкинг - это комплекс услуг, предоставляемых банком бизнесу или корпорации. Услуги, предлагаемые в рамках бизнес-банкинга, включают ссуды, кредиты, сберегательные и текущие счета, все из которых специально предназначены для бизнеса. Банки могут предлагать бизнес, розничные и инвестиционные банковские услуги под одной крышей.
Понимание Бизнес Банкинг
Бизнес-банкинг также можно назвать коммерческим или корпоративным банкингом. Банки предоставляют финансовые и консультационные услуги малому и среднему бизнесу, а также крупным корпорациям. Эти услуги адаптированы к конкретным потребностям каждого бизнеса. Эти услуги включают депозитные счета и беспроцентные продукты, кредиты на недвижимость, коммерческие кредиты и услуги кредитных карт.
В прошлом инвестиционные банки и розничные / коммерческие банки должны были быть отдельными субъектами в соответствии с Законом Гласса-Стигалла, также известным как Закон о банковской деятельности 1933 года. Он изменился в 1999 году после отмены части этого закона. По новым правилам банки могут предлагать бизнес, розничные и инвестиционные банковские услуги под одной крышей.
Спрос на бизнес-банкинг в США растет, так как бизнес-сектор продолжает расти. Ожидается, что ежегодные темпы роста вырастут на 7, 3%, а выручка достигнет $ 762 млрд в 2019 году, по данным исследовательской компании IBISWorld. В отчете за январь 2019 года говорится, что компании с наибольшей долей рынка корпоративных или коммерческих банковских услуг - это Wells Fargo, JPMorgan Chase. и Банк Америки.
Услуги, предлагаемые бизнес-банками
Коммерческие банки предоставляют широкий спектр услуг компаниям любых размеров. Помимо проверки бизнеса и сберегательных счетов, коммерческие банки предлагают варианты финансирования и решения для управления денежными средствами.
Банковское финансирование
Банковское финансирование является основным источником капитала для расширения бизнеса, приобретений и закупок оборудования или просто для покрытия растущих операционных расходов. В зависимости от потребностей компании коммерческие банки могут предлагать срочные кредиты, краткосрочные и долгосрочные кредиты, кредитные линии и кредиты на основе активов. Банки предоставляют финансирование оборудования либо через фиксированные кредиты, либо через лизинг оборудования. Некоторые банки обслуживают определенные отрасли, такие как сельское хозяйство, строительство и коммерческая недвижимость.
Управление наличностью
Службы управления денежными средствами, также называемые казначейским управлением, помогают предприятиям повысить эффективность управления дебиторской и кредиторской задолженностью, наличными в кассе или ликвидностью. Коммерческие банки устанавливают конкретные процессы для предприятий, которые помогают оптимизировать управление денежными средствами, что приводит к снижению затрат и увеличению наличных средств.
Банки предоставляют предприятиям доступ к автоматизированным расчетным центрам (ACH) и системам электронных платежей для ускорения денежных переводов. Они также допускают автоматическое перемещение денег с неработающих чековых счетов на процентные сберегательные счета, поэтому излишки денежных средств используются, в то время как у текущего чекового счета достаточно средств для ежедневных платежей.
Предприятия имеют доступ к специализированной онлайн-платформе, которая связывает их процессы управления денежными средствами со своими чековыми и сберегательными счетами, позволяя в реальном времени просматривать наличные в действии.
Важно: банки также предлагают корпоративным и бизнес-клиентам андеррайтеры по управлению активами и по ценным бумагам.
