Содержание
- Что такое личные финансы?
- Личные финансы объяснил
- 10 личных финансовых стратегий
- Принципы личных финансов
- Узнайте о личных финансах
- Классы вещей не могут научить вас
- Нарушение правил личных финансов
Что такое личные финансы?
Личные финансы - это термин, который охватывает управление вашими деньгами, сбережения и инвестиции. Он охватывает бюджетирование, банковское дело, страхование, ипотеку, инвестиции, пенсионное планирование, а также планирование налогов и имущества. Это часто относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги частным лицам и домашним хозяйствам и консультирует их о финансовых и инвестиционных возможностях.
Личные финансы объяснил
Личные финансы - это достижение личных финансовых целей, будь то достаточно для краткосрочных финансовых потребностей, планирование выхода на пенсию или сбережения для обучения в колледже вашего ребенка. Все зависит от вашего дохода, расходов, жизненных требований, индивидуальных целей и желаний - и от того, как разработать план для удовлетворения этих потребностей в рамках ваших финансовых ограничений. Но чтобы максимально использовать свои доходы и сбережения, важно стать финансово грамотным, чтобы вы могли различать хорошие и плохие советы и принимать разумные решения.
Ключевые вынос
- В немногих школах есть курсы по управлению вашими деньгами, поэтому важно изучать основы с помощью бесплатных онлайн-статей, курсов и блогов; подкасты; или в библиотеке. Умные личные финансы включают в себя разработку стратегий, которые включают в себя составление бюджета, создание чрезвычайного фонда, погашение долга, грамотное использование кредитных карт, накопления на пенсию и т. д. Быть дисциплинированным важно, но также полезно знать, когда его нарушать. правила - например, молодые люди, которым говорят, что они должны инвестировать от 10 до 20% своего дохода на пенсию, могут потребовать часть этих средств, чтобы купить дом или погасить долг.
10 личных финансовых стратегий
Чем раньше вы начнете финансовое планирование, тем лучше, но никогда не поздно создать финансовые цели, чтобы обеспечить себя и свою семью финансовой безопасностью и свободой. Вот лучшие практики и советы для личных финансов:
1. Разработайте бюджет
Бюджет необходим для того, чтобы жить по средствам и сберегать достаточно для достижения ваших долгосрочных целей. Метод бюджетирования 50/30/20 предлагает отличную основу. Это ломается так:
- 50% вашей заработной платы или чистого дохода (после уплаты налогов) идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги, продукты питания и транспорт; 30% выделяется на расходы на образ жизни, такие как питание вне дома и покупка одежды. % идет в будущее: погашение долга и сбережения как для выхода на пенсию, так и для чрезвычайных ситуаций
Управлять деньгами никогда не было проще благодаря растущему числу приложений для составления персональных бюджетов для смартфонов, которые помещают повседневные финансы в ваши руки. Вот только два примера: YNAB, или «Вам нужен бюджет», помогает отслеживать и корректировать ваши расходы так, чтобы вы контролировали каждый потраченный доллар. Между тем, Mint оптимизирует денежные потоки, бюджеты, кредитные карты, счета и отслеживание инвестиций - все из одного места. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, чтобы вы всегда знали, где вы находитесь в финансовом отношении. Приложение даже готовит особые советы и подсказки.
2. Создать Чрезвычайный фонд
Важно «заплатить самому себе», чтобы гарантировать, что деньги будут выделены на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, ремонт большого автомобиля, аренда, если вас уволят, и многое другое.
Расходы на проживание от трех до шести месяцев являются идеальной защитной сеткой. Финансовые эксперты, как правило, рекомендуют убирать 20% с каждой зарплаты каждый месяц (что, конечно, вы уже заложили в бюджет!). Заполнив свой фонд «дождливых дней» (на случай чрезвычайных ситуаций или внезапной безработицы), не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд.
3. Лимит долга
Это звучит достаточно просто: чтобы не потерять долг, не тратьте больше, чем зарабатываете. Конечно, большинству людей время от времени приходится брать кредиты, и иногда влезть в долги может быть выгодно, если это приводит к приобретению актива. Получение ипотеки для покупки дома является хорошим примером. Но иногда лизинг может быть более экономичным, чем прямая покупка, будь то аренда недвижимости, аренда автомобиля или даже получение подписки на компьютерное программное обеспечение.
