Ипотечные брокеры могут найти вам заем вашей мечты, но вы должны взвесить потенциальные недостатки, прежде чем нанимать их.
Ипотечные брокеры: обзор
При покупке ипотеки многие покупатели жилья пользуются услугами ипотечного брокера, чтобы найти для них лучшие условия и цены. Однако после краха рынка недвижимости в 2008 году деловые практики брокеров стали объектом пристального внимания, и был поднят вопрос о том, действуют ли они в интересах клиентов.
Работа с опытным, компетентным ипотечным брокером может помочь вам найти правильную ипотеку. Тем не менее, есть свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать перед тем, как совершить одно.
преимущества
Брокер может спасти вас
Ипотечные брокеры поддерживают регулярные контакты с различными кредиторами, о некоторых из которых вы можете даже не знать. Брокер также может отвлечь вас от определенных кредиторов с обременительными условиями оплаты, заложенными в их ипотечных контрактах.
Тем не менее, полезно провести некоторое собственное исследование перед встречей с брокером. Простой способ быстро получить представление о средних ставках, доступных для типа ипотеки, на которую вы претендуете, - это найти ставки в Интернете, а затем воспользоваться ипотечным калькулятором. Подобные инструменты позволят вам легко сравнивать ставки и дают дополнительные знания при оценке надежности ипотечного брокера.
Брокер может иметь лучший доступ
Некоторые кредиторы работают исключительно с ипотечными брокерами и полагаются на то, что они являются привратниками, чтобы предоставить им подходящих клиентов. Возможно, вам не удастся позвонить некоторым кредиторам напрямую, чтобы получить розничную ипотеку. Брокеры также могут получать специальные кредиты от кредиторов, поскольку объем создаваемого бизнеса может быть ниже, чем вы можете получить самостоятельно.
Ключевые вынос
- Работа с ипотечным брокером поможет вам сэкономить время и комиссионные. К минусам, которые следует учитывать, относится то, что интересы брокера могут не совпадать с вашими собственными, вы не можете получить лучшую сделку, и они могут не гарантировать оценки. Найдите время, чтобы напрямую связаться с кредиторами, чтобы узнать из первых рук, какие ипотеки могут быть вам доступны.,
Брокер может быть в состоянии управлять своими гонорарами
При оформлении новой ипотеки или работе с новым кредитором может быть задействовано несколько различных видов сборов, включая сборы за оформление, регистрационные и оценочные сборы. В некоторых случаях ипотечные брокеры могут заставить кредиторов отказаться от некоторых или всех этих сборов, что может сэкономить вам от сотен до тысяч долларов.
Недостатки
Интересы брокера могут не совпадать с вашими собственными
Ваша конечная цель при покупке ипотеки - найти кредит с доступной процентной ставкой и низкой комиссией. Вы в этом надолго. Ипотечный брокер, с другой стороны, часто получает с кредитора плату за привлечение бизнеса. Этот сбор может быть основан на сумме ипотеки и будет варьироваться среди кредиторов. Следовательно, цель брокера - получить ипотечный кредит, который максимизирует их компенсацию. Обвал рынка в 2008 году показал, что многие брокеры вовлекали своих клиентов в ипотеку, которую они не могли себе позволить со временем.
Брокер не может найти лучшее предложение для вас
Многие покупатели жилья просто предполагают, что брокер может заключить более выгодную сделку, чем сам, но это не всегда так. Некоторые кредиторы могут предлагать покупателям жилья те же условия и ставки, которые они предлагают ипотечным брокерам (иногда даже лучше). Это никогда не повредит, чтобы ходить по магазинам самостоятельно, чтобы увидеть, действительно ли ваш брокер предлагает вам выгодную сделку. Как упоминалось ранее, использование ипотечного калькулятора - это простой способ проверить, предлагает ли ваш брокер выгодную сделку.
Вы можете платить комиссионные
Ипотечные брокеры оплачиваются либо кредитором, либо вами. Если заемщик покрывает комиссию, вам следует позаботиться о том, чтобы вас перевели на более дорогой кредит, поскольку комиссия брокеру является более выгодной. Если вы платите комиссию, учтите это в ипотечных расходах, прежде чем решать, насколько выгодной вы получаете сделку. И обязательно решите все вопросы по оплате заранее, прежде чем что-то подписывать или начать работать с брокером.
Потратьте некоторое время, напрямую связываясь с кредиторами, чтобы понять, какие ипотеки могут быть вам доступны.
Брокеры часто не гарантируют оценки
Когда ипотечный брокер впервые представляет вам предложения от кредиторов, они часто используют термин «оценка добросовестности». Это означает, что брокер считает, что предложение будет заключать окончательные условия сделки, но это не всегда так. В некоторых случаях кредитор может изменить условия в зависимости от вашего фактического заявления, и вы можете в конечном итоге платить более высокую ставку или дополнительные сборы.
Некоторые кредиторы не работают с ипотечными брокерами
Эта тенденция усиливается с 2008 года, поскольку некоторые кредиторы обнаруживают, что ипотечные кредиты брокеров с большей вероятностью обречены на дефолт, чем на те, которые были получены с помощью прямого кредитования. Работая через брокера, вы можете не иметь доступа к этим кредиторам, некоторые из которых могут предложить вам более выгодные условия ипотеки, чем вы можете получить через брокера.
