Что такое опрос общественного мнения старших кредитных экспертов о методах банковского кредитования (SOSLP)?
Опрос старших кредитных экспертов по практике банковского кредитования (SOSLP) представляет собой добровольный ежеквартальный опрос, проводимый банками. Опрос, проводимый под эгидой Совета управляющих Федеральной резервной системы, завершен вовремя, чтобы обсудить его на ежеквартальных заседаниях Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC).
Экономисты и политики, такие как FOMC, используют опросы, чтобы получить более четкую картину кредитования и кредитования, которая может повлиять на решения по установлению процентных ставок и ставок дисконтирования. Результаты опроса также включены в отчеты ФРС для Конгресса о доступности кредитов для малого бизнеса, которые публикуются каждые пять лет. Кроме того, SOSLP часто получает широкое освещение в деловой прессе и в академическом сообществе.
Исследование общественного мнения старшего кредитного сотрудника о методах банковского кредитования (SOSLP)
Отражая ответы персонала из 80 местных банков и 24 филиалов и агентств иностранных банков, работающих в Соединенных Штатах, SOSLP собирает информацию о том, как чиновники относятся к недавним и потенциальным изменениям политики, стандартам и условиям банковской практики кредитования. состояние бизнеса и бытового спроса на кредиты и другие продукты и другие актуальные темы.
Все обсуждаемые темы касаются как личных, так и коммерческих клиентов банка. Например, одно недавнее исследование было посвящено изменениям в доступных кредитных линиях и использовании минимальных процентных ставок, устанавливаемых для соглашений о займах с плавающей ставкой для предприятий. Для потребителей темы отражали такую проблему, как кредиты в районах с падающими ценами на энергоносители и влияние кредитных баллов на приложения для кредитных карт.
Федеральная резервная система впервые приступила к опросу банков и их практики кредитования еще в 1964 году. За десятилетия опрос был скорректирован: количество респондентов и вопросов уменьшилось и увеличилось. Хотя разрешено проводить до шести раз в год, с 1992 года проводилось всего четыре обследования в год.
Добровольное исследование мнений старших кредитных экспертов по практике банковского кредитования отражает взгляды банковского персонала на стандарты кредитования и наличие кредитов в будущем.
Нынешний размер и характеристики респондентов опроса действуют с 2012 года. Банки должны иметь как минимум 2 миллиарда долларов в активах (по сравнению с 3 миллиардами долларов в 2012 году), а коммерческие и промышленные кредиты должны составлять не менее 5% этих активов. Поскольку ФРС стремится к географическому разнообразию, в каждом Федеральном резервном округе участвуют от двух до десяти банков.
Опрос включает в себя 25 вопросов. Они охватывают практики за предыдущие три месяца, но также учитывают ожидания на предстоящий квартал и год. Хотя некоторые запросы являются количественными, большинство из них являются качественными. Они стали освещать все более актуальные темы, например, чтобы дать ФРС представление о требованиях к капиталу Базеля III или о последствиях кризиса субстандартного ипотечного кредитования в 2008-2009 годах.
Пример из реальной жизни старшего кредитного эксперта по изучению практики банковского кредитования (SOSLP)
SOSLP в январе 2019 года рассматривал изменения в стандартах и условиях банковских кредитов для предприятий и домашних хозяйств и спрос на них за последние три месяца, что в целом соответствует четвертому кварталу 2018 года. Ответы были получены от 73 отечественных банков и 22 иностранных банков,
Что касается кредитов для предприятий, респонденты январского опроса указали, что в целом банки ужесточили свои стандарты для коммерческой недвижимости (CRE), в то время как условия для коммерческих и промышленных (C & I) кредитов в основном не изменились. Спрос на бизнес-кредиты ослаб.
Что касается потребительских кредитов, стандарты кредитных карт ужесточились. В остальном стандарты остались прежними для большинства кредитов на жилую недвижимость и потребительских кредитов.
Заглядывая в грядущий год, банки сообщили об ожидании ужесточения стандартов для всех категорий бизнес-кредитов, а также кредитов по кредитным картам и гигантской ипотеки в ожидании снижения стоимости залогового обеспечения. Ожидается, что спрос на большинство видов кредитов также ослабнет.