4. Используйте кредитные карты с умом
Кредитные карты могут быть основными долговыми ловушками. Но нереально не иметь никого в современном мире, и у них есть приложения, отличные от инструментов покупки вещей. Они не только имеют решающее значение для установления вашего кредитного рейтинга, но и являются отличным способом для отслеживания расходов, что может быть большой помощью в составлении бюджета.
Просто необходимо правильно управлять кредитом, что означает, что баланс должен в идеале выплачиваться каждый месяц или, по крайней мере, поддерживаться на минимальном уровне использования кредита (т. Е. Поддерживать баланс на своем счете ниже 30% от общего доступного кредита). Учитывая необычайные поощрения за вознаграждение, предлагаемые в эти дни (например, возврат наличных), имеет смысл взимать как можно больше покупок. Тем не менее, избегайте использования кредитных карт любой ценой и всегда оплачивайте счета вовремя. Один из самых быстрых способов испортить ваш кредитный рейтинг - это постоянно оплачивать счета с опозданием или, что еще хуже, с пропуском платежей. (См. Совет № 5.)
Использование дебетовой карты - это еще один способ гарантировать, что вы не будете платить за накопленные небольшие покупки в течение длительного периода - с процентами.
5. Контролируйте свой кредитный рейтинг
Кредитные карты являются основным средством, с помощью которого выстраивается и поддерживается ваш кредитный рейтинг, поэтому наблюдение за расходами на кредит идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга. Если вы когда-нибудь захотите получить аренду, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам понадобится надежная кредитная история. Факторы, которые определяют ваш счет, включают в себя, как долго у вас был кредит, историю ваших платежей и соотношение вашего кредита к долгу.
Кредитные баллы рассчитываются между 300 и 850. Вот один грубый способ взглянуть на это:
- 720 = хороший кредит650 = средний кредит600 или меньше = плохой кредит
Чтобы оплачивать счета, установите прямое дебетование, где это возможно (чтобы вы никогда не пропустили платеж), и подпишитесь на отчетные агентства, которые предоставляют регулярные обновления кредитного рейтинга. Контролируя свой отчет, вы сможете обнаружить и устранить ошибки или мошеннические действия. Федеральный закон позволяет вам получать бесплатные кредитные отчеты от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Отчеты могут быть получены непосредственно от каждого агентства, или вы можете зарегистрироваться на AnnualCreditReport, сайте, спонсируемом Большой тройкой; Вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame или Wallet Hub. Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, также предоставляют клиентам бесплатные регулярные обновления кредитных баллов.
6. Рассмотрите свою семью
Чтобы защитить активы в вашем имуществе и обеспечить выполнение ваших пожеланий после смерти, обязательно сделайте завещание и, в зависимости от ваших потребностей, возможно, создайте один или несколько трастов. Вы также должны обратить внимание на страхование: не только на ваши основные вещи (авто, домовладельцы), но и на вашу жизнь. И не забывайте периодически пересматривать свою политику, чтобы убедиться, что она соответствует потребностям вашей семьи через основные этапы жизни.
Другие важные документы включают в себя жизненную волю и доверенность на здравоохранение. Хотя не все эти документы оказывают непосредственное влияние на вас, все они могут сэкономить вашим ближайшим родственникам значительные затраты времени и средств, если вы заболеете или станете недееспособным.
И пока они молоды, найдите время, чтобы научить своих детей ценности денег и умению экономить, инвестировать и тратить с умом.
7. Погасить студенческие кредиты
Есть множество планов погашения кредита и стратегий сокращения платежей, доступных для выпускников. Если вы застряли с высокой процентной ставкой, может иметь смысл более быстрое погашение основной суммы. С другой стороны, сведение к минимуму выплат (например, только на проценты) может высвободить другие доходы для инвестиций в другое место или в пенсионные сбережения, пока вы молоды, и получит максимальную выгоду от сложных процентов (см. Совет № 8). ниже). Некоторые федеральные и частные кредиты имеют право даже на снижение ставки, если заемщик регистрируется в системе автооплаты. Гибкие федеральные программы погашения, которые стоит проверить, включают:
- Постепенное погашение - постепенно увеличивает ежемесячный платеж в течение 10 лет. Расширенное погашение - растягивает кредит на период, который может достигать 25 лет.
