Что такое компания взаимного страхования
Компания взаимного страхования принадлежит страхователям. Единственной целью компании взаимного страхования является обеспечение страхового покрытия для ее членов и страхователей, а ее членам предоставляется право выбирать руководство. Федеральный закон, а не закон штата, определяет, можно ли классифицировать страховщика как компанию взаимного страхования.
НАРУШЕНИЕ ВЗАИМНОЙ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
Взаимные страховые компании существуют для того, чтобы гарантировать, что обещанные страхователям выгоды могут быть выплачены в течение длительного периода времени. Поскольку компании взаимного страхования не обращаются на фондовых биржах, они могут избежать давления, связанного с достижением краткосрочных целевых показателей прибыли. Члены компании взаимного страхования имеют право на превышение страховых взносов, а это означает, что если убытки и расходы меньше, чем количество страховых взносов, уплаченных в компанию, участники получат либо выплату дивидендов, либо уменьшение премий. В целом, цель компании взаимного страхования состоит в том, чтобы обеспечить страховое покрытие своих участников по цене или почти равной стоимости, поскольку любые дивиденды, выплаченные участникам, представляют собой чрезмерные выплаты премий.
Крупные компании могут сформировать компанию взаимного страхования как форму самострахования, либо объединяя подразделения с отдельными бюджетами, либо объединяясь с другими аналогичными компаниями. Например, группа врачей может решить, что они могут получить лучшее страховое покрытие и снизить страховые взносы, объединив средства для покрытия своего аналогичного типа риска.
Взаимные страховые компании получают большую часть своего финансирования за счет членских взносов, что может затруднить сбор средств для приобретения компаний, если им необходимо увеличить рост. Когда компания взаимного страхования переключается с принадлежащего члену на торговлю на фондовом рынке, это называется «демутуализация». Этот сдвиг может привести к тому, что страхователи получат доли в недавно размещенной компании. Поскольку они не обращаются на бирже, держателям полисов может быть сложнее определить, насколько финансово платежеспособна компания взаимного страхования или как она рассчитывает дивиденды, которые она отправляет своим членам.
История взаимных страховых компаний
Взаимное страхование как концепция началось в Англии в конце 17-го века, чтобы покрыть убытки от пожара. Это началось в Соединенных Штатах в 1752 году, когда Бенджамин Франклин учредил Филадельфийский взнос на страхование домов от потерь в результате пожара. Взаимные страховые компании сейчас существуют почти повсюду в мире.
За последние 20 лет страховая отрасль претерпела серьезные изменения, особенно после того, как законодательство эпохи 1990-х годов сняло некоторые барьеры между страховыми компаниями и банками. Таким образом, темпы демутуализации увеличились, поскольку многие взаимные компании хотели диверсифицировать свою деятельность помимо страхования и получить доступ к большему капиталу. Некоторые компании полностью перешли в собственность акций, в то время как другие сформировали взаимные холдинговые компании, которые принадлежат страхователям преобразованной фирмы взаимного страхования. Холдинговые компании также получают возможность владеть банковскими дочерними компаниями.
