Чарльз Шваб Корпорейшн (NYSE: SCHW) и Фидуциарная Корпорация Сотрудника - обе американские компании, которые предоставляют планы 401 (k). Правила, касающиеся планов 401 (k), одинаковы для всех компаний независимо от их размера. Поэтому при анализе каждой компании важно рассматривать каждую компанию в целом и сравнивать предлагаемые средства, а также особенности этих средств.
Структура компании
Корпорация Charles Schwab предоставляет услуги в четырех отделах: инвестициях, банковском деле, торговле и управлении капиталом. В ноябре 2019 года Чарльз Шваб объявил о предполагаемом приобретении TD Ameritrade за 26 миллиардов долларов США. По сообщению CNBC, «эти две компании будут обслуживать 24 миллиона брокерских счетов, что составляет более 5 триллионов долларов в клиентских активах».
Фидуциарная корпорация сотрудников на 100% принадлежит сотрудникам и ориентирована исключительно на пенсионные планы. По состоянию на 2019 год сотрудник «Фидуциар» предложил более 30 000 взаимных фондов, оказал услуги более чем 2700 планам на сумму более 2, 8 млрд. Долл. США, которые охватывают около 75 000 клиентов. Каждый месяц сотрудник Fiduciary обрабатывает 25 миллионов долларов в виде взносов в план и завершает более 500 раздач участникам.
План 401 (k) - это вознаграждение работникам, которое многие владельцы малого бизнеса пытаются предоставить. Правила являются строгими, и требуется преданный персонал, чтобы гарантировать, что сотрудники получают надлежащие суммы. Зачастую малые предприятия не имеют возможности предоставить выделенный персонал, поэтому они должны выбирать поставщиков пенсионного обеспечения, которые предлагают помощь в мониторинге применения плана 401 (k).
Сравнение фондов
С 2019 года Чарльз Шваб предлагает различные планы для владельцев бизнеса. Индивидуальный план 401 (k) для владельцев без служащих; SEP-IRA для владельцев с несколькими сотрудниками; простая IRA для предприятий с числом сотрудников до 100 человек; персональный план с установленными выплатами для владельцев до пяти сотрудников; и бизнес 401 (k) план для фирм с неограниченным числом сотрудников.
Основная сила Чарльза Шваба - его способность охватить широкий круг клиентов, которые имеют уникальные потребности. Чарльз Шваб предоставляет больше, чем просто услуги по уходу на пенсию, так как управление активами является значительной частью услуг компании. Эта дополнительная услуга может быть привлекательной для крупных компаний, которые стремятся свести к минимуму количество поставщиков, с которыми они работают. То, как Чарльз Шваб обрабатывает планы 401 (k), является основной силой для компании, поскольку она может работать как с крупными фирмами, так и с малыми предприятиями.
Фидуциар сотрудника - это небольшая корпорация, которая специализируется на предоставлении 401 (k) планов для малых предприятий через 377 фондов. Фидуциарный сотрудник - небольшой бизнес по сравнению с Чарльзом Швабом. Размер компании, а также тот факт, что она предоставляет пенсионные планы только малым предприятиям, означает, что она может обслуживать своих клиентов более личным образом. Поскольку это небольшой бизнес, сотрудники хорошо разбираются в специфических потребностях других малых предприятий и хорошо подготовлены для предоставления консультаций. Эта сила также является слабостью, поскольку фидуциарный сотрудник находится на нишевом рынке. Компания не оборудована для предоставления услуг крупным предприятиям и ограничена пенсионными планами 401 (k) только тогда, когда Чарльз Шваб предлагает инвестиционные консультации, торговлю, банковское дело и управление капиталом.
Особенности двух поставщиков услуг
Обе компании предоставляют справочный материал, объясняющий различные доступные планы 401 (k) и как управляются фонды. Каждая компания предлагает телефонные и цифровые услуги. Веб-сайт Charles Schwab предлагает инструменты, помогающие клиенту принять обоснованное решение, в том числе калькуляторы IRA, в то время как веб-сайт фидуциарного сотрудника направляет клиента на сторонние сайты для тех же расчетов.
Решение о том, какую компанию выбрать, зависит от индивидуальных потребностей клиента. Клиенты должны чувствовать себя комфортно со своим пенсионером и способом управления своими деньгами.
