Что такое Закон о порядке расчетов с недвижимостью (RESPA)?
Конгресс принял Закон о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью, или RESPA, чтобы предоставить покупателям жилья и продавцам полную информацию о расчетных затратах. Закон был также введен, чтобы устранить злоупотребления в процессе урегулирования сделок с недвижимостью, запретить откаты и ограничить использование счетов условного депонирования. RESPA является федеральным законом, который в настоящее время регулируется Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
Понимание RESPA
Первоначально принятый Конгрессом в 1974 году, RESPA вступил в силу 20 июня 1975 года. В течение многих лет на RESPA оказывали влияние некоторые изменения и поправки. Правоприменение изначально подпадает под юрисдикцию Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD). После 2011 года эти обязанности были приняты Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в соответствии с законодательством Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.
Ключевые вынос
- RESPA применяется к большинству ссуд на покупку, рефинансирование, кредит на улучшение недвижимости и кредитные линии. RESPA требует, чтобы кредиторы, ипотечные брокеры или обслуживающие лица по ипотечным кредитам предоставляли заемщикам информацию о сделках с недвижимостью, услугах по расчетам и законах о защите прав потребителей. RESPA запрещает обслуживающим агентам требовать чрезмерно большие счета условного депонирования и ограничивает продавцов обязательством предоставлять страховые компании. У истца есть до одного года, чтобы подать иск для принудительного исполнения нарушений, когда в ходе процесса урегулирования возникли откаты или другое ненадлежащее поведение. У истца есть до трех лет, чтобы подать иск против обслуживающего его заемщика.
С момента своего создания RESPA регулирует ипотечные кредиты, связанные с жильем от одной до четырех семей. Цель этого закона состоит в том, чтобы информировать заемщиков об их расчетных затратах и устранить практику откатов и комиссионных, которые могут привести к увеличению стоимости получения ипотеки. Типы ссуд, покрываемых RESPA, включают в себя большинство ссуд на покупку, допущения, рефинансирование, ссуды на улучшение недвижимости и кредитные линии.
RESPA требует, чтобы кредиторы, ипотечные брокеры или обслуживающие лица по жилищным кредитам раскрывали заемщикам любую информацию о сделке с недвижимостью. Раскрытие информации должно включать услуги по урегулированию, соответствующие законы о защите прав потребителей и любую другую информацию, связанную со стоимостью процесса расчета по недвижимости. Деловые отношения между заключающими поставщиками услуг и другими сторонами, связанными с процессом расчета, также должны быть сообщены заемщику.
Закон запрещает определенные виды практики, такие как откаты, рефералы и незаработанные сборы. RESPA регулирует использование условных депозитных счетов - например, запрещает кредитным обслуживающим организациям требовать чрезмерно большие депозитные счета. RESPA также ограничивает продавцов от обязательных титульных страховых компаний.
Процедуры защиты от нарушений RESPA
У истца есть до одного года, чтобы подать иск для принудительного исполнения нарушений, когда в процессе урегулирования произошли откаты или другое ненадлежащее поведение.
Если у заемщика есть претензия к его обслуживающему ссуду, существуют определенные шаги, которые он должен выполнить, прежде чем любой иск может быть подан. Заемщик должен связаться со своим заемщиком в письменном виде, подробно описав характер их вопроса. Обслуживающий персонал обязан ответить на жалобу заемщика в письменном виде в течение 20 рабочих дней с момента получения жалобы. У сервисера есть 60 рабочих дней для исправления проблемы или обоснования текущего статуса аккаунта. Заемщики должны продолжать вносить необходимые платежи, пока проблема не будет решена.
У истца есть до трех лет, чтобы подать иск о конкретных нарушениях в отношении обслуживающего его клиента. Любой из этих исков может быть подан в любой федеральный окружной суд, если суд находится либо в районе, где находится имущество, либо в районе, где произошло нарушение RESPA.
