Как работают налоги

Из всех преимуществ, предлагаемых Roth IRA - и их много - наиболее значительным является то, как работают налоги. Roth IRA предлагает безналоговый рост взносов и доходов. И если вы играете по правилам, вы не будете платить налоги, когда вынимаете деньги. В 2019 и 2020 годах лимиты взносов устанавливаются в размере 6000 долл. США, и может быть внесено дополнительно 1000 долл. США, если вам 50 лет и старше.

Ключевые вынос

• Вы делаете взносы Roth IRA в долларах после уплаты налогов. Вы можете отозвать свои взносы в любое время, по любой причине, без учета налогов или штрафов. Доходы на вашем счету растут без обложения налогом, а квалифицированные распределения не облагаются налогом.

Как облагаются взносы Roth IRA

Взносы в традиционную IRA осуществляются в долларах до вычета налогов и могут облагаться налогом в зависимости от вашего дохода и от того, покрыты ли вы или ваш супруг пенсионным планом на работе.

Однако когда вы начнете снимать средства с этих счетов после выхода на пенсию, вы будете платить налоги с этих средств по обычной ставке подоходного налога.

24, 9 миллиона

Количество домохозяйств в США, в которых есть IRA Roth.

Рот IRA не получают такого же начального налогового льготы, как традиционные IRA - взносы производятся в долларах после уплаты налогов. Таким образом, они не уменьшают ваш налоговый счет в тот год, когда вы их делаете. Вместо этого налоговая льгота наступает при выходе на пенсию, когда ваши выплаты не облагаются налогом.

Доходы Roth IRA растут без налогов

Несмотря на отсутствие налоговых льгот сегодня, Roth IRA может стать отличным способом минимизировать ваши налоги в долгосрочной перспективе. Это потому, что доходы всегда растут без налогов.

Это верно, независимо от того, какой тип инвестиций вы используете в своей Roth IRA, будь то взаимный фонд, акции или недвижимость (для этого вам понадобится самостоятельная IRA). Это также верно, независимо от того, насколько велика ваша прибыль. Если вы внесете 10000 долларов и заработаете 100000 долларов - или 1 миллион долларов в этом отношении - заработок по-прежнему будет расти без налогов.

Для сравнения, вы платите подоходный налог, когда вы снимаете взносы или доходы от традиционной IRA. Если вы внесли 10 000 долларов в традиционную IRA и заработали те же 100 000 долларов, вы должны были бы платить налоги с этих доходов по обычной ставке подоходного налога. Это ключевое различие между Ротом и традиционными ИРА.

Как налоги на снятие денег с Roth IRA

Вы можете отозвать взносы в любое время и по любой причине без каких-либо налогов или штрафов. Вы уже заплатили налоги, и IRS считает это вашими деньгами.

Вы всегда можете отозвать свои взносы Roth IRA без учета налогов или штрафов.

Снятие заработка работает по-другому. IRS считает вывод «квалифицированным» и, следовательно, безналоговым и безнаказанным, если у вас был IRA Roth в течение по крайней мере пяти лет и вывод производится:

• Когда вам 59, 5 лет или больше, потому что у вас постоянная инвалидность, у бенефициара или вашего имущества после вашей смерти, или для покупки, строительства или восстановления вашего первого дома (применяется максимальный срок в 10 000 долларов США).

• Сколько вам лет, когда вы снимаете деньги? Сколько времени прошло с тех пор, как вы впервые внесли свой вклад в IRA Roth, на что вы будете использовать деньги, если вы имеете право на исключение?

Вот краткое изложение правил для снятия денег Roth IRA:

Правила снятия денег с IRA
Ваш возраст	5-летнее правило встретил	Налоги и штрафы за снятие средств	Квалифицированные исключения
59 ½ или старше	да	Не облагается налогом и без штрафа	н /
59 ½ или старше	нет	Налог на прибыль, но без штрафа	н /
Моложе 59 ½	да	Налог и 10% штраф на заработок. Вы можете избежать обоих, если у вас есть квалифицированное исключение	Первая покупка дома в связи с инвалидностью, сделанной бенефициаром или вашим имуществом после вашей смерти
Моложе 59 ½	нет	Налог и 10% штраф на заработок. Вы можете избежать штрафа, но не налога, если у вас есть квалифицированное исключение	Первоначальная покупка домаКвалифицированные расходы на образованиеНеуплаченные медицинские счетаСтавки на медицинское страхование, пока вы не работаете из-за инвалидностиСделаться получателю или вашему имуществу после вашей смерти.