Как Wells Fargo & Company (WFC) обычно зарабатывает деньги? Ну, они одалживают это по более высокой ставке, чем они заимствуют. Они банк. Там не должно быть гораздо больше.
Банковское дело - это самая нематериальная отрасль, переводящая активы из низкоценных в высокоприбыльные виды использования самым неощутимым образом, но все же остается много, что отличает Wells Fargo от его основных конкурентов в США. Начиная с его размера и его досягаемости. По состоянию на 29 марта 2019 года рыночная капитализация Wells Fargo составляет 222, 96 миллиарда долларов и является четвертым по величине банком в Соединенных Штатах. В нем занято 259 000 человек, и каждый третий домохозяйство в США обслуживается. Чистая прибыль Wells Fargo в 2018 году составила 22, 4 млрд долларов по сравнению с 22, 2 млрд долларов в 2017 году.
Большие региональные приобретения
Wells Fargo был создан путем слияния крупных суперрегиональных банков. Учредители Уэллс и Фарго создали своего тезку в 1852 году, чтобы удовлетворить растущую популяцию золотодобытчиков и связанных с ними сторонников в Калифорнии, которая тогда находилась на ранних стадиях перехода от далекого захолустья к наиболее густонаселенному и экономически сильному государству в союзе., После почти полутора столетия устойчивого роста, в 1998 году Wells Fargo объединилась с Norwest Corp. Десять лет спустя Wells Fargo выкупила гиганта Wachovia с восточного побережья. Добавьте их все вместе, и теперь Wells Fargo может требовать более 70 миллионов клиентов от побережья до побережья.
Официально Wells Fargo делит свою деятельность на три категории для целей управленческой отчетности. Этими сегментами являются Управление активами и инвестициями; Оптовый банкинг; и банковское дело сообщества.
Служа богатым и массовому рынку
Управление благосостоянием и инвестициями означает финансовые услуги для богатых людей. Этот конец бизнеса Уэллса Фарго не только дает советы, например, о том, как минимизировать налоги, но также помогает создавать фонды, решать проблемы наследования, прежде чем они могут возникнуть, и т. Д. Каждый сумасшедший богатый человек знает, по крайней мере, в Соединенных Штатах, сохранение богатства может быть почти такой же работой, как в первую очередь стать богатым. В общем и целом, в 2018 году Wells Fargo сообщил о чистом доходе в 2, 6 млрд. Долларов США от управления активами, брокерских услуг и ухода на пенсию. Если это звучит солидно, это, вероятно, наименее прибыльная из трех сфер деятельности банка.
Что касается «оптовой торговли», это слово имеет немного другое значение в банковском деле, чем в других местах. Многие банки даже не используют этот термин, но в Wells Fargo это универсальный подход для андеррайтинга и продажи ценных бумаг, обеспеченных активами, наряду с другими видами банковских операций для крупных корпораций и даже других банков.
Не только розничный банкинг
На самом деле, это даже не начинает покрывать это. Оптовый банкинг включает, например, финансирование оборудования. Если вы хотите купить драглайн для своего проекта по разработке месторождений и у вас нет 35 миллионов долларов, чтобы заплатить за него наличными, Wells Fargo может предоставить вам деньги. Wells Fargo также занимается страхованием урожая, коммерческой недвижимостью, энергетическими синдицированными кредитами и многим другим. Многие из компаний из списка Fortune 500 осуществляют, по крайней мере, некоторые оптовые операции с Wells Fargo. Вот когда они не переносят свой риск.
Когда многонациональной компании, имеющей на балансе десятки миллионов долларов наличными, нужно где-то хранить эти деньги, оптовая торговля Wells Fargo - это то место, где они ведут бизнес. Чтобы стать оптовым клиентом Wells Fargo, вам нужен годовой доход не менее 5 миллионов долларов. Оптовые операции Wells Fargo имеют еще больший охват, чем операции его сообщества. Банк имеет оптовые офисы в 42 штатах, в которых работают 32 000 сотрудников. Не говоря уже о его оптовых офисах по всему миру, от Сантьяго до Сеула, от Калгари до Каира и от Сиднея до Сент-Хелиера. В целом, чистая прибыль от оптовых банковских операций в 2018 году составила 11 миллиардов долларов, что намного больше, чем операции с капиталом, брокерские и пенсионные операции.
