Что такое запланированный пересмотр
Запланированный пересчет - это пересчет оставшегося графика погашения ипотеки на определенную дату, которая установлена и известна заранее. Некоторые ипотечные программы позволяют домовладельцам производить досрочные выплаты по ипотечным кредитам, которые не полностью амортизируются. Затем в запланированную дату пересчета рассчитывается новый график амортизации на основе оставшегося срока и основного остатка на тот момент, что гарантирует погашение ипотеки к концу ее первоначального срока. Обычно это означает, что остальные запланированные платежи увеличатся.
BREAKING DOWN Запланированный пересмотр
Запланированный пересчет - это термин, чаще всего связанный с ипотекой с регулируемой ставкой (ARM). Оплата ARM - это ежемесячная корректировка ARM, которая позволяет заемщику выбирать между несколькими вариантами ежемесячных платежей, в том числе: 30-летняя полная амортизация; 15-летняя полная амортизация; только процентный платеж; минимальный платеж или платеж любой суммы, превышающей минимальный.
Варианты оплаты ARM имеют функцию, которая позволяет начислять отложенные проценты. Отложенные проценты, созданные на каждую дату платежа, добавляются к основному балансу ипотеки. Это известно как отрицательная амортизация. Зачастую в конце пятого года назначается дата пересмотра. В эту дату пересчета график амортизации пересчитывается таким образом, чтобы на основании оставшегося основного баланса и полностью проиндексированной процентной ставки в то время будущие платежи амортизировали закладную в течение оставшегося срока.
Переоценка ипотеки
Пересчет ипотеки является опцией, включенной в некоторые ипотечные кредиты, которая может привести к снижению процентных ставок и продлению оставшегося срока ипотеки. Это также может быть более удобным вариантом, чем рефинансирование. При рефинансировании вы заменяете текущую ипотеку новой ипотечной ссудой, которая может быть дорогостоящей и зависит от вашего кредитоспособности. Пересчет ипотеки не включает проверку кредитоспособности и продолжается с первоначальной ипотеки. Тем не менее, кредитор может не рекламировать, что он предлагает реструктуризацию, потому что рефинансирование или удержание вас на существующем сроке ипотеки часто более выгодно для них.
Квалификация для ипотечного пересмотра
Не все ипотеки имеют право на пересмотр. Почти во всех случаях ипотека не может быть переделана, если она не поддержана Fannie Mae или Freddie Mac. Ссуды FHA и ссуды VA не имеют права, если только они не предназначены для модификации ссуды. Во время пересчета ипотеки человек платит большую сумму в счет своего основного долга, и его ипотека затем пересчитывается на основе нового баланса. Эта сумма основного взноса должна соответствовать или превышать минимальное требование в размере 10 процентов от баланса текущего счета. Кроме того, заемщикам обычно предоставляется возможность пересмотреть свою ипотеку один раз в течение срока кредита.
