Что такое кредит ПЛЮС?
Ссуда PLUS, также известная как ссуда Direct PLUS, относится к федеральному ссуде на покрытие расходов на высшее образование, предоставляемых родителям студентов-иждивенцев, а также аспирантам или студентам-профессионалам. Родители заимствуют деньги для студентов для ссуд ПЛЮС, поэтому ПЛЮС означает «Родительский заем для студентов старших курсов».
Кредиты PLUS предоставляются через Федеральную программу прямого кредитования Уильяма Д. Форда Министерства образования США. Само правительство является кредитором, отсюда и название прямых займов.
Как работает ПЛЮС
Учащиеся, получающие ссуду PLUS, должны быть зачислены в школу, которая участвует в Федеральной программе прямых студенческих ссуд, и должны заполнить форму бесплатного заявления на федеральную помощь учащимся (FAFSA), используемую для подачи заявки на все государственные займы.
Кредитные деньги PLUS сначала идут в образовательное учреждение, которое применяет их к крупным расходам, включая обучение, проживание и питание, оплату и т. Д. Все оставшиеся средства выплачиваются непосредственно родителю или учащемуся.
Кредиты PLUS имеют фиксированную процентную ставку на весь срок. Ссуды, выданные 1 июля 2019 года или после этой даты, и до 1 июля 2020 года имеют процентную ставку 7, 08%. Ссуды, предоставленные с 1 июля 2018 года или после этой даты, и до 1 июля 2019 года имеют процентную ставку 7, 6%. Существует также прямая плата за кредит - процент от общей суммы кредита - который вычитается из каждой выплаты кредита.
Заем Direct PLUS обычно называют ссудой PLUS для родителей, когда он предоставляется родителю, и ссудой Grad PLUS, когда он предоставляется аспиранту или профессиональному студенту.
Как люди получают право на ПЛЮС ссуды
Чтобы иметь право на получение ПЛЮСА, студент должен быть зачислен в соответствующее учебное заведение как минимум на полставки. Родитель также должен пройти стандартную проверку кредитоспособности. Несмотря на имя, учащиеся, работающие на получение диплома или степени специалиста, которые зачислены как минимум на половину в подходящую школу, также могут подать заявку на получение кредитов PLUS от своего имени.
Для получения кредита PLUS для родителей учащийся должен быть иждивенцем родителя - биологическим, приемным или, в некоторых случаях, отчимом или дедушкой. Как родители, так и учащиеся должны соответствовать общим требованиям для получения помощи студентам - гражданину США или иностранцу, постоянно проживающему в стране, - и родитель не должен иметь неблагоприятную кредитную историю. Если они это сделают, они все равно могут претендовать на то, смогут ли они получить индоссанта для получения кредита или указать смягчающие обстоятельства для плохого кредитного рейтинга.
Ссуды Grad PLUS имеют одинаковые квалификационные требования, только они применяются только к студенту.
Плюсы и минусы ПЛЮС Кредиты
Pros
Есть несколько основных преимуществ получения кредита PLUS. Во-первых, родитель может одолжить всю сумму, необходимую студенту для его или ее образования. Это включает в себя жилье, обучение, книги и другие связанные с этим расходы. Максимальная доступная сумма составляет «стоимость посещения (определяется школой) за вычетом любой другой полученной финансовой помощи», согласно веб-сайту Федеральной помощи студентам. Кроме того, заемщик не обязан демонстрировать финансовую необходимость иметь право на получение кредита.
Возможно, одним из основных преимуществ является то, что они идут с фиксированными процентными ставками. Это означает, что ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита, пока он не будет полностью погашен. Нет угрозы более высоких процентных платежей, даже когда рыночные ставки растут.
Pros
-
Родители могут одолжить всю сумму, необходимую для обучения учащегося.
-
Заемщики не должны иметь финансовую потребность иметь право на получение кредита PLUS.
-
ПЛЮС кредиты идут с фиксированными процентными ставками.
Cons
-
Проверка кредита требуется для ссуд ПЛЮС.
-
Сбор за выдачу кредита взимается и вычитается из суммы кредита.
-
ПЛЮС кредиты должны быть погашены после получения средств.
Cons
Одна из ловушек полагаться на кредит ПЛЮС заключается в том, что вы подвергаетесь проверке кредитоспособности. Хотя вам не обязательно нужен отличный кредит, чтобы быть утвержденным, ваш кредитный файл должен быть достаточно чистым, если вы хотите претендовать. Для тех, кто имеет плохой кредит, они все еще могут иметь право на получение квалификации, если у них есть кто-то, чтобы гарантировать кредит.
Другим недостатком использования кредита PLUS является плата за выдачу. Этот сбор взимается с кредитора и покрывает расходы по продвижению кредита. Этот сбор вычитается из общей суммы кредита. Комиссия за выдачу кредитов, выданных 1 октября 2019 года или после этой даты, и до 1 октября 2020 года составляет 4, 236%. Это означает, что плата за кредит в размере 25 000 долларов США составляет 1 059 долларов США. За любой кредит, выданный 1 октября 2018 года или после этой даты, и до 1 октября 2019 года взимается комиