Что такое валовой расчет в реальном времени (RTGS)?
Валовой расчет в реальном времени (RTGS) - это непрерывный процесс расчета платежей по индивидуальному заказу без взаимозачета дебетов с кредитами по книгам центрального банка (например, транзакции по группированию). После завершения валовые расчеты в режиме реального времени являются окончательными и безотзывными.
Ключевые вынос
- Валовой расчет в реальном времени (RTGS) - это непрерывный процесс расчета межбанковских платежей в индивидуальном порядке по всем книгам центрального банка, а не взаимозачет дебетов с кредитами в конце дня. Валовой расчет в реальном времени обычно используются для межбанковских переводов крупных сумм. Системы RTGS все чаще используются центральными банками во всем мире и могут помочь минимизировать риск для расчетов по платежам с высокой стоимостью между финансовыми учреждениями.
Как работает валовой расчет в реальном времени (RTGS)
Валовой расчет в реальном времени - это система, которая обычно используется для межбанковских переводов крупных сумм. Они часто требуют немедленного и полного клиринга и обычно организуются центральным банком страны.
Валовой расчет в реальном времени снижает общий расчетный риск, поскольку межбанковские расчеты обычно происходят в режиме реального времени в течение дня, а не просто все вместе в конце дня. Это устраняет риск отставания в завершении транзакции. (Расчетный риск часто называют риском доставки.) РТГС может нести более высокую плату, чем процессы, которые объединяют и чистые платежи.
RTGS против Автоматизированных Клиринговых Услуг Банкиров (BACS)
Система валовых расчетов в режиме реального времени отличается от систем нетто-расчетов, таких как британская Bacs Payment Schemes Limited (ранее - «Автоматизированные клиринговые услуги» банкиров или BACS). С BACS, например, транзакции между учреждениями накапливаются в течение дня; в конце рабочего дня центральный банк будет корректировать активные институциональные счета на чистые суммы обмениваемых средств.
РТГС не требует физического обмена средствами. Чаще всего центральный банк корректирует счета отправляющего и получающего банка в электронном виде. Например, баланс Банка А (отправителя) будет уменьшен на 1 миллион долларов, а баланс Банка Б (получателя) увеличен на 1 миллион долларов.
Преимущества валового расчета в реальном времени (RTGS)
Системы RTGS, которые все чаще используются центральными банками во всем мире, могут помочь минимизировать риск для расчетов по платежам с высокой стоимостью среди финансовых учреждений. Хотя компании и финансовые учреждения, работающие с конфиденциальными финансовыми данными, обычно имеют высокий уровень безопасности для защиты информации и средств, спектр и характер онлайн-угроз постоянно меняются.
Системы RTGS-типа помогают защитить финансовые данные, делая их уязвимыми для хакеров в течение более короткого промежутка времени.
Валовой расчет в режиме реального времени может дать меньший интервал времени для критической информации, чтобы быть уязвимым, таким образом помогая смягчить угрозы. Двумя распространенными примерами угроз кибербезопасности финансовых данных являются социальная инженерия или фишинг (обманывают людей в раскрытии их информации) и кража данных, когда хакер получает и продает данные другим.
Первой системой, напоминающей систему RTGS, была система Fedwire США, которая была запущена в 1970 году. Эта система была развитием предыдущей системы на основе телеграфа, которая использовалась для электронного перевода средств между банками Федеральной резервной системы США. В 1984 году Великобритания и Франция внедрили системы типа RTGS.
Британская система, называемая CHAPS (для Автоматизированной платежной системы Клирингового центра), в настоящее время управляется Банком Англии. Франция и другие страны еврозоны имеют общую систему под названием TARGET2 (для трансъевропейской автоматизированной системы экспресс-оплаты брутто-расчетов в реальном времени). Другие развитые и развивающиеся страны также ввели свои собственные системы типа RTGS.
