Содержание
- Пересмотреть свой бюджет
- Обновите свою страховку
- Пересмотрите свой пенсионный план
- Суть
Как вы защищаете свои инвестиции в свой первый дом? Несмотря на облегчение от того, что вы, наконец, были там после всей работы по поиску и покупке недвижимости, финансовое планирование и бюджетирование не прекращаются, как только вы получаете ключи от своего нового дома.
Вся работа, которую вы уже сделали, должна помочь процессу. Вы должны были определить, сколько дома вы можете себе позволить, собрать средства для первоначального взноса и подать заявку на ипотечный кредит. Согласно опросу FREEandCLEAR, 75% покупателей жилья сравнили процесс приобретения ипотеки с посещением стоматолога или прохождением медицинского осмотра.
Прочитайте наш список того, что вам нужно делать дальше, чтобы сохранить импульс в обеспечении этого ключевого этапа в вашей финансовой жизни и создании прочной основы для вашего будущего.
ключевые вынос
- После того как вы купите дом, вам нужно определенное финансовое планирование и бюджетирование. Составьте бюджет, покрывающий все ваши текущие расходы на жилье, и выделите деньги на ремонт и модернизацию. Рассмотрите страхование не только домовладельцев, но и страхование жизни и инвалидности.. Не пренебрегайте сбережениями для других долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.
Пересмотреть свой бюджет
Агент Элизабет Х. О'Нил из Warburg Realty в Нью-Йорке говорит, что подумать о создании финансового плана, ориентированного на домовладельца, может быть сложно, после того, как вы только что прошли процесс покупки, но это важный шаг, который вы не можете себе позволить Пропустить.
«Если вы сядете и составите бюджет, вы получите дивиденды», - говорит О'Нил, и ваш бюджет должен полностью покрывать все расходы, связанные с владением домом. Это включает в себя оплату ипотеки, а также любое увеличение расходов, связанных с более высокими коммунальными расходами, взносами домовладельцев или сбором за квартиру, а также техническим обслуживанием или ремонтом.
Последние два являются важным фактором, если вы недавно перешли от аренды к владению. По словам О'Нила, необходимость починить протекающий туалет или заменить разбитое окно из кармана может стать тревожным звонком, если вы никогда не владели им раньше.
Согласно исследованию Bankrate, средний домовладелец тратит 2000 долларов в год на техническое обслуживание, включая благоустройство территории, ведение домашнего хозяйства и мелкий ремонт. Однако эта сумма не покрывает большие расходы, с которыми вы можете столкнуться как домовладелец, например, необходимость замены вашей системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха или крыши, которые могут легко превысить 5000 долларов США.
Тэд Хилл, основатель и президент Freedom Financial Group в Бирмингеме, штат Алабама, говорит, что впервые покупатели должны создать отдельный сберегательный фонд домовладения, чтобы покрыть больший ремонт. «Диапазон цен на эти услуги не маленький, поэтому я бы посоветовал планировать оставить как минимум от 5000 до 10000 долларов наличными, чтобы они были доступны, когда что-то сломается».
Вы также должны будете оставить место в своем бюджете, чтобы выделить деньги на модернизацию, если вы планируете капитальный ремонт вашей кухни или обновление ванных комнат. Домовладельцы потратили в среднем 15 000 долларов на ремонтные работы в 2018 году, согласно последнему опросу Houzz & Home, посвященному ежегодным тенденциям ремонта в США. Из 142 259 респондентов 37%, вероятно, использовали кредитные карты для финансирования ремонта, но оплата наличными (как и 83%) может помочь вам избежать высоких процентов и финансовых расходов.
Помимо того, что вы избегаете новых долгов, вы также должны отдавать предпочтение выплате любой имеющейся у вас задолженности. Отказ от выплаты автокредита, кредитной карты или студенческого кредита может высвободить больше денег, которые вы можете направить в свой сберегательный фонд, и это даст вам больше места для вашего бюджета. Если вы из-за высоких процентных ставок не можете добиться успеха с долгами, рассмотрите предложение о переводе баланса кредитной карты в размере 0% годовых или рефинансирование студенческих займов.
