ОПРЕДЕЛЕНИЕ Резервов на покрытие убытков и корректировок на убытки на коэффициент превышения страхователей
Резервы на покрытие убытков и корректировок на убытки к коэффициенту профицита страхователей - это соотношение резервов страховщика, отведенных на покрытие неоплаченных убытков, и затрат на расследование и корректировку убытков для его активов после учета обязательств. Также называется резервом для излишков страхователей, показывает, какой риск поддерживает каждый доллар излишков. Соотношение обычно выражается в процентах.
НАРУШЕНИЕ РЕЗУЛЬТАТОВ ПОТРЕБЛЕНИЙ И РЕЗУЛЬТАТОВ УБЫТКОВ К УБЫТКУ
Страховые компании выделяют резерв для покрытия потенциальных обязательств от требований, предъявляемых к полисам, которые они подписывают. Резервы основаны на оценке убытков, которые страховщик может понести в течение определенного периода времени, что означает, что резервы могут быть достаточными или могут не покрыть свои обязательства. Оценка суммы резервов требует актуарных прогнозов, основанных на типах гарантированных политик.
Откладывая достаточно для претензий
При обработке требования страховщики преследуют несколько целей: обеспечить соблюдение преимуществ по контракту, изложенных в политике, которую они подписывают, ограничить распространенность и влияние мошеннических требований и получить прибыль от получаемых ими премий. Страховщики должны поддерживать достаточно высокий резерв для выполнения прогнозируемых обязательств. Чем выше отношение резервов на покрытие убытков и корректировок на потери к излишку страхователя, тем больше страховщик полагается на излишек страхователя для покрытия своих потенциальных обязательств и тем выше риск стать неплатежеспособным. Если количество и объем поданных претензий превышает расчетную сумму, указанную в резерве, страховщик должен будет использовать свою прибыль для погашения претензий.
Регуляторы обращают внимание на резервы на покрытие убытков и корректировок на убытки на коэффициент профицита страхователей, поскольку он является индикатором потенциальных проблем с платежеспособностью, особенно если коэффициент высокий. По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), соотношение менее 200 процентов считается приемлемым. Если у ряда страховщиков коэффициенты выше, чем считается приемлемым, это может быть показателем того, что страховщики могут зайти слишком глубоко в резервы, чтобы выплачивать прибыль.
Нормативная информационная система NAIC (IRIS) представляет собой набор инструментов и баз данных аналитической платежеспособности, предназначенных для предоставления департаментам государственного страхования анализа финансового состояния страховщиков, работающих в их соответствующих штатах. Во многих штатах потребители также могут получить доступ к данным IRIS для действующих там страховщиков.
Обратите внимание, что эти коэффициенты могут широко варьироваться от года к году, и низкий коэффициент не обязательно является признаком того, что страховщик является или станет неплатежеспособным.
