Валери посмотрела на стопку счетов на своем столе и вздохнула. Она поняла, что в этот момент не было никаких шансов, что она сможет погасить долги, которые она накопила за последние несколько лет. Между своими проблемами со здоровьем и потерей работы, она исчерпала все свои сбережения и использовала все свои кредитные карты и больше не могла даже делать минимальные ежемесячные платежи по ним. Ее аренда и автокредит были просрочены, и временная работа, на которой она работала, вряд ли покрыла бы ее текущие расходы. Она выдвигает счета в сторону и решает поговорить с адвокатом по банкротству о ее ситуации. Неделю спустя Валери обнаруживает, что заполняет документы в главе 7.
К сожалению, ситуация Валери слишком распространена - на самом деле, Марк Твен, Уолт Дисней, Дональд Трамп и Генри Дж. Хайнц подали на банкротство в какой-то момент своей жизни. Если вы думаете, что банкротство также может надвигаться и на вас, читайте дальше, чтобы узнать, чего вы можете ожидать и на что следует обратить внимание после подачи заявления о банкротстве.
Вы подали - что теперь?
Для тех, кто объявил о банкротстве, процесс восстановления является долгим и сложным. Первый шаг наступает, когда вы и ваш управляющий банкротством встречаетесь с вашими кредиторами, чтобы проинформировать их о банкротстве, и в этот момент любые ваши не освобожденные активы должны быть ликвидированы. (Чтобы увидеть полный список исключений активов, посетите DaveRamsey.com.) Вам будет разрешено сохранять свою мебель, автомобиль и ваши личные вещи до определенной стоимости, но любые не освобожденные от обязательств ликвидные активы, такие как наличные деньги или сертификаты депозит (компакт-диски) должны быть переданы назначенному судом доверенному лицу. Но ликвидация ваших активов - это только первая из многих проблем, которые необходимо решить, так как последствия вашего банкротства начинают проявляться. (Чтобы узнать больше об активах и фактическом процессе банкротства, см. Что нужно знать о банкротстве .)
Получить кредит любого рода будет чрезвычайно сложно в течение следующих нескольких лет, хотя можно получить лучший результат и даже некоторые виды кредитов только через год. Однако кредиторы, которые будут финансировать вас, вероятно, будут из финансовых компаний, которые взимают непомерные процентные ставки. В некоторых случаях, возможно, не удастся вообще получить кредит на крупные покупки, такие как автомобиль или дом. Эти вопросы останутся в течение следующих 10 лет под банкротством главы 7. Если вы подаете заявление о банкротстве согласно главе 13, этот вид банкротства часто исчезает из вашего кредитного отчета только через семь лет. Однако этот тип банкротства также требует, чтобы вы погасили весь свой долг в течение трех-пяти лет в соответствии с установленным планом платежей. Поскольку существует шесть типов заявок на банкротство, важно связаться с вашим адвокатом, чтобы вы подали тот, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению.
Вернуть контроль
Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль над ситуацией:
- Поддержание работы : жизненно важно, чтобы вы получили и сохранили работу как можно скорее, если у вас ее еще нет. Поиск хорошего места для жизни занимает второе место, если это тоже проблема. Стабильная история проживания и занятости необходима, потому что она показывает кредиторам, что вы надежны. К сожалению, все большее число арендодателей начинают проверять кредитные справки как средство отсеивания возможных ненадежных арендаторов. Если вы не можете снять квартиру по своему вкусу, вам, возможно, придется жить в комнате с другом или родственником, пока ваш кредит не улучшится. Кроме того, работодатели могут также запросить кредитные баллы и истории своих потенциальных заявителей в качестве меры личной ответственности. Таким образом, небольшая неудача может привести к порочному циклу, который может помешать вам получить работу, которая платит достаточно, чтобы вы могли расплатиться с долгами. (Чтобы найти жилье после подачи заявки, ознакомьтесь с RentAfterBankruptcy.com.)
Оплачивайте свои счета : обязательно, чтобы вы были в курсе всех ваших ежемесячных счетов и других платежей, чтобы ваша кредитная история после банкротства оставалась чистой.
Сохраняйте баланс в банке : открытие и ведение текущего и / или сберегательного счета также необходимо. Но все больше банков и страховых компаний оценивают кредитные записи своих клиентов, прежде чем взяться за их бизнес. После объявления о банкротстве страховые компании могут почувствовать, что вы рискуете быть не в состоянии оплатить свои страховые взносы, так же, как история списанных банковских счетов может помешать вам открыть новый текущий счет. К счастью, многие банки предлагают какую-то программу второго шанса для людей в этой ситуации. Постоянное сохранение положительного баланса по всем счетам покажет работодателям и кредиторам, что теперь у вас есть надежный денежный поток.
Начните восстанавливать свой кредит : во время банкротства важно начать создавать то, что вы так быстро разорили. Чтобы восстановить свой кредит, вам может понадобиться получить кредитную карту. Если вы научитесь использовать его с умом, это продемонстрирует кредиторам, что вы можете управлять своими деньгами и что вы полны решимости медленно восстанавливать свою некорректную кредитную историю. Это только жизнеспособный вариант, если вы можете контролировать кредит и не позволять ему контролировать вас. Если вы обнаружите, что снова начисляете долги, вы должны немедленно аннулировать свою карту и начать план погашения. Исправление вашего кредитного рейтинга - хорошая вещь, только когда вы можете справиться с самим кредитом. Имейте в виду, что процентная ставка по любой карте, на которую вы имеете право, скорее всего, будет выше средней кредитной карты. Когда приходит время покупать что-то крупнее с долгами (например, машину или дом), вам может потребоваться, чтобы другая сторона, например, ваши родители, совместно подписали кредит. Без этого вы, возможно, не сможете получить финансирование вообще; с его помощью вы можете получить что-то, похожее на приличные условия по вашему кредиту (в зависимости от кредитного рейтинга соучредителя). Однако, если кредит недоступен, вам, возможно, придется просто подождать, пока вы не сможете заплатить за автомобиль наличными или рассмотреть вопрос о персональном кредите от ваших родственников и / или друзей.
Вывод
Хотя недавнее законодательство сделало американцам более трудным объявить о банкротстве, банкротство все еще слишком распространено. Мудрое использование доходов и кредитов после банкротства является ключом к восстановлению вашего рейтинга и восстановлению собственных финансовых возможностей. Если вы сможете доказать кредиторам и работодателям, что ваша жизнь после банкротства в порядке, то это препятствие тоже пройдет. Помните, у Марка Твена, Уолта Диснея, Дональда Трампа и Генри Дж. Хайнца у всех было процветающее будущее - и если вы можете оставить свое банкротство позади, то можете и вы.
