Жизнь против бесповоротного доверия: обзор
Независимо от того, готовите ли вы свое имущество, чтобы передать его близким, или помогаете родителю в этом процессе, закон об имущественном праве может быть сложным и незнакомым. Один из наиболее важных аспектов подготовки недвижимости - выяснить, что делать с домом и имуществом.
Обеспечение передачи собственности нужной стороне, когда придет время, является ключевым аспектом планирования недвижимости. Имущество Life и безотзывный траст - это два разных метода, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Ключевые вынос
- Жизненные поместья и безотзывные трасты используются в планировании поместья. Перевод крупных активов, таких как дом, в недвижимость или безотзывный траст может помочь человеку получить право на Medicaid. Жизнь поместья делит собственность между дающим и получателем. Безотзывный траст позволяет человеку отдать часть актива.
Life Estate
Имущество, когда оно используется для дарения имущества, делит право собственности между дающим и получателем. Многие родители создают имущественное наследство, чтобы уменьшить свои активы, чтобы претендовать на Medicaid. Несмотря на то, что родитель все еще сохраняет некоторый интерес к имуществу, Medicaid не считает его активом. Жизненное поместье длится всю жизнь его создателя. Он запрещает продажу активов без разрешения своих бенефициаров. Например, родитель не может продать дом без разрешения своих детей, если его дети являются бенефициарами в имущественной зоне.
Безотзывный траст
Если вы пытаетесь получить право на получение Medicaid и беспокоитесь о том, что ваш дом может дисквалифицировать вас, подумайте о том, чтобы получить безвозвратное доверие. Например, если муж и жена владеют домом, муж может передать свою долю своей жене. Его право на Медикейд не распространяется на дом.
Однако между созданием траста и заявкой на Медикейд должен быть пятилетний разрыв. В противном случае эти средства будут учитываться как часть существующих активов при определении права на Медикейд. Это означает, что вы не можете создать безотзывный траст незадолго до подачи заявления на получение Medicaid, если вы хотите получить эти льготы. Одним из недостатков безотзывного траста является то, что основатель траста отказывается от любых прав на жилище. Тем не менее, бенефициар траста не может продать дом, если он не назван доверенным лицом. После создания безотзывного траста доверительный управляющий не может вернуть контроль над трастом.
Ключевые отличия
CFP Джоанна Тернер из Milestones Financial Planning LLC сказала, что важно помнить, что недвижимость и безотзывный траст не обязательно являются сценарием или. «Вы можете положить что-то в безвозвратный траст (например, место жительства) и сохранить имущество», - сказала она. «Вы« безвозвратно »передаете право собственности на свой дом в доверительное управление, но вы все еще сохраняете контроль. В этом случае вы могли бы продать дом, перестроить, сдать в аренду часть его и т. Д., Но сам дом - или выручка от продажи - останется в доверительном управлении ».
В этом случае родитель также не рискнул бы отдать своим детям часть налогового обязательства, связанного с владением домом. Родитель сохранит больше личного контроля над домом и не будет нуждаться в разрешении своего ребенка на продажу дома. Это был бы лучший вариант. Это все еще позволило бы родителям подать заявку на Медикейд и не иметь счет имущества в их активах, но они останутся единственными лицами, принимающими решения для дома.
Суть
Дом, как правило, самая ценная вещь, которую вы можете оставить, поэтому не забудьте защитить себя и своих бенефициаров, используя безотзывный траст или имущество. Оба имеют свои преимущества и недостатки, но сочетание двух часто может быть лучшим решением.
