Иллюстрация политики или продаж - это образовательный инструмент, который показывает потенциальному или новому страхователю, как работает полис страхования жизни или инвалидности. Иллюстрация политики или продаж учитывается во всех ключевых деталях политики, включая возраст заявителя или страхователя, пол и класс андеррайтинга (уровень риска, используемый для определения премий).
Нарушение политики или иллюстрация продаж
Иллюстрация полиса или продаж также показывает название страхового продукта, срок, размер пособия, премию, денежную стоимость (если полис имеет компонент денежной стоимости) и прогнозируемые дивиденды (если полис выдается компанией взаимного страхования). На иллюстрации также будут описаны любые правила или варианты. Иллюстрация политики показывает, как ожидается, что значение политики изменится со временем, и на каких предположениях основаны эти значения. Иллюстрация политики инвалидности также покажет период ожидания до выплаты пособий и опишет условия, которые должны быть выполнены для выплаты политики.
Иллюстрация политики или продаж не является обязывающим договором и не гарантирует, сколько будет стоить политика в каком-либо конкретном году, за исключением случаев, когда значения явно указаны как «гарантированные». Иллюстрация в основном представляет собой обоснованное предположение, определяемое компьютерной программой на основе на имеющейся информации на момент создания иллюстрации. Фактические юридические гарантии, связанные с полисом, содержатся в договоре полиса.
Страховые агенты предоставляют заявителям иллюстрацию полиса, когда они рассматривают возможность приобретения полиса страхования жизни или инвалидности, чтобы показать им особенности и преимущества полиса. После того, как политика выпущена, агент выпустит новую иллюстрацию, основанную на фактической выпущенной политике, так как она может содержать предположения, отличные от иллюстрации, используемой на этапе приложения. Например, медицинский осмотр заявителя мог поставить ее в категорию более высокого риска, чем предполагалось на первоначальном примере продаж, или она могла изменить свое мнение о размере страхового покрытия, которое она хотела приобрести.
Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC) разработала иллюстрацию типовой политики, которую многие страховщики используют в качестве основы для иллюстрации своей политики или продаж, поскольку она проста для понимания и содержит всю информацию, которую должны знать потребители. Он показывает текущие гарантированные и негарантированные значения продукта, основанные на том, как основные субсчета политики влияют на денежную стоимость и смертную выгоду политики, принимая разумную норму прибыли с учетом толерантности к риску и рыночных условий клиента. Иллюстрация политики также должна показывать любые сборы, связанные с политикой. Иллюстрации продаж или полисов используются с такими продуктами, как страхование жизни в целом, универсальное страхование жизни, переменное универсальное страхование жизни и долгосрочное страхование по инвалидности.
