Полагаться на цифровые платформы для всего, от бронирования обедов до свиданий, является обычным делом для многих тысячелетий, но оказывается, что управление деньгами стало медленнее завоевывать популярность. Согласно «Обследованию тысячелетних инвестиций» Investopedia, в то время как 20% респондентов используют робо-консультантов, большинство по-прежнему отдают предпочтение человеческим финансовым консультантам.
Тем не менее, состоятельные миллениалы, которые используют робо-консультантов, сообщают, что они более удовлетворены результатами инвестиций, чем не пользователи, при этом 31% заявили, что их инвестиции показали себя «очень хорошо» по сравнению с 18% для не-роботов.
Кто использует робо-советники?
Опрос Investopedia, проведенный среди 1405 человек, показал, что 20% состоятельных миллениалов (в возрасте 23-38 лет) используют робо-консультантов, по сравнению только с 13% респондентов Gen X. Если взглянуть на более молодую часть населения, то 31% из этих людей в возрасте 18–22 лет используют робо-консультантов по сравнению с 9% инвесторов в возрасте 47–54 лет, предполагая, что принятие цифровых консультантов растет с каждым поколением.
Исследование Investopedia Affluent Millennial Investing предполагает, что финансовая хватка играет ключевую роль в том, решат ли состоятельные миллениалы использовать цифровую консультационную службу. Из тех, кто использует робо, 26% говорят, что чувствуют себя осведомленными в инвестировании, в то время как только 12% сказали, что нет.
Респонденты, которые сообщают об использовании роботов-консультантов, в 2 раза чаще управляют своими финансами ежедневно. Результаты показывают, что цифровые платформы имеют тенденцию привлекать больше заинтересованных инвесторов, которые хотят активно управлять своими деньгами или, по крайней мере, контролировать их
Кроме того, усыновление с использованием роботов является более распространенным среди мужчин: их используют 27% респондентов-мужчин против 16% женщин. Тем не менее, гендерный разрыв сокращается среди респондентов Gen Z: 35% мужчин используют робо-консультантов по сравнению с 27% женщин.
Примечательно, что респонденты, которые используют робо, также сообщают о меньшей склонности к риску. 12% говорят, что их портфель «очень рискованный», по сравнению с 5% не-роботов. Большинство роботов-консультантов собирают основную информацию о финансовых целях клиента и используют алгоритмы для направления своих активов в портфель биржевых фондов, устраняя большинство или все человеческие контакты, а также ограничивая риски, обращая внимание на «рискованных» трейдеров. интереснее.
Привлекательность робо-консультантов для инвесторов, не склонных к риску, может быть связана с их большей степенью индивидуализации по сравнению с целевыми датными фондами. Пользователь выбирает распределение активов, а не управляющего фондом, при этом робот выполняет роль монитора, периодически перебалансируя портфель для поддержания выбранного пользователем распределения.
Факторы, способствующие росту робо-советников
Опрос показал, что самые выдающиеся робо-советники среди богатых миллениалов не совсем соответствуют крупнейшим игрокам (по данным AUM) на рынке. В то время как некоторые цифровые опционы, такие как Betterment, занимали значительную долю робо-долларов этого поколения, более традиционные управляющие активами, такие как Fidelity, Charles Schwab и Vanguard, также считались популярными.
«Богатые миллениалы, которые используют робо-консультанта, отдают предпочтение роботизированным предложениям уже известных брокеров, - говорит Калеб Сильвер, главный редактор Investopedia, - это может быть потому, что они уже знакомы с этими брокерами по планам выхода на пенсию на рабочих местах».
По мере развития индустрии роботов-консультантов некоторые провайдеры стали предлагать более специализированные услуги, такие как возможность минимизировать налоговые обязательства путем продажи средств, которые теряют деньги, - стратегия, известная как сбор налоговых убытков. Другие, такие как Betterment, предлагают многоуровневые планы, которые предоставляют доступ к финансовым планировщикам в дополнение к автоматизированным услугам по управлению активами.
