Участники планов 401 (k) могут чувствовать себя ограниченными из-за узкого перечня предложений взаимных фондов, доступных для них. А в рамках отдельных фондов инвесторы не могут контролировать базовые акции, которые выбирают управляющие взаимными фондами, которые регулярно уступают рынку.
К счастью, многие компании предлагают функции самостоятельного или брокерского окна, которые дают инвесторам возможность захватить господство над своими собственными финансовыми судьбами, управляя своими планами 401 (k) для себя. Но есть и плюсы и минусы, чтобы выбрать маршрут «сделай сам».
Pros
-
Больше возможностей для инвестиций
-
Более качественные инвестиции
-
Используйте свою собственную инвестиционную хватку
Cons
-
Более высокие сборы
-
Трудоемкие исследования
-
Недостаток ликвидности / прозрачности
Плюсы управления своим собственным планом 401 (k)
Больше выбора
Самостоятельные планы предлагают больше возможностей для инвестиций. В дополнение к взаимным фондам портфели могут включать в себя биржевые фонды (ETF), отдельные акции и облигации, а также нетрадиционные активы, такие как недвижимость.
«Когда вы идете по самонаводящемуся маршруту, вы больше не привязаны к 15-18 установленным вариантам инвестирования вашего плана 401 (k)», - говорит Джон П. Дейли, президент CFP®, Daly Investment Management, LLC, в Маунт-Проспект, штат Иллинойс. «Вы можете приобрести практически любую акцию, ETF или взаимный фонд, доступные на платформе хранителя. Это может быть очень полезно, особенно если ваш план имеет ограниченные возможности для инвестиций или некачественные варианты для инвестиций ».
Качество
Вместо ограниченного числа взаимных фондов брокерские окна предлагают значительно более широкий выбор, позволяя инвесторам быть более разборчивыми в процессе выбора.
Опыт
Те, кто обладает инвестиционными знаниями и навыками, могут проверить свой опыт. Это может быть основным преимуществом традиционного управления 401 (k).
дисциплина
Дисциплинированные инвесторы, которые сохраняют самообладание во время волатильности рынка, могут использовать возможности, доступные в самоуправляемом 401 (k). Это дает им преимущество над взаимными фондами, управляемыми кем-то другим.
Нетрадиционные варианты инвестирования
Самостоятельные инвесторы 401 (k) могут включать активы недвижимости и другие нетрадиционные инвестиции в свои портфели, которые потенциально могут предоставить необычные возможности для заработка. Эти параметры недоступны для обычных инвесторов 401 (K).
Ключевые вынос
- Многие компании предлагают самостоятельные или брокерские оконные функции, которые позволяют самостоятельно управлять планами 401 (k). Самостоятельные планы обеспечивают доступ к более широкому кругу инвестиций, включая нетрадиционные активы, такие как недвижимость. Более широкий выбор инвестиций может привести к непредвиденным налогам последствия.
Минусы
Есть много потенциальных недостатков в управлении своими собственными инвестициями.
правила
Среди множества вариантов выбора, доступных под самостоятельной 401 (k) s, некоторые неизбежно будут недоступны из-за правил IRS, запрещающих определенные типы инвестиций. Те, кто не знаком с этими правилами, могут столкнуться с проблемами и, как следствие, столкнуться с серьезными налоговыми последствиями.
сборы
Самоинвесторы, которые выходят за рамки взаимных фондов или слишком часто торгуют акциями, могут оказаться обремененными непомерными комиссионными, которые потенциально могут уничтожить большинство, если не все, их прибыли.
неопытность
Менее опытные инвесторы могут упустить нюансы, которые уловит профессиональный менеджер и финансовый консультант.
«Самым большим преимуществом наличия самостоятельной опции является возможность контролировать соотношение расходов в рамках каждой отдельной инвестиции», - говорит Дэвид С. Хантер, CFP®, президент Asheville, NC в Horizons Wealth Management, Inc. «Однако это открывает тысячи вариантов инвестирования, и всегда существует вероятность того, что инвестор будет парализован опционами и может не участвовать так же часто, как если бы это был план «установи и забудь 401 (k)».
Недостаток ликвидности / прозрачности
Некоторым нетрадиционным инвестициям не хватает прозрачности и ликвидности, что может помешать инвесторам легко покупать и продавать свои позиции. Это может быть грубым пробуждением для тех, кто привык к легкости обращения с традиционными акциями и облигациями.
«Недостатком управления вашим собственным 401 (k), помимо дополнительных сборов, является то, что вы потенциально становитесь своим злейшим врагом», - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc. в Ирвине, Калифорния, и автор «Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов».
«Многие инвесторы, которые не работают с профессиональным консультантом по благосостоянию, часто позволяют краткосрочным рыночным движениям диктовать свою долгосрочную инвестиционную стратегию, - добавляет Хебнер. - Этот подход может привести к катастрофическим долгосрочным последствиям в очень неспокойные времена».
Инвесторы в самостоятельных планах должны обязательно диверсифицировать свои акции, чтобы встроить защиту от негативных рисков в свои портфели.
Самонаправленный 401 (k) против Самонаправленного IRA
В дополнение к самонаправленному 401 (k) IRS также предоставляет возможность самонаправленного IRA. Плюсы и минусы похожи. Одним из основных отличий является значительно более высокий предел вклада с самоуправляемыми 401 (k) с.
Во-вторых, самостоятельные планы 401 (k) разрешают кредиты, хотя их может быть трудно получить. Наконец, инвесторам не нужно нанимать хранителя для 401 (k) с самоуправлением, хотя IRA требуют доверенного лица.
Суть
Управление собственными портфелями может предоставить инвесторам более широкий выбор вариантов инвестирования. Но есть также дополнительные сложности, когда речь заходит о сборах, ликвидности и других элементах. Те, кто делает самостоятельные шаги, должны потратить время на изучение доступных инструментов, которые помогут сгладить процесс.
