Liftoff: это робот

Liftoff вышел на арену робо-консультантов в 2015 году. Это ребенок Барри Ритольц и Джош Браун, партнеры Ritholtz Wealth Management. Два управляющих состоянием дел хотели получить клиентам с низким доходом возможность воспользоваться их финансовыми знаниями за приемлемую плату. Платформа Liftoff основана на технологии Upside. Upside, в настоящее время принадлежащий Envestnet, создает внутреннюю цифровую программу, которая может лицензироваться финансовыми консультантами.

Прежде чем решить, стоит ли Liftoff, давайте взглянем на платформу. Инвесторам нужно минимум 5000 долларов, и они могут рассчитывать на оплату 0, 40% активов под управлением (AUM) за услугу. Браун и Ритольц пользуются уважением в отрасли, и их репутация дает этому роботу степень серьезности. Согласно веб-сайту Liftoff: «Мы придерживаемся фидуциарного стандарта в качестве зарегистрированной инвестиционно-консультационной фирмы (RIA), и мы работаем на платной основе, в первую очередь для клиентов».

Регистрация работает так же, как и у большинства робо-советников. Вы отвечаете на несколько вопросов, предназначенных для достижения вашей толерантности к риску и целей инвестирования, а затем получаете диверсифицированный портфель биржевых фондов с низкой комиссией (ETF), которые соответствуют вашей толерантности к риску.

Консервативное Распределение Инвестора

Для того, чтобы получить любую информацию, вы должны создать учетную запись. Несмотря на то, что настройка достаточно проста с помощью всего нескольких вопросов и подтверждения по электронной почте, было досадно лишаться исследовательской информации без этого. Смотрите Robo-Advisors и Human Touch: лучше вместе? )

Чтобы заглянуть под капот Liftoff и решить, стоит оно того или нет, я настроил аккаунт. После ответа на список вопросов, как будто я был консервативным, склонным к риску инвестором, программа присвоила мне оценку риска 1, самый низкий уровень. Далее интерфейс спросил, почему я вкладываю: 1) вкладывать деньги; 2) на пенсию; или 3) конкретная финансовая цель. Затем пришли три вопроса о деньгах: 1) Какова моя первоначальная сумма инвестиций; 2) Сколько дополнительно я буду вкладывать ежемесячно; и 3) Когда мне понадобятся средства. Третий вопрос был необязательным. После этого появился 10-летний график, показывающий диапазон, на котором мои средства могут вырасти с прогнозируемой доходностью 8, 6%. Рекомендуемый консервативный портфель будет инвестирован в это распределение:


Выделение консервативного распределения активов портфеля
Процент инвестированный	Символ	Биржевой фонд
25%	VIG	Авангард Дивиденд Оценка
10%	IJH	iShares S & P Midcap 400
15%	VEA	Авангард FTSE Развитые рынки
10%	ПУО	Авангард Развивающиеся рынки
30%	BND	Авангард Тотал Бонд Маркет
10%	RWR	СПДР Доу Джонс REIT ETF

Выделение консервативного распределения активов портфеля

Процент инвестированный

Символ

Биржевой фонд

25%

VIG

Авангард Дивиденд Оценка

10%

IJH

iShares S & P Midcap 400

15%

VEA

Авангард FTSE Развитые рынки

10%

ПУО

Авангард Развивающиеся рынки

30%

BND

Авангард Тотал Бонд Маркет

10%

RWR

СПДР Доу Джонс REIT ETF

Стоит ли Liftoff?

Liftoff имеет много общего с другими робо-советниками, которые задают некоторые вопросы о рисках, а затем заполняют портфель торгуемыми на бирже средствами в соответствии с заявленной клиентом терпимостью к риску. В платформе Liftoff есть несколько негативов. Консервативный демонстрационный профиль вышел с совокупным распределением активов 60% акций и 30% облигаций с 10% недвижимости. Распределение акций на 60% (некоторые советники включают REIT в классе активов акций) довольно агрессивно для инвестора, крайне склонного к риску, хотя в защиту Liftoff многие советники-роботы склоняются к еще более агрессивной склонности в своем активе распределение.

Прогнозируемая будущая норма прибыли в 8, 6% является чрезмерной. Между 1928 и 2015 годами акции вернулись на 9, 5%, а облигации в среднем на 4, 96%. Многие эксперты прогнозируют снижение доходности в будущем. Таким образом, даже если мы усреднили 60% портфеля акций и 40% облигаций, используя исторические средние значения, прогнозируемая доходность была бы ближе к 7, 7% (5, 7% + 2%), а не к 8, 6%.

И Wealthfront с комиссией AUM 0, 25%, и Betterment с комиссией от 0, 35% до 0, 15% опережают Liftoff с более низкими комиссионными и минимальными инвестиционными ценностями. Кроме того, эти роботы не требуют настройки учетной записи для получения базовой информации о своих платформах.

Суть

Сравнить инвестиционные счета × Предложения, представленные в этой таблице, поступили от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Название провайдера Описание