«Robo-Advisors родились в результате слияния финансового кризиса и роста популярности смартфонов», - говорит Сильвер. «Сейчас они становятся все более популярными, так как первое поколение, которое вырастет со смартфонами, станет частью их инвестиционной деятельности и финансового планирования, которые, как они ожидают, станут цифровым и прозрачным опытом».
Другим фактором, определяющим популярность управляющих богатством на основе алгоритмов, является относительно низкая структура вознаграждения. Например, Betterment и Wealthfront взимают плату за консультационные услуги в размере 0, 25% в год, которую пользователи платят сверх расходов на основные фонды, в которые они инвестируют.
Среда - это Послание
«Робо-советники завоевывают популярность среди молодых инвесторов из-за их связи с технологиями», - говорит Тереза Кэри, брокерский эксперт Investopedia. «Это поколение, которое выросло с мобильными телефонами в руках, поэтому создание приложений на основе этих сервисов создало естественную привлекательность». Мобильные платформы создают простоту использования, что может также помочь поощрить состоятельных миллениалов к инвестированию, так как счета можно открывать, финансировать и управлять ими с телефона.
Робо-советники также являются жизнеспособным вариантом для взрослых с меньшим объемом активов для инвестирования. «Опыт работы только с цифровыми технологиями побудил миллениалов начинать с относительно небольших сумм и добавлять их ежемесячно», - говорит Кэри. В то время как несколько провайдеров обслуживают более состоятельных инвесторов, например, Personal Capital, для открытия счета требуется не менее 100 000 долл. США, большинство из них открывают свои двери для гораздо более широкого круга инвесторов. А такие службы, как Betterment, Blooom и WiseBanyan, полностью исключили минимальные остатки на счетах.
Суть
Как показывает опрос, платформы робо-консультантов набирают обороты с новым поколением богатых инвесторов. Хотя многие по-прежнему могут предпочесть финансового консультанта-человека, робо, как правило, привлекают состоятельных миллениалов, которые активно занимаются своими финансами и чувствуют себя комфортно, принимая собственные решения о финансовом планировании, прямо со своего телефона или ноутбука.
методология
Investopedia стремилась изучить, что мотивировало инвестиционные решения для поколения, которое вступило во взрослую жизнь во время великой рецессии и, как известно, столкнулось с рядом сложных экономических факторов. Чтобы понять отношение к инвестициям, мы изучили тех, кто должен располагать располагаемым доходом для инвестиций, называемых «богатыми миллениалами». Изучая часть населения, которая приносит годовой доход выше среднего для своей возрастной группы, мы надеялись устранить финансовые трудности по причинам, которые они не могут инвестировать.
Работая с исследовательской компанией Chirp Research в мае 2019 года, Investopedia получила ответы от 1 405 американцев, состоящих из 844 богатых миллениалов (в возрасте 23-38 лет), посредством онлайн-опроса и сравнила их действия и отношения с 430 респондентами Gen X и 131 Gen Z. Состоятельные более молодые миллениалы были определены как лица в возрасте 23–29 лет с доходом домохозяйства (HHI) 50 000 долларов США или более, а более старые миллениалы - в возрасте 30–38 лет с HHI 100 000 долларов США или более. Средний доход в годовом исчислении составил 132 473 доллара по сравнению со средним тысячелетним HHI в 69 000 долларов.
Перед проведением количественного опроса Investopedia хотела убедиться, что будут заданы правильные вопросы на языке, который нашел отклик у респондентов. Investopedia работала с Чирпом, чтобы провести девять 60-минутных интервью 1: 1 с участниками в Бирмингеме, Чикаго, Далласе и Нью-Йорке. Интервью были сосредоточены на использовании языком богатых миллениалов для описания опыта управления собственными финансами, а также их мнений, убеждений и отношения к управлению деньгами и инвестированию.
