Инфляция - это то, о чем большинство американцев, вероятно, мало думают, но она оказывает значительное влияние на их финансовую жизнь. Мало того, что инфляция влияет на цены на потребительские товары; но федеральное правительство также использует его в качестве ориентира при определении того, следует ли увеличить лимиты взносов в квалифицированные пенсионные планы или повысить ежемесячные пособия по социальному обеспечению.
Учебник: Основы пенсионного планирования
На индивидуальном уровне уровень инфляции влияет на то, сколько действительно будут стоить ваши пенсионные доллары. Со временем это может серьезно откусить ваше гнездовое яйцо. Понимание того, как инфляция может повредить вашей стратегии выхода на пенсию, является обязательным условием для того, чтобы у вас было достаточно активов, чтобы работать в течение ваших последующих лет.
Сколько денег могут потерять пенсионеры?
С точки зрения фактической суммы в долларах инфляция может стоить пенсионерам, цифры просто поражают. Институт безопасного выхода на пенсию LIMRA разработал модель, демонстрирующую влияние инфляции на среднее пособие по социальному обеспечению в течение 20 лет. Согласно исследованию, уровень инфляции в 1% может поглотить 34 406 долларов пенсий. Если бы уровень инфляции увеличился до 3%, дефицит составил бы более 117 000 долларов. Этот график иллюстрирует влияние изменения уровня инфляции с течением времени.
Эта модель предполагает умеренный уровень расходов. Для пенсионера, чьи бюджетные ежемесячные расходы выше, влияние инфляции, скорее всего, будет ощущаться еще глубже.
Инфляция снижает покупательную способность пенсионеров
Основная проблема пенсионеров заключается в том, как инфляция влияет на их покупательную способность. Это верно, даже если инфляция остается низкой, потому что пожилые люди с большей вероятностью, чем молодые потребители, тратят деньги на вещи, которые имеют тенденцию к удорожанию, такие как здравоохранение.
По данным центров Medicare и Medicaid Services, расходы на здравоохранение на душу населения для пожилых американцев в три раза превышали расходы на работающего взрослого и в пять раз больше, чем на детей в 2010 году, что в среднем составляло 18 424 долл. США в год.
По оценкам CMS, в 2014 году расходы на здравоохранение увеличились в целом на 5, 4%. За тот же период инфляция в среднем составила всего 1, 6%. Это означает, что даже при низкой инфляции пенсионеры пострадают сильнее, чем другие, потому что расходы, которые их затрагивают, как правило, продолжают расти.
Низкая инфляция становится еще более проблематичной, когда Администрация социального обеспечения (SSA) не выпускает ежегодное увеличение стоимости жизни для тех, кто получает пособия. Например, в 2016 году корректировка не проводилась, поскольку индекс потребительских цен, который используется для расчета уровня инфляции, оставался неизменным с третьего квартала 2014 года по третий квартал 2015 года.
Здравоохранение - не единственная вещь, которая может увеличить расходы пенсионеров. Проживание, путешествия и поддержка взрослых детей также влияют на то, сколько тратят пожилые люди. Опрос, проведенный Исследовательским институтом пособий работникам, показал, что 45, 9% пенсионеров тратили в первые два года после выхода на пенсию больше, чем в предыдущие годы. За тот же период двадцать восемь процентов домохозяйств тратили 120% своего дохода до выхода на пенсию, что говорит о том, что некоторые пожилые люди могут испытывать инфляцию образа жизни.
Что могут сделать пенсионеры, чтобы обуздать побочные эффекты инфляции
Хотя пожилые люди не могут напрямую влиять на уровень инфляции, существуют способы минимизировать тень, которую она отбрасывает на пенсию.
Например, сокращение расходов на жилье - это шаг в правильном направлении. Торговля большим домом за меньший, даже если ипотека погашена, уменьшает ежемесячный отток налогов на недвижимость, коммунальные услуги, страхование домовладельцев и техническое обслуживание.
Другим разумным шагом является добавление инвестиций в ваш портфель, которые могут возрасти в цене по мере роста инфляции. Например, инвестиционный траст в недвижимость (REIT) или акции энергетического сектора находятся в лучшем положении, чтобы увидеть их рост в сочетании с уровнем инфляции.
Просто помните, чтобы сбалансировать инвестиции в акции с более консервативными вариантами, такими как облигации, которые более предсказуемы и имеют стабильный доход.
Итог
Инфляция может быть убийцей выхода на пенсию, но это не обязательно для пожилых людей, которые не торопятся, чтобы разработать план по ее преодолению. Сокращение расходов, создание реалистичного пенсионного бюджета и использование инвестиций - все это может помочь смягчить удар инфляции, который может повлиять на ваши долгосрочные сбережения.
