Ипотечное страхование - это страховой полис, который защищает ипотечного кредитора или правообладателя, если заемщик не выполняет платежи, умирает или иным образом не может выполнить договорные обязательства по ипотеке. Ипотечное страхование может относиться к частному ипотечному страхованию (PMI), страхованию квалифицированной ипотечной страховки (MIP) или страхованию ипотечного права. Общим для них является обязательство сделать кредитора или владельца имущества единым целым в случае конкретных случаев потери. С другой стороны, ипотечное страхование жизни, которое звучит похоже, предназначено для защиты наследников, если заемщик умирает при выплате ипотеки. Это может погасить кредитора или наследников, в зависимости от условий политики.
Ломать ипотечное страхование
Ипотечное страхование может поставляться с типичной выплатой взноса с выплатой по факту или оно может быть капитализировано в виде единовременной выплаты в момент выдачи ипотеки. Домовладельцы, которым требуется PMI из-за правила 80% отношения кредита к стоимости, могут потребовать отмены страхового полиса после погашения 20% основного баланса. Вот три вида ипотечного страхования:
Частное ипотечное страхование
Частное ипотечное страхование (PMI) - это вид ипотечного страхования, который может потребоваться заемщику в качестве условия обычного ипотечного кредита. Как и другие виды ипотечного страхования, PMI защищает кредитора, а не заемщика. Кредитор организует PMI и предоставляется частными страховыми компаниями. PMI обычно требуется, если заемщик получает обычный кредит с первоначальным взносом менее 20%. Кредитор может также потребовать PMI, если заемщик рефинансирует с помощью обычного кредита, а собственный капитал составляет менее 20% от стоимости жилья.
Квалифицированная ипотечная страховая премия
Когда вы получаете ипотечный кредит FHA, вам необходимо будет оплатить квалифицированную страховую премию по ипотечному кредиту, которая предусматривает аналогичный вид страхования. У MIP есть разные правила, включая то, что каждый, у кого есть ипотека FHA, должен купить этот вид страхования, независимо от размера их первоначального взноса.
Страхование ипотечного права
Ипотечное страхование защищает от потери в случае, если продажа впоследствии становится недействительной из-за проблемы с правом собственности. Страхование ипотечного права защищает бенефициара от убытков, если на момент продажи было установлено, что собственность принадлежит кому-то, кроме продавца.
Перед закрытием ипотеки представитель, такой как юрист или сотрудник титульной компании, выполняет поиск по названию. Процесс разработан, чтобы раскрыть любые залоговые удержания, помещенные в собственность, которая помешала бы владельцу продавать. Поиск по названию также подтверждает, что продаваемая недвижимость принадлежит продавцу. Несмотря на тщательный поиск, несложно пропустить важные доказательства, когда информация не централизована.
Страхование жизни ипотечного страхования
Заемщикам часто предлагают ипотечное страхование жизни, когда они заполняют документы, чтобы начать ипотеку. Заемщик может отказаться от этой страховки, когда она предлагается, но вам может потребоваться подписать ряд форм и отказов, подтверждающих ваше решение. Эта дополнительная документация призвана доказать, что вы понимаете риски, связанные с ипотекой.
Выплаты по ипотечному страхованию жизни могут быть либо снижающимися (выплата уменьшается по мере уменьшения ипотечного баланса), либо уровнем, хотя последний стоит дороже. Получателем платежей может быть либо кредитор, либо наследники заемщика, в зависимости от условий полиса.
