Поскольку ожидаемая продолжительность жизни увеличивается, многие люди хотят отложить снятие средств со своих пенсионных счетов как можно дольше, чтобы гарантировать, что их гнезда будут соответствовать их пенсионным потребностям. Но снятие средств должно начинаться с определенного возраста, чтобы избежать штрафов. Если вам в этом году не менее 70 ½, вам необходимо снять необходимые минимальные суммы распределения (RMD) с ваших традиционных IRA, SEP и SIMPLE IRA. В зависимости от положений плана вам также может потребоваться снять средства со своего квалифицированного плана, со счетов 403 (b) или 457 (b).
Однако, несмотря на эти ограничения, существуют определенные стратегии, которые вы можете применить к снятию средств со своего пенсионного счета, которые помогут вам сохранить остаток на своем счете. Здесь мы выделяем некоторые из этих соображений.
Распределение от назначенных IRA
Уравнивание остатков для ваших бенефициаров
Выбраковка низкоэффективных активов
Тем не менее, вы должны быть осторожны при выборе этой опции. Если активы теряют свою ценность после распределения из вашего IRA, вы можете списать убытки, что было бы невозможно, если бы убытки возникли, когда активы были в вашем IRA. С другой стороны, если показатели этих активов улучшатся, вы должны будете уплатить подоходный налог с доходов. Учтите также, что к прибыли / убыткам может применяться режим прироста капитала / потери капитала - вариант, который недоступен для прибылей / убытков, возникающих в вашей IRA.
Уведомление Ваших Хранителей IRA
Распространение из вашего квалифицированного плана, аккаунт 403 (b) и 457 (b)
С другой стороны, учтите, что снятие сумм с вашего квалифицированного плана увеличит ваш налогооблагаемый доход за год и, возможно, приведет к более высокой ставке подоходного налога. Если вам нужны активы для покрытия ваших расходов, то это не проблема. Однако, если у вас уже есть другие источники дохода, достаточные для удовлетворения ваших финансовых потребностей, может быть не очень хорошей идеей снимать суммы, которые по-прежнему будут начисляться на основе отсрочки налогообложения, если они будут оставлены на вашем счете в квалифицированном плане.
Пролонгация избыточных сумм RMD
Нижняя линия
Снятие RMD с вашего пенсионного счета неизбежно. Но, как и в большинстве неизбежных случаев, конечный результат будет определяться сроками и исполнением. Обязательно проконсультируйтесь с вашим финансовым планировщиком об этих стратегиях и обсудите, есть ли другие варианты, которые могут соответствовать вашему финансовому профилю.
