Что такое покупка и предположение?
Покупка и допущение - это операция, при которой здоровый банк или благотворительный фонд приобретает активы и принимает обязательства (включая все застрахованные депозиты) у нездорового банковского или благотворительного фонда. Это наиболее распространенный и предпочтительный метод, используемый Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) для борьбы с обанкротившимися банками. Застрахованные вкладчики несостоятельного учреждения немедленно становятся вкладчиками принимающего банка и имеют доступ к своим застрахованным средствам.
Ключевые вынос
- Покупка и допущение - это операция, при которой здоровый банк или благотворительный фонд приобретает активы и принимает на себя обязательства от нездорового банка или благотворительного фонда. FDIC организует покупку и допущение для учреждений, застрахованных в FDIC. Депозиторы старого учреждения немедленно становятся держателями счетов новый; в то время как их средства не повреждены, процентные ставки и другие условия могут измениться. Покупка и допущение являются предпочтительным методом FDIC для работы с банкротством банков; выплаты по вкладам или ликвидация и открытая банковская помощь - два других.
Понимание покупки и предположения (P & A)
В сделке покупки и допущения FDIC организует продажу проблемного или неплатежеспособного финансового учреждения здоровому. Наряду с тем, что он становится депозитарием для личных чековых, сберегательных и других застрахованных счетов, банк-эквайер может также покупать другие активы (например, займы или ипотечные кредиты) обанкротившегося банка.
FDIC и предполагаемый банк часто пытаются сделать переход максимально гладким для потребителей. Например, прямые депозиты автоматически перенаправляются в новое учреждение.
Однако есть одно важное отличие: начисление процентов прекращается на всех счетах после закрытия проблемного банка. Предполагающий банк становится ответственным за восстановление процентных ставок и других условий по счетам и кредитам, и он может их изменить - он не обязан продолжать условия своего предшественника. Конечно, вкладчики имеют право снимать средства с нового учреждения без штрафных санкций.
Альтернативы покупке и допущению (P & A)
Покупка и допущение (P & A) является наиболее распространенным из трех основных методов разрешения, используемых FDIC. Два других являются следующими:
- Выплаты по депозиту и ликвидация: FDIC оплачивает требования вкладчиков напрямую чеком, вплоть до застрахованного остатка на каждом счете. Затем он распоряжается обанкротившимися активами банка для частичного возмещения затрат на ликвидацию. Открытая банковская помощь: Застрахованное учреждение, находящееся под угрозой банкротства, получает помощь на рекапитализацию до получения пособия в виде вливания наличных или безналичного вклада для предотвращения его банкротства.
Во время мирового финансового кризиса 2008-09 гг. Правительство США запустило Программу помощи проблемным активам (TARP), чтобы предоставить финансовую помощь банкам, которые считались «слишком большими, чтобы обанкротиться».
Типы сделок покупки и допущения (P & A)
Покупка и допущение - это широкая категория, которая включает в себя различные более специализированные транзакции, такие как разделение убытков и промежуточные банки, мера ограничения пробела, при которой одно учреждение временно продолжает операции неплатежеспособного банка, предоставляя ему некоторую передышку для поиска покупатель, чтобы он снова мог стать действующим предприятием.
Транзитные транзакции считаются лучше, чем выплаты по вкладам (см. Ниже), но они требуют больше времени, усилий и ответственности со стороны SEC. В конце 1980-х и начале 1990-х годов FDIC использовала операции с промежуточными банками с финансовыми учреждениями, такими как Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank и First American Bank & Trust.
При таком типе покупки и допущения, который называется транзакцией с целым банком, все активы и обязательства банка-эмитента передаются банку-эквайеру. Оценка активов FDIC определяет стоимость приобретаемых активов.
Однако некоторые категории активов, такие как субстандартные кредиты, никогда или редко передаются в сделках покупки и допущения.
