ЧТО ТАКОЕ Гарантия зрелости
Гарантия погашения - это сумма в долларах США по полису страхования жизни или отдельному договору фонда, которая гарантируется в течение определенного периода.
НАРУШЕНИЕ Гарантия погашения
Гарантии по срокам погашения, также известные как аннуитетные выплаты, предоставляются за дополнительную плату с полисами страхования жизни или отдельными фондами. Обособленные фонды - это инвестиционные продукты, продаваемые компаниями по страхованию жизни, которые сочетают в себе потенциал роста инвестиционных фондов и страховую защиту. Это индивидуальные договоры страхования, которые инвестируют в один или несколько базовых активов, таких как взаимный фонд. В отличие от взаимных фондов, сегрегированные фонды обеспечивают гарантию защиты части вложенных денег. Даже если основной фонд теряет деньги, держатель контракта гарантированно получит часть или все основные инвестиции. Но они должны удерживать инвестиции в течение установленного периода, чтобы воспользоваться гарантией. И они платят дополнительную плату за эту страховую защиту. Если владелец снимает деньги до наступления срока погашения, гарантия не применяется. Они получат текущую рыночную стоимость своих инвестиций за вычетом любых сборов. При наличии пенсионного или сберегательного плана на рабочем месте, который администрируется страховой компанией, доступными вариантами фонда обычно являются отдельные фонды. Тем не менее, они не имеют страховой гарантии и не имеют более высоких сборов, связанных с отдельными розничными фондами для физических лиц. Но поскольку они являются договорами страхования, они несут потенциал для защиты кредиторов и предотвращения платы за наследство, если бенефициар назван.
Преимущества средств с гарантиями погашения
В зависимости от контракта гарантируется от 75 до 100 процентов основной инвестиции, если фонд хранится, как правило, в течение 10 лет. Если стоимость фонда возрастает, некоторые сегрегированные фонды также гарантированно сбрасывают гарантированную сумму на более высокое значение, но это также сбрасывает период удержания. В зависимости от договора, бенефициары владельца получат от 75 до 100 процентов от суммы взносов, не облагаемых налогом, в случае смерти владельца. Эта сумма не облагается штрафами за завещание, если бенефициары указаны в договоре. Потенциальная защита кредиторов является ключевым преимуществом для владельцев бизнеса.
Недостатки средств с гарантиями погашения
Инвестиция блокируется в фонде до даты погашения, чтобы иметь право на гарантию. Досрочное погашение даст текущую рыночную стоимость инвестиции, которая может быть больше или меньше первоначальной инвестиции. И сегрегированные фонды обычно имеют более высокие коэффициенты расходов на управление, чем взаимные фонды. Это должно покрыть стоимость страховых функций. Кроме того, штрафы обычно взимаются за досрочное снятие или погашение.
