Принимая решение об аренде или покупке жилья, необходимо учитывать две широкие категории факторов. Первая и наиболее очевидная категория представляет финансовые аспекты вашего решения, а именно начальные и текущие расходы, а также долгосрочные плюсы и минусы. Вторая категория - это набор личных и эмоциональных факторов, которые более нематериальны, но играют важную роль в принятии решения «аренда против покупки».
Доступность аренды по сравнению с покупкой должна быть сопоставлена с эмоциональным аспектом, где ожидаемый временной горизонт должен быть ключевым фактором.
Финансы, связанные с арендой против покупки
Первый шаг в процессе принятия решения - определить, можете ли вы позволить себе купить дом. Вопросы, которые следует учитывать, включают в себя вашу способность внести первоначальный взнос (как правило, между 5% и 20% от покупной цены дома) и оплатить заключительные расходы (которые могут достигать дополнительных 5%). Эти расходы могут значительно превысить первоначальный платеж и залог, которые потребуются, если вы арендуете, а не покупаете. Конечно, иметь достаточно денег для первоначальной покупки нового дома - это только полдела.
Ключевые вынос
- Аренда против покупки дома - это не простое решение - это личное решение, которое зависит от человека и его текущих и ожидаемых будущих обстоятельств. С финансовой точки зрения аренда против покупки основывается на том, чтобы позволить себе первоначальный взнос, закрытие затрат и текущие расходы. связанные с поддержанием дома. Арендная плата обеспечивает большую уверенность в отношении ежемесячных расходов для жильца, однако домовладелец создает капитал и имеет налоговые льготы. Не только текущий доход, но и ожидаемый будущий доход играет большую роль в принятии решения об аренде или покупке.
Прежде чем переехать в ваш новый дом, вам нужно подумать, сколько будет стоить вам остаться в нем после того, как вы поселились. Многие финансовые эксперты предполагают, что ваш ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 28% от вашего валового ежемесячного дохода, и что ваши ежемесячные выплаты по долгам не превышают 36%. Если вы выйдете за эти пределы, у вас могут возникнуть проблемы, потому что, помимо выплаты ипотеки каждый месяц, вам придется учитывать содержание дома, например, новые приборы и кровлю.
Преимущества аренды
Аренда может быть немного проще в бумажнике, поскольку она обеспечивает фиксированную стоимость в долларах для ежемесячных расходов, которые оплачиваются вместе с арендной платой. Помимо потенциального увеличения из года в год, арендная плата имеет тенденцию оставаться стабильной. Если возникают проблемы с техническим обслуживанием, арендодатель оплачивает ремонт. Вместо того, чтобы тратить деньги на новую крышу, вы можете вложить их или потратить как хотите.
Если вы выполнили математику и можете позволить себе совершить первоначальную покупку и обслуживать текущую задолженность, следующий фактор, который вы должны решить, - это финансовая выгода от этой покупки. Квартира с контролируемой арендной платой в Нью-Йорке или место в пригороде за пределами крупного города вполне может взимать месячную арендную плату, которая значительно меньше ежемесячной ипотечной платы за недвижимость в городе. Конечно, даже если ежемесячная стоимость аренды меньше стоимости покупки, существуют долгосрочные финансовые соображения, которые необходимо учитывать.
Аренда против покупки: долгосрочные издержки и выгоды
Сторонники покупки вместо аренды часто ссылаются на способность создавать капитал, налоговые льготы и инвестиционную ценность дома в качестве веских причин для этого. Хотя эти аргументы имеют свои достоинства, у них есть и недостатки. На этой диаграмме показаны положительные и отрицательные долгосрочные реалии капитала, налоговые льготы и инвестиционная стоимость, связанные с покупкой дома.
Делать расчеты
Доступны различные онлайн-калькуляторы, которые помогут вам оценить финансовые аспекты решения «арендная плата против покупки», но имейте в виду, что вам необходимо оценить ряд переменных, в том числе количество лет, которое вы проведете дома.
Чтобы оценить инвестиционную прибыль, которую дом обеспечит для вас, вы должны принять ежегодную норму оценки стоимости дома. Результаты, предоставляемые калькулятором, а также сделанные вами оценки инвестиций, настолько же хороши, насколько и предположения, использованные для их расчета, и не забывайте учитывать стоимость текущего обслуживания. После того, как вы тщательно рассмотрели финансовые вопросы, пришло время изучить нефинансовые вопросы. Однако есть и другие вещи, которые следует учитывать помимо финансовых аспектов, когда речь идет об аренде или покупке, такие как удобство и гибкость.