Обновите свою страховку
Как покупатель-новичок, страхование домовладельца является обязательным, но могут быть и другие виды страхования, которые вам могут понадобиться, начиная со страхования жизни.
«Страхование жизни похоже на самозаполняющийся план», - говорит Кайл Уиппл, финансовый консультант в C. Curtis Financial Group в Ливонии, штат Мичиган. Страхование используется для снижения риска, и, если вы скончаетесь, «приятно знать, что это происходит, которые не облагаются налогом, могут помочь погасить ипотеку ». Это очень важно, если вы состоите в браке и не хотите оставлять своего супруга обремененным долгами. Страхование жизни также может помочь в обеспечении денежного потока для покрытия ежемесячных расходов или оплаты расходов на обучение в колледже для ваших детей, если у вас есть семья.
О'Нил говорит, что, покупая или обновляя полис страхования жизни, вы должны убедиться, что у вас есть по крайней мере достаточно страхового покрытия, чтобы погасить ипотеку и покрыть расходы на проживание вашей семьи в течение первых нескольких лет после вашей кончины. Один вопрос, который у вас может возникнуть, заключается в том, выбрать ли срок или полис постоянного страхования жизни.
Хилл говорит, что термин «жизнь» является наименее дорогим вариантом, поскольку вы оплачиваете только определенный срок. Этот тип политики может иметь смысл, если вы покупатель впервые, и вам нужно только покрытие, пока у вас есть ипотека. Постоянное страхование жизни, такое как целая или универсальная жизнь, длится всю жизнь и может предложить накопление денежной стоимости, но это может быть намного дороже. Если вы не знаете, что купить, Уиппл предлагает обсудить ваши варианты с лицензированным страховым брокером или агентом.
Страхование по нетрудоспособности - кое-что еще, чтобы рассмотреть. По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний (CDC), 22% взрослых в США имеют физические или умственные нарушения. Если из-за травмы вы в краткосрочной перспективе не работаете, или если серьезное заболевание требует длительного отпуска, это может повлиять на вашу способность идти в ногу с ипотечными платежами. Краткосрочная и долгосрочная страховка по нетрудоспособности может помочь защитить вас финансово в таких случаях.
Уиппл говорит, что вы также можете изучить страховые полисы или домашние гарантии, чтобы помочь с расходами на ремонт, особенно если у вас есть дом более старшего возраста. О'Нил рекомендует выяснить, можно ли получить скидку, связав вместе страховку домовладельца и другие страховые полисы.
Пересмотрите свой пенсионный план
Уиппл говорит, что, если ваш бюджет меняется и увеличивается после покупки дома, важно не пренебрегать другими финансовыми целями. Это включает в себя сбережения на пенсию. Согласно отчету GOBankingRates, 64% американцев выходят на пенсию, и вы не хотите быть одним из них.
Проверьте размер вашего взноса в план вашего работодателя, если у вас есть 401 (k) или аналогичный пенсионный счет на работе. Сравните это с вашим недавно обновленным бюджетом, чтобы убедиться, что сумма является устойчивой, и определите, есть ли место для ее увеличения. Если у вас нет доступа к 401 (k), подумайте о замене традиционного или Roth IRA.
Сохранение чрезвычайного фонда для расходов, не связанных с жильем, и внесение денег на счета колледжа для ваших детей также может быть в вашем списке целей. Хилл говорит, что новые домовладельцы должны стремиться сэкономить на дождливых днях не менее 6-12 месяцев на ликвидном сберегательном счете.
Уиппл говорит, что, если вы пытаетесь добиться какого-либо прогресса в сбережении после покупки дома, вам следует более внимательно посмотреть на свои расходы. «Создание бюджета - отличная идея, но иногда она начинается с отслеживания того, куда идут ваши деньги, чтобы вы знали, сколько вам на самом деле нужно для бюджета».
Суть
Покупка дома создает новые финансовые обязательства, но при правильном планировании вы можете избежать перегрузок. В идеале, финансовая подготовка должна начинаться еще до того, как вы купите дом, но даже если вы начинаете поздно, важно сделать планирование приоритетным.