8. План (и сохранить) для выхода на пенсию
Выход на пенсию может показаться целой жизнью, но она наступает гораздо раньше, чем вы ожидаете. Эксперты предполагают, что большинству людей на пенсии потребуется около 80% их нынешней зарплаты. Чем моложе вы начинаете, тем больше пользы от того, что советники называют магией сложного интереса, - как небольшие суммы растут со временем. Откладывание денег сейчас для вашего выхода на пенсию не только позволяет им расти в долгосрочной перспективе, но также может снизить ваши текущие подоходные налоги, если средства будут помещены в благоприятный для налогообложения план-фонд, такой как Индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k) или 403 (b). Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) или 403 (b), сразу начните вносить в него взносы, особенно если они соответствуют вашему взносу. Не делая этого, вы отказываетесь от свободных денег! Потратьте время, чтобы узнать разницу между Roth 401 (k) и традиционным 401 (k), если ваша компания предлагает оба варианта.
Инвестирование - это только одна часть планирования выхода на пенсию. Другие стратегии включают в себя ожидание как можно дольше, прежде чем выбрать получение пособий по социальному обеспечению (что разумно для большинства людей), и преобразование термина «полис страхования жизни» в постоянный пожизненный.
9. Максимизировать налоговые льготы
Из-за слишком сложного налогового кодекса многие люди оставляют на столе сотни или даже тысячи долларов каждый год. Максимизируя свои налоговые сбережения, вы высвободите деньги, которые можно будет инвестировать в сокращение прошлых долгов, получение удовольствия от настоящего и ваших планов на будущее.
Вы должны начинать каждый год, сохраняя квитанции и отслеживая расходы для всех возможных налоговых вычетов и налоговых льгот. Многие магазины по продаже товаров для бизнеса продают полезных «налоговых организаторов», в которых основные категории уже предварительно помечены. После того, как вы организуетесь, вы захотите сосредоточиться на использовании каждого налогового вычета и кредита, а также на выборе между ними при необходимости. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, с которой вы облагается налогом, тогда как налоговый кредит фактически уменьшает сумму налога, которую вы должны. Это означает, что налоговый кредит в 1000 долларов сэкономит вам гораздо больше, чем 1000 долларов.
10. Дай себе перерыв
Бюджетирование и планирование могут казаться полными лишений. Убедитесь, что вы наградите себя сейчас и потом. Будь то отдых, покупка или случайная ночь в городе, вы должны наслаждаться плодами своего труда. Это даст вам почувствовать финансовую независимость, ради которой вы так усердно трудитесь.
И последнее, но не менее важное: не забывайте делегировать при необходимости. Даже если вы достаточно компетентны, чтобы платить собственные налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не значит, что вы должны это делать. Создание учетной записи в брокерской компании, трата нескольких сотен долларов на сертифицированного государственного бухгалтера (CPA) или финансового планировщика - хотя бы один раз - может стать хорошим способом для начала вашего планирования.
Три ключевые черты характера могут помочь вам избежать неисчислимых ошибок в управлении вашими личными финансами: дисциплина, чувство времени и эмоциональная отрешенность.
Принципы личных финансов
Как только вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключ к тому, чтобы ваши финансы были на правильном пути, заключается не в обучении новым навыкам. Скорее, речь идет о том, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и вашей карьере, так же хорошо работают в управлении личными деньгами. Три ключевых принципа - это расстановка приоритетов, оценка и сдержанность.
Расстановка приоритетов означает, что вы можете посмотреть на свои финансы, определить, что удерживает деньги, и убедиться, что вы сосредоточены на этих усилиях.
Оценка - это ключевой навык, который удерживает профессионалов от слишком узкого распространения. У амбициозных людей всегда есть список идей о других способах, которыми они могут добиться успеха, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея. Несмотря на то, что есть место и время для того, чтобы взять листовку, управлять своими финансами как бизнесом означает отступить и по-настоящему оценить потенциальные издержки и выгоды любого нового предприятия.
