Содержание
- Наследники и благодетели
- Семейная встреча
- Знание строит уверенность
- Суть
Ожидается, что в течение следующих трех-четырех десятилетий богатство в размере 30 триллионов долларов перейдет от бэби-бумеров к их наследникам в США. Обмен богатствами в малом или большом масштабе требует определенного планирования со стороны наследников, но Недавнее исследование передачи богатства РБК показывает, что они могут быть не полностью подготовлены.
Согласно исследованию, только 35% наследников подготавливаются их благотворителями для наследования богатства. Исследование также обнаружило прямую связь между готовностью и уверенностью в сохранении богатства. Среди благотворителей, планирующих передать активы, те, у кого действовал полный план передачи, имели почти в два раза больше шансов выразить уверенность, что следующее поколение сохранит свое богатство.
Финансовая грамотность - это ценная валюта, когда богатство может перейти в другие руки. При планировании передачи богатства у консультанта есть возможность сыграть решающую роль в ликвидации разрыва в знаниях.
Ключевые вынос
- Финансовые консультанты и специалисты по планированию начинают иметь дело со стареющим клиентским населением, которому необходимо задуматься о наследии и планировании имущества. Знание того, как правильно передавать активы и владение собственностью бенефициарам, имеет решающее значение для сохранения благосостояния, минимизации налогов и предотвращения завязанных отношений. Бенефициары и наследники должны собраться вместе всей семьей с профессиональным консультантом, чтобы убедиться, что все находятся на одной странице и могут работать в команде, когда придет время.
Что не знают наследники и благодетели?
При передаче и получении богатства финансовые знания важны для избежания потенциально критических ошибок. Эми Джамрог, советник по управлению активами, The Jamrog Group, Северо-западная компания по управлению взаимными активами в Холиоке, штат Массачусетс, указывает на две специфические проблемы, которые часто возникают у наследников, когда финансовая грамотность недостаточна.
Первое - это непонимание в отношении налогов. Джамрог цитирует недавнего клиента, который получил значительное наследство, но не сразу понял его налоговые последствия. Второе - отсутствие четкого финансового плана распределения и использования наследства для достижения целей наследника.
Установление отношений с наследниками как можно раньше дает консультантам возможность заложить фундамент знаний задолго до передачи богатства. «Это позволяет наследникам понять цели и задачи своих близких и начать планировать свое наследство, поэтому они имеют представление о том, что с ним делать, когда они его получают», - говорит Мэри Эллен Хэнкок, старший стратег по богатству в PNC Wealth. Управление в Нью-Йорке.
Хэнкок говорит, что если наследник пытается управлять передачей богатства в одиночку, «они могут оказаться неэффективно управляющими средствами и потерять наследство». Она отмечает, что проблемы могут возникнуть и тогда, когда наследники не уверены, что спросить у своих консультантов или нет семьи дискуссия вокруг передачи богатства.
Важность семейной встречи
Когда семейные дискуссии не проводятся до передачи богатства, Джамрог говорит, что консультанты должны быть готовы вмешаться и помочь им. Основная цель этих обсуждений состоит в том, чтобы позволить обеим сторонам установить свои ожидания для передачи.
«Чрезвычайно полезно начать учебный процесс с семейной встречи», - говорит Джамрог. Консультанты должны информировать наследников о том, откуда берутся деньги для перевода богатства и какие это виды денег (т.е. унаследованный IRA, полис страхования жизни и т. Д.).
Родители, бабушки и дедушки, которые передают свое богатство, могут быть в равной степени в неведении. Jamrog столкнулся с клиентами, которые разработали свой план имущества, чтобы оставить облагаемые налогом деньги своим детям, оставляя при этом менее облагаемые налогом средства на благотворительность. В этой ситуации она смогла помочь им изменить распределение, чтобы максимизировать количество оставленного богатства.
Консультанты также должны обсуждать эмоциональную составляющую получения наследства.
«Часто из-за наследства люди чувствуют себя виноватыми или испытывают огромное чувство ответственности», - говорит Джамрог. «Они хотят правильно распоряжаться деньгами, но их парализует, потому что они не хотят делать это неправильно».
Консультанты должны быть готовы помочь наследникам выявлять и обрабатывать эмоции, окружающие наследство, чтобы они могли сформулировать рациональный план его использования. «Дело не в деньгах, а в психологии денег», - говорит Джамрог.
Знание строит уверенность
Деньги остаются загадкой для многих американцев, и это может напрямую повлиять на их финансовую уверенность. Например, в исследовании Northwestern Mutual, проведенном в 2017 году, 82% американцев заявили, что они в некоторой степени или вовсе не уверены в своем понимании инвестирования. Они указали на то, что они лучше понимают рынок и свои инвестиционные возможности, поскольку укрепляют доверие.
Тот же принцип может быть применен к сценарию передачи богатства. Чем больше наследники знают о деталях передачи богатства и ее последствиях, тем более уверенными они могут быть при принятии решений.
«Знание - это сила», - говорит Хэнкок. «Клиенты, которые хорошо осведомлены о потенциальных стратегиях, будут иметь четкое понимание того, куда они хотят пойти, и решения станут легче выполнять».
Джамрог говорит, что доверие может расти естественным образом по мере роста финансовой грамотности, но его следует поощрять. «Это не просто разговоры, основанные на фактах, с ними связано много эмоций», - говорит она. Консультанты должны быть в состоянии помочь вести эти разговоры, предоставляя наследникам образование и инструменты, необходимые для развития их уверенности.
Суть
Передача богатства, особенно неожиданная, может кардинально изменить финансовый план наследника. Для консультантов цель состоит в том, чтобы помочь наследникам поддерживать правильную перспективу как до того, как произойдет передача богатства.
«Есть возможности создать смысл, ценность и значимость, которых раньше не было бы без наследства», - говорит Джамрог. Для консультантов самый важный шаг в укреплении финансовой грамотности и уверенности в себе - «найти время, чтобы задать правильные вопросы».
