У всех есть мнение о том, сколько денег вы должны убрать на свой банковский счет. Правда, это зависит от вашего финансового положения. То, что вам нужно хранить в банке, это деньги на ваши регулярные счета, ваши дискреционные расходы и часть ваших сбережений, которые составляют ваш чрезвычайный фонд.
Все начинается с вашего бюджета. Если вы неправильно составите бюджет, у вас может не остаться ничего на вашем банковском счете. Нет бюджета? Сейчас самое время его построить. Вот несколько мыслей о том, как это сделать.
Правило 50/30/20
Во-первых, давайте посмотрим на когда-либо популярное правило 50/30/20. Вместо того, чтобы пытаться следовать сложному, сумасшедшему бюджету с множеством строк, вы можете думать о своих деньгах, как о том, что вы сидите в трех ведрах.
Затраты, которые не меняются (фиксированные): 50%
Было бы неплохо, если бы у вас не было ежемесячных счетов, но приходили счета за электроэнергию, точно так же, как счета за воду, интернет, машину и ипотеку (или аренду). Предполагая, что вы оценили, как эти расходы вписываются в ваш бюджет, и решили, что они являются необходимыми, вы ничего не можете сделать, кроме как заплатить их.
Фиксированные расходы должны съесть около 50% вашего ежемесячного бюджета.
Дискреционные деньги: 30%
Это та корзина, в которой все (в пределах разумного) идет. Это ваши деньги на нужды, а не на нужды.
Интересно, что большинство планировщиков включают еду в это ведро, потому что у вас так много выбора, как вы справляетесь с этими расходами: вы можете поесть в ресторане или поесть дома; Вы могли бы купить дженерик или название бренда, или вы могли бы купить дешевую банку супа или кучу органических ингредиентов и сделать свой собственный.
Это ведро также включает в себя фильм, покупку нового планшета или участие в благотворительности. Вам решать. Общее правило - это 30% вашего дохода, но многие финансовые гуру утверждают, что 30% - это слишком много.
Финансовые цели: 20%
Если вы не агрессивно откладываете на будущее - возможно, финансируете IRA, план 529, если у вас есть дети, и, конечно, вносите вклад в 401 (k) или другой пенсионный план, если это возможно, - вы настраиваете себя в трудные времена. Вот куда должны уходить последние 20% вашего ежемесячного дохода. Это экстренное финансирование имеет важное значение для вашего будущего. Пенсионные фонды, такие как IRA и Roth IRA, могут создаваться через большинство брокерских компаний.
Другая бюджетная стратегия
Финансовый гуру Дэйв Рэмси придерживается иного мнения о том, как вы должны разделить свои деньги. Его рекомендуемые ассигнования выглядят примерно так (выражается в процентах от вашей зарплаты на дом):
- Благотворительность: 10% -15% Еда: 5% -15% Экономия: 10% -15% Одежда: 2% -7% Жилье: 25% -35% Транспорт: 10% -15% Коммунальные услуги: 5% -10% Медицина / Здоровье: 5% -10%
Об этом чрезвычайном фонде
Помимо ваших ежемесячных расходов на проживание и дискреционных денег, основная часть денежных резервов на вашем банковском счете должна состоять из вашего чрезвычайного фонда. Деньги для этого фонда должны поступать из той части вашего бюджета, которая направляется на сбережения - будь то от 20% 50/30/20 или от 10% до 15% Рэмси.
Сколько тебе нужно? У всех свое мнение. Большинство финансовых экспертов заканчивают тем, что полагают, что вам нужен запас денег, равный шести месяцам расходов: если вам нужно 5000 долларов, чтобы выживать каждый месяц, сэкономьте 30 000 долларов.
Гуру личных финансов Сьюз Орман советует восьмимесячному фонду чрезвычайной помощи, потому что примерно столько же требуется среднему человеку, чтобы найти работу. Другие эксперты говорят, что три месяца, а некоторые вообще ничего не говорят, если у вас мало долгов, у вас уже есть много денег, сэкономленных на ликвидных инвестициях, и есть качественная страховка.
Должен ли этот фонд действительно быть в банке? Некоторые из тех же экспертов посоветуют вам хранить ваш пятизначный фонд чрезвычайных мер на инвестиционном счете с относительно безопасными ассигнованиями, чтобы заработать больше, чем ничтожный процент, который вы получите на сберегательном счете.
Основная проблема заключается в том, что деньги должны быть мгновенно доступны, если они вам нужны. (С другой стороны, помните, что деньги на банковском счете застрахованы FDIC.)
После этого ваши сбережения должны идти на пенсию и другие цели - вкладываться в то, что приносит больше, чем банковский счет.
Сколько наличных денег хранить в банке
Суть
Самые последние данные Федеральной резервной системы из «Отчета об экономическом благосостоянии домохозяйств США в 2017 году» опрашивали американцев и отмечали, что «четверо из десяти взрослых, если столкнутся с неожиданными расходами в размере 400 долларов, либо не смогут покрыть их» или покрыл бы это, продавая что-то или занимая деньги ". Это не оставляет много места для экономии.
Большинство финансовых гуру, вероятно, согласятся, что если вы начнете что-то экономить, это отличный первый шаг. Планируйте увеличить эту сумму с течением времени.
