Получили ли вы по почте или по электронной почте брошюру, которая предложила отличный способ оторвать шесть-восемь лет от вашего ипотечного кредита?
Согласно брошюре, способ сделать это - больше не платить ежемесячный ипотечный платеж, а платить каждые две недели. Общепринятая логика заключается в том, что частота платежей не позволяет накапливать проценты в течение 30–15-летней ипотеки, которая может равняться годам, исключенным из вашего кредита.
Прежде чем подписаться на эти платежи раз в две недели, давайте посмотрим, действительно ли принятая логика верна и действительно ли вы экономите деньги.
Лучше кредит?
Согласно Bankrate, некоторые люди считают, что двухнедельные платежи улучшают их кредит, но, по мнению экспертов, это всего лишь миф. Используя раз в две недели график платежей, установленный ипотечным кредитором, вы получаете план автоматического снятия средств, который гарантирует, что ваши платежи будут выполнены вовремя. Если вы относитесь к тому типу лиц, которые время от времени пропускают платежи из-за того, что вы забыли написать чек, автоматический график платежей улучшит ваш кредит из-за своевременных платежей, но вы можете получить то же преимущество с автоматическим ежемесячным платежом. тоже.
Является ли ипотечные платежи раз в две недели хорошей идеей?
Снижает интерес?
К сожалению, это еще один миф, чтобы не верить. В зависимости от особенностей вашего кредита, есть большая вероятность, что компания, получающая ваш ипотечный платеж, не является компанией, которая держит кредит. Несмотря на то, что вы платите дважды в месяц, обслуживающий персонал, получающий ваш платеж, не делает платежи раз в две недели компании, которой принадлежит ваш кредит. Они, скорее всего, держат его в аккаунте до конца месяца.
Но значит ли это, что интерес, который растет, не уменьшается? Помните, что у каждого календарного года есть 52 недели, и если у каждого месяца есть четыре недели, это будет только 48 недель. Это означает, что раз в две недели платежи не будут состоять из двух платежей в месяц, а вместо этого - 26 полугодовых платежей, что эквивалентно 13 ежемесячным платежам в год. Если математика немного сложна для понимания, она работает следующим образом: платежи раз в две недели равны 13 ежемесячным платежам в год, когда традиционные ежемесячные платежи равны 12 платежам в год. Выплачивая дополнительный месяц, вы платите дополнительную основную сумму, которая со временем сокращает срок действия кредита на шесть-восемь лет.
Но вы должны делать раз в два месяца, чтобы сделать это? Вы можете разделить сумму ежемесячного платежа на 12 и добавить эту сумму к своему ежемесячному ипотечному платежу. Если вы платите 1500 долларов в месяц, разделите 1500 на 12 и сделайте ежемесячный платеж в размере 1625 долларов. Сначала поговорите со своей ипотечной компанией, чтобы убедиться, что вам больше ничего не нужно делать, чтобы убедиться, что она применяется к основной сумме вашего кредита.
Не заключайте контракт
Есть две проблемы с ответом на звонок от вашего кредитора для раз в две недели. Во-первых, причина, по которой они хотят подписать вас на этот план, заключается в том, что с банка будет взиматься плата, а это больше для банка. По данным Bankrate, они взимают с вас плату за двухнедельный кредит. Во-вторых, большинство потребителей уже имеют достаточно договорных обязательств по оплате в своей жизни. Особенно для тех, у кого нет больших финансовых резервов, лучше сохранять некоторую гибкость в вашем бюджете, чем совершать раз в две недели платежи. Вы всегда можете сделать дополнительные платежи, когда вы получаете три зарплаты в месяц, получаете возврат налога или получаете неожиданные деньги.
Суть
Не поддавайтесь на то, чтобы делать платежи раз в две недели через план, спонсируемый банком или ипотечным сервисом. В этом случае выгоды не перевешивают выгоды.
