Что такое контроль страховых потерь?
Термин «контроль страховых убытков» представляет собой набор методов управления рисками, предназначенных для уменьшения вероятности предъявления претензии в отношении страхового полиса. Контроль убытков включает в себя выявление источников риска и сопровождается добровольными или обязательными действиями, которые клиент или страхователь должен предпринять, чтобы снизить риск.
Ключевые вынос
- Контроль страховых убытков представляет собой набор методов управления рисками, предназначенных для уменьшения вероятности предъявления претензий к страховому полису. Контроль потерь включает в себя выявление рисков и сопровождается добровольными или обязательными действиями, которые должен предпринять страхователь для снижения риска. контролировать программы за счет снижения страховых взносов, в то время как страховщики могут сократить свои расходы в виде выплат по претензиям.
Понимание контроля страховых потерь
Контроль страховых убытков - это форма управления рисками, которая снижает вероятность потерь в страховом полисе. Это требует оценки или набора рекомендаций, сделанных страховщиками страхователям. Страховщик может провести оценку риска до предоставления страхового покрытия.
Страховщики могут предоставлять страхователям стимулы для большей склонности к риску. Например, компания автострахования может уменьшить премию за полис, если водитель проходит курс обучения вождению. Это означает, что компания будет собирать меньшую премию, но это также снижает риск того, что застрахованное лицо подаст иск, потому что обученный водитель с большей вероятностью будет управлять транспортным средством более безопасным способом, что снижает вероятность попадания в него. несчастный случай.
Страховые компании также могут потребовать от страхователей предпринять определенные действия для снижения риска. Например, им может потребоваться коммерческое здание для установки спринклерных систем, чтобы уменьшить вероятность возгорания, или они могут потребовать установки системы безопасности, чтобы уменьшить угрозу кражи.
Страховые компании могут потребовать, чтобы страхователи завершили программы контроля потерь, чтобы сократить риск и уменьшить вероятность претензий.
Программы контроля потерь приносят пользу как страхователям, так и страхователям. Как упоминалось выше, страхователи могут получить выгоду от снижения страховых взносов, в то время как страховщики могут сократить свои расходы, связанные с необходимостью погашения требований. Страховые компании выявляют действия, которые приводят к тому, что застрахованное лицо предъявляет претензии, и пытаются уменьшить вероятность возникновения таких действий, чтобы им не приходилось выплачивать претензии и получать прибыль.
Особые соображения
Страховщики могут предлагать предприятиям индивидуальные планы контроля потерь. Разработка этих планов включает в себя тщательное изучение деятельности компании и операционной истории. Экзамен предназначен для выявления причин риска, таких как небезопасные условия труда. Затем план предоставляет пошаговое решение для снижения этого риска.
Например, фабрика может использовать консультантов по контролю потерь, чтобы понять, что вызывает травмы на рабочем месте. Консультанты могут обнаружить, что определенная часть производственного процесса в настоящее время включает в себя помещение работников в ситуации, когда они находятся слишком близко к оборудованию. Потенциальным решением в этом сценарии является увеличение расстояния между рабочими и движущимися частями.
Планы страхования, необходимые для контроля страховых потерь
Тип информации, собираемой консультантом по контролю потерь страховой компании, имеет тенденцию изменяться. Если компания имеет страховое возмещение работникам, консультант может задавать вопросы о количестве сотрудников, методах найма, отбора и обучения, а также о рабочих местах сотрудников. Если у предприятия есть коммерческое автострахование, консультант по контролю за потерями может задать вопросы о выборе водителя, обучении, а также техническом обслуживании и осмотре автомобиля. Если у компании есть покрытие коммерческой недвижимости, консультант по контролю страховых потерь может осмотреть объект и системы противопожарной защиты.
Чтобы подготовиться к визиту консультанта по страховым убыткам, владелец бизнеса должен собрать все письменные политики и процедуры контроля рисков. Эти пункты могут включать в себя политику найма и дисциплинарную ответственность, должностные инструкции, политики тестирования на наркотики, программы безопасности, графики или записи обучения, формы OSHA 300, программы возвращения на работу, программы обеспечения безопасности и технического обслуживания парка, методы контроля качества и инспекции противопожарной защиты.