Сдержанность - это тот последний навык успешного управления бизнесом, который необходимо применить к личным финансам. Снова и снова специалисты по финансовому планированию встречаются с успешными людьми, которым все же удается тратить больше, чем они зарабатывают. Заработка 250 000 долларов в год не принесет вам пользы, если вы будете тратить 275 000 долларов в год. Научиться ограничивать расходы на активы, не способствующие росту благосостояния, до тех пор, пока вы не достигнете своих ежемесячных целей по сбережениям или сокращению задолженности, имеет решающее значение для создания собственного капитала.
Узнайте о личных финансах
Лишь немногие школы предлагают курсы по управлению вашими деньгами, а это значит, что большинству из нас нужно будет получить личное финансовое образование от родителей (если нам повезет) или забрать его самостоятельно. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять этим. Вы можете узнать все, что вам нужно знать, бесплатно онлайн и в библиотеках. Почти все публикации в СМИ регулярно раздают личные финансовые советы.
Личные финансы Образование онлайн
Отличный способ начать изучение личных финансов - это читать блоги о личных финансах. Вместо общих советов вы получите статьи о личных финансах, вы точно узнаете, с какими проблемами сталкиваются реальные люди и как они решают эти проблемы.
Мистер Мани Уш имеет сотни постов, полных неуважительного понимания того, как избежать крысиных бегов и выйти на пенсию очень рано, делая нетрадиционный образ жизни. CentSai помогает вам ориентироваться во множестве финансовых решений через учетные записи от первого лица. А Секреты «Парни за очки» и «Миллионы миль» научат вас путешествовать за небольшую часть розничной цены, используя вознаграждения по кредитным картам, а FareCompare поможет вам найти лучшие предложения на рейсах. Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому по мере прочтения вы обнаружите больше сайтов.
Конечно, мы не можем не упомянуть свой собственный рог в этой категории. Investopedia предлагает множество бесплатных личных финансов образования. Вы можете начать с наших руководств по бюджетированию, покупке жилья и планированию выхода на пенсию или с тысяч других статей в нашем разделе личных финансов.
Обучение личным финансам через библиотеку
Возможно, вам придется лично посетить вашу библиотеку, чтобы получить библиотечную карточку, но после этого вы можете проверить личные аудиокниги и электронные книги в режиме онлайн, не выходя из дома. Некоторые из этих бестселлеров могут быть доступны в вашей местной библиотеке: «Я научу вас быть богатыми», «Миллионер по соседству», «Ваши деньги или ваша жизнь» и «Богатый папа, бедный папа». Классические материалы по личным финансам, такие как «Личные финансы для чайников», «Тотальное переработка денег», «Маленькая книга инвестирования в здравый смысл» и «Думай и богатей», также доступны в виде аудиокниг.
Бесплатные онлайн классы по личным финансам
- Класс инвестиций Morningstar предлагает место для начинающих и опытных инвесторов, чтобы узнать об акциях, фондах, облигациях и портфелях. Некоторые из курсов, которые вы найдете там, включают «Акции в сравнении с другими инвестициями», «Методы инвестирования во взаимные фонды», «Определение вашего набора активов» и «Введение в государственные облигации». Каждый курс занимает около 10 минут и сопровождается викториной, которая поможет вам убедиться в том, что вы поняли урок.EdX, онлайн-платформа обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом, предлагает как минимум три курса, которые охватывают личные финансы: как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений от Университета Калифорнии в Беркли, «Финансы для всех» из Мичиганского университета и «Личные финансы» из Университета Пердью. Эти курсы научат вас, как работает кредит, какие виды страхования вы хотели бы иметь, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как прочитать ваш кредитный отчет и какова стоимость денег во времени. У Purdue также есть онлайн-курс по планированию безопасного выхода на пенсию. Он разбит на 10 основных модулей, каждый из которых содержит от четырех до шести субмодулей по таким темам, как социальное обеспечение, планы 401 (k) и 403 (b) и IRA. Вы узнаете о своей толерантности к риску, подумаете о том, какой пенсионный образ жизни вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы. Государственный университет Миссури предлагает бесплатный онлайн-видео курс по личным финансам через iTunes. Этот базовый курс хорош для начинающих, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и бюджетах, о том, как разумно использовать потребительские кредиты и как принимать решения об автомобилях и жилье.