Банковское сообщество, прежде всего
Что оставляет банковское сообщество. Чистая прибыль банковского сообщества в 2018 году составила 10, 4 миллиарда долларов, а прибыль - 47 миллиардов долларов. Эта разница может показаться высокой, но на самом деле это не так. Если вы когда-либо скептически относились к тому, как вы можете стать таким крупным центром прибыли для банка, что с вашим скромным балансом текущего счета и ограниченным использованием вашей дебетовой карты, понимайте, что банковское обслуживание в сообществе - это больше, чем просто обычные люди, вносящие свои вклады. зарплаты и, возможно, покупка случайной ипотеки. Согласно годовому отчету за 2018 год, сегмент банковского обслуживания включает «чековые и сберегательные счета, кредитные и дебетовые карты, а также кредитование автомобилей, студентов, ипотечные кредиты, ипотечные кредиты и кредитование малого бизнеса», а также «результаты нашей деятельности в сфере корпоративного казначейства» распределений (включая трансфертное ценообразование средств, капитал, ликвидность и некоторые корпоративные расходы) в поддержку других сегментов и результатов инвестиций в наши дочерние венчурные фонды и партнерства с частным капиталом ».
Скандалы
В феврале 2018 года ФРС наложила ограничение на активы Wells Fargo из-за "широко распространенных злоупотреблений со стороны потребителей". Ожидается, что ограничение будет оставаться на месте до конца 2019 года, так как банк исправляет проблемы. Вот длинный, но не исчерпывающий список скандалов компании. Пристегнитесь.
В декабре 2013 года LA Times сообщила о том, что некоторые фальшивые счета и кредитные карты были открыты сотрудниками банка, которые отчаянно пытались выполнить свои квоты продаж. Во время истории Уэллс Фарго отрицал требования. Только через три года в 2016 году компания признала, что было открыто более 3, 5 миллионов нежелательных счетов.
Вот что произошло: чтобы получить бонусы, работникам Wells Fargo необходимо было достичь огромных целей в области продаж, которые многие считали нереальными. Вместо того, чтобы находить реальных клиентов, сотрудники просто создавали учетные записи под существующими именами клиентов Wells Fargo, даже используя поддельные учетные записи электронной почты и ПИН-коды для их регистрации, надеясь, что никто не заметит. Небольшие суммы денег были даже переведены на эти счета, чтобы они выглядели реальными. Само собой разумеется, люди не были рады этому, и Уэллс Фарго потерял большую часть доверия, которое он потратил годы, строя.
Wells Fargo пообещал возместить клиентам, у которых в результате такой деловой практики возникли недопустимые платежи, было уволено 5300 сотрудников и уволен генеральный директор. По данным New York Times, компания выплатила «штрафы в размере более 1, 5 млрд долларов федеральным властям и властям штатов и 620 млн долларов США для урегулирования судебных исков со стороны клиентов и акционеров».
20 апреля 2018 года было объявлено, что Бюро финансовой защиты потребителей и Управление валютного контроля будут в совокупности оштрафовать Wells Fargo на 1 миллиард долларов за плохое обращение с автокредитами и ипотечными потребителями.
В июне 2018 года SEC показало, что расследование показало, что Wells Fargo поддерживал активную торговлю брокерскими клиентами по долговым продуктам с высокой комиссией, которые должны были удерживаться до погашения. Банк, не признав и не отрицая своей вины, согласился выплатить 1, 1 миллиона долларов США за незаконно полученные доходы и проценты, а также 4 миллиона долларов штрафа.
В августе 2018 года компания заплатила штраф в размере 2 миллиардов долларов за якобы искаженное представление о качестве жилищных ипотечных кредитов десятилетием ранее.
Генеральный директор Wells Fargo Тим Слоун, который провел 31 год в кредиторе и пытался восстановить доверие к бренду, неожиданно ушел в отставку в марте 2019 года. «Для меня стало очевидным, что наша способность успешно продвигать Wells Fargo вперед отсюда принесет пользу от нового генерального директора и свежие перспективы ", написал он в заявлении. Слоан столкнулся с необходимостью уйти в отставку со стороны регуляторов и критиков, которые считали его слишком большим инсайдером, чтобы реформировать культуру банка. (Информацию по теме см. В разделе «10 крупнейших банков мира»)
