Что такое триггер проявления
Триггер манифестации активирует страховое покрытие по полису на месте, когда владельцу или жертве становится известно о травме или повреждении имущества.
Триггер манифестации
Триггер проявления является важной концепцией в страховании, поскольку он устанавливает дату обнаружения инцидента в качестве даты для покрытия, а не когда инцидент, возможно, действительно произошел. Например, если зимний шторм стучит по дереву в доме домовладельца, когда домовладелец находится в отпуске, дата запуска политики - это когда домовладелец впервые обнаруживает и сообщает о несчастном случае, а не дата, когда дерево попало в дом.
Осложняющим фактором для страховых требований является то, что можно утверждать, что страховое покрытие должно применяться, как только ущерб был нанесен впервые, независимо от того, когда он был впервые обнаружен. Проблема в том, что домовладелец часто может только догадываться о том, когда ущерб мог быть нанесен впервые. Это еще более усложняется тем, что люди меняют политику, и, возможно, новая политика может быть установлена между тем, когда произошло событие и когда оно было обнаружено.
Три других типа страховых триггеров - это триггер воздействия, непрерывный триггер и триггер по факту травмы. Триггер воздействия использует дату, когда пострадавшая сторона впервые вступила во вредный контакт. Непрерывный триггер применяется, когда повреждение или травма могут иметь более одного триггера, возникающего в различные моменты времени, в то время как триггер по факту травмы применяется в день получения травмы или повреждения.
Что происходит, когда ущерб не обнаруживается?
Компания Don's Building Supply в Техасе продала системы наружной изоляции и отделки, которые были установлены в различных домах в период с 1 декабря 1993 г. по 1 декабря 1996 г. Во время строительства Don's были застрахованы тремя последовательными полисами общей ответственности, выпущенными OneBeacon. Различные домовладельцы подали иск против Дона с 2003 по 2005 год, утверждая, что изоляция была повреждена и позволила влаге просочиться внутрь, что привело к гниению и другим повреждениям.
Домовладельцы утверждали, что продолжающееся воздействие влаги повредило дома, и ущерб начал возникать в случае первого проникновения влаги, которое произошло в течение от шести месяцев до одного года после применения. Домовладельцы утверждали, что ущерб, нанесенный домам, был скрыт от глаз и не обнаруживался и не был очевиден для тех, кто смотрит на эту поверхность, пока не закончился период политики.
Дело в конечном итоге перешло в Верховный суд Техаса. Эта проблема, как перефразировал Верховный суд, заключалась в том, что «обязанность страховщика защищать сработало там, где, как утверждается, ущерб был нанесен в течение периода политики, но по своей сути не обнаруживался до истечения периода действия политики?». Ответ был положительным, ключевая дата это когда травма случается, а не когда кто-то случается.