Личные финансы Подкасты
Личные финансовые подкасты - отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Когда вы готовитесь утром, занимаетесь спортом, едете на работу, выполняете поручения или готовитесь ко сну, вы можете послушать советы экспертов по повышению финансовой безопасности.
Dave Ramsey Show - это программа для звонков, которую вы можете слушать в любое время через ваше любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются настоящие люди, и о том, как мультимиллионер, который когда-то сам себя сломал, рекомендует их решать. Радио «Планета денег» и «Фрикономика» NPR делают экономику интересной, используя ее для объяснения реальных явлений, таких как «как мы перешли от мучных, мерзких яблок к действительно вкусным яблокам», скандала с поддельными счетами Уэллса Фарго, и должны ли мы продолжать использовать наличные деньги. Торговая площадка American Public Media помогает понять, что происходит в мире бизнеса и в экономике. И так деньги с Farnoosh Torabi сочетает в себе интервью с успешными деловыми людьми, советы экспертов и вопросы личных финансов слушателей.
Самое главное, чтобы найти ресурсы, которые подходят для вашего стиля обучения и которые вы находите интересными и интересными. Если один блог, книга, курс или подкаст являются скучными или трудными для понимания, продолжайте пытаться, пока не найдете то, что щелкает.
И образование не должно останавливаться, как только вы изучите основы. Экономика меняется, и новые финансовые инструменты, такие как бюджетные приложения, постоянно развиваются. Ищите ресурсы, которые вам нравятся и которым вы доверяете, и продолжайте совершенствовать свои денежные навыки с сегодняшнего дня до выхода на пенсию и даже после него.
Классы вещей не могут научить вас
Обучение личным финансам - отличная идея для потребителей, особенно для молодежи, которым необходимо понять основы инвестирования или управления кредитами. Однако понимание основных концепций не является гарантированным путем к финансовому смыслу. Человеческая природа часто может сорвать благие намерения, направленные на достижение идеального кредитного рейтинга или создание существенного пенсионного гнезда. Эти три ключевые черты характера могут помочь вам не сбиться с пути:
дисциплина
Одним из наиболее важных принципов личных финансов является систематическое сбережение. Скажем, ваш чистый доход составляет 60 000 долларов в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание - жилье, питание, транспорт и т. Д. - составляют 3200 долларов в месяц. Есть выбор, чтобы окружить ваши оставшиеся 1800 долларов в месячной зарплате. В идеале, первым шагом должно быть создание чрезвычайного фонда или, возможно, налогово-сберегательного счета (HSA) с льготным налогообложением (чтобы иметь право на его получение, ваша медицинская страховка должна представлять собой план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP)), чтобы удовлетворить карманные медицинские расходы. Допустим, у вас появилась склонность к дизайнерской одежде, и на пляже манят выходные. Дисциплина, необходимая для экономии, а не расходов, может помешать вам сделать этот важный шаг и сэкономить от 10% до 15% валового дохода, который можно было бы спрятать на денежном рынке для краткосрочных нужд.
Тогда есть инвестиционная дисциплина; это только для толстокожих институциональных управляющих деньгами, которые зарабатывают себе на жизнь, покупая и продавая акции. Среднестатистический инвестор преуспел бы в том, чтобы поставить цель на получение прибыли и соблюдать ее. Например, представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 доллара и пообещали продать, когда она пересекла 110 долларов, как это было два месяца спустя. Но ты не сделал; в итоге вы вышли из позиции в июле 2016 года с ценой 97 долларов, отказавшись от прибыли в 13 долларов за акцию и возможности получить прибыль от других инвестиций.
Чувство времени
Через три года после окончания колледжа был создан чрезвычайный фонд, и пришло время вознаградить себя. Водный мотоцикл стоит 3000 долларов. Вы думаете, что инвестирование в рост акций может подождать еще год; есть много времени для запуска инвестиционного портфеля, верно? Однако откладывание инвестиций на один год может иметь серьезные последствия. Альтернативная стоимость покупки судна может быть проиллюстрирована временной стоимостью денег. 3000 долларов, использованных для покупки гидроцикла, за 40 лет под 7% составили бы почти 49 000 долларов, что является разумным средним годовым доходом для взаимного фонда роста в течение длительного времени. Таким образом, отсрочка принятия решения о разумном инвестировании может также отложить возможность выхода на пенсию в возрасте 62 лет, как вам бы того хотелось.
