Что такое пункт о зачете?
Оговорка о зачете является юридической оговоркой, которая дает кредитору полномочия на арест вкладов должника, когда они не выполняют своих обязательств по ссуде. Положение о зачете может также относиться к урегулированию взаимной задолженности между кредитором и должником путем взаимозачета требований по сделке. Это позволяет кредиторам собирать большую сумму, чем они обычно могли бы при процедуре банкротства.
Ключевые вынос
- Положения о зачете вписаны в юридические соглашения для защиты кредитора. Пункт о зачете позволяет кредитору наложить арест на активы, принадлежащие заемщику, такие как банковские счета, в случае дефолта. Положения о взаимозачете также используются производителей и других продавцов товаров, чтобы защитить их от дефолта покупателем.
Как работает пункт взаимозачета
Положения о зачете дают кредитору право на зачет - законное право на арест денежных средств у должника или гаранта задолженности. Они являются частью многих кредитных соглашений и могут быть структурированы различными способами. Кредиторы могут решить включить в соглашение пункт о зачете, чтобы гарантировать, что в случае дефолта они получат больший процент от суммы, которая им причитается, чем могли бы в противном случае. Если должник не может выполнить обязательство перед банком, банк может наложить арест на активы, указанные в пункте.
Положения о зачете чаще всего используются в кредитных соглашениях между кредиторами, такими как банки, и их заемщиками. Они также могут использоваться в других видах операций, когда одна сторона сталкивается с риском невыплаты платежа, например, в договоре между производителем и покупателем его товаров. Закон «Правда в кредитовании» запрещает положения о зачете применять к транзакциям по кредитным картам; это защищает потребителей, которые отказываются платить за дефектные товары, приобретенные с помощью их карт, используя так называемый возвратный платеж.
Примеры положений о зачете
Условие о зачете кредита часто включается в кредитное соглашение между заемщиком и банком, в котором они хранят другие активы, такие как деньги на чековом счете, сберегательном счету или счете денежного рынка, или в депозитном сертификате. Заемщик соглашается предоставить эти активы кредитору в случае дефолта. Если активы хранятся у этого кредитора, кредитор может легче получить к ним доступ для покрытия просроченного платежа. Но положение о зачете может также включать права на активы, находящиеся в других учреждениях. Хотя эти активы не так легко доступны для кредитора, оговорка о зачете дает кредитору договорное согласие на их использование в случае дефолта заемщика.
Положение о взаимозачете также может быть частью соглашения о поставках между поставщиком, таким как производитель, и покупателем, таким как розничный продавец. Этот тип пункта может использоваться вместо аккредитива от банка и дает поставщику доступ к депозитным счетам или другим активам, хранящимся в финансовом учреждении покупателя, если покупатель не платит. С оговоркой о зачете продавец может получить платеж, эквивалентный сумме, причитающейся ему по соглашению с поставщиком.
Заемщики должны знать, что согласие на пункт о зачете может означать необходимость утраты большей части своих активов, чем в случае банкротства.
Преимущества положений о зачете
Положения о зачете используются в интересах стороны, которая рискует не выплачивать платеж. Они предоставляют кредитору законный доступ к активам должника либо в финансовом учреждении кредитора, либо в другом, где у должника есть счета. Перед подписанием контракта с условием о зачете заемщики должны знать, что это может привести к потере активов, которые они могли бы удержать с помощью других средств урегулирования задолженности, таких как банкротство.