Делать завтра то, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на выплату долга. Для снятия средств с баланса кредитной карты в размере 3000 долларов требуется 222 месяца, если каждый месяц производится минимальный платеж в размере 75 долларов. И не забывайте, что проценты вы платите: при 18% годовых за эти месяцы они составляют 3923 доллара. Сокращение 3000 долларов США, чтобы стереть баланс в текущем месяце, дает существенную экономию - примерно такую же, как стоимость гидроцикла.
Эмоциональный отряд
Личные финансы - это бизнес, и бизнес не должен быть личным. Сложный, но необходимый аспект принятия правильных финансовых решений включает в себя удаление эмоций из транзакции. Делать импульсивные покупки или кредиты членам семьи - это хорошо, но это может сильно повлиять на долгосрочные инвестиционные цели. Ваш двоюродный брат, который сжег вашего брата и сестру, скорее всего, также не окупит вас, поэтому разумный ответ - отклонить его просьбы о помощи. Конечно, сочувствие трудно повернуть назад, но ключ к разумному управлению личными финансами состоит в том, чтобы отделить чувства от разума.
Нарушение правил личных финансов
В сфере личных финансов может быть больше руководств и «умных советов», чем другим. Хотя об этих правилах стоит знать, у каждого свои обстоятельства. Вот некоторые правила, которые разумные, особенно молодые люди, никогда не должны нарушать, но в любом случае следует рассмотреть возможность их нарушения.
Сохранение или инвестирование установленной части вашего дохода
Идеальный бюджет включает сохранение небольшого количества вашей зарплаты каждый месяц для выхода на пенсию - обычно около 10% до 20%. Несмотря на то, что финансовая ответственность важна, а размышления о вашем будущем очень важны, общее правило сохранения определенной суммы каждый период для выхода на пенсию не всегда может быть лучшим выбором, особенно для молодых людей, только начинающих работать в реальном мире. Во-первых, многим молодым людям и студентам нужно подумать о том, чтобы заплатить за самые большие расходы в своей жизни, такие как новая машина, дом или образование после окончания школы. Потеря потенциально от 10% до 20% доступных средств была бы определенной неудачей в совершении этих покупок. Кроме того, накопление на пенсию не имеет большого смысла, если у вас есть кредитные карты или ссуды под проценты, которые необходимо погасить. Процентная ставка 19% на вашу Visa, вероятно, сведет на нет прибыль, полученную из сбалансированного пенсионного портфеля взаимных фондов, в пять раз.
Кроме того, экономия денег для путешествий и знакомства с новыми местами и культурами может быть особенно полезной для молодого человека, который все еще не уверен в своем жизненном пути.
Долгосрочное инвестирование / инвестирование в более рискованные активы
Основное правило для молодых инвесторов заключается в том, что они должны иметь долгосрочные перспективы и придерживаться философии «купи-и-держи». Это правило является одним из самых простых, чтобы оправдать нарушение. Возможность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением ваших потерь по сравнению с бездействием и наблюдением за тем, как сокращаются ваши с трудом заработанные сбережения. Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.
Теперь, если вы больше не женаты на идее долгосрочного инвестирования, вы также можете придерживаться более безопасных инвестиций. Логика заключалась в том, что, поскольку молодые инвесторы имеют столь длительный период инвестирования, им следует инвестировать в предприятия с более высоким риском, поскольку у них есть оставшаяся часть жизни, чтобы возместить любые убытки, которые они могут понести. Однако, если вы не хотите брать на себя чрезмерный риск в своих краткосрочных и среднесрочных инвестициях, вам это не нужно. Идея диверсификации является важной частью создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и их предполагаемый инвестиционный горизонт.
На другом конце возрастного спектра инвесторам, близким к выходу на пенсию, и при выходе на пенсию, предлагается сократить самые безопасные инвестиции, даже если они могут принести меньшую инфляцию, чтобы сохранить капитал. Конечно, важно меньше рисковать, поскольку ваши годы, чтобы заработать деньги и оправиться от плохих финансовых времен, сокращаются. Но в возрасте 60 или 65 лет вам может быть 20 или даже больше 30 лет. Некоторые инвестиции в рост могут иметь для вас смысл.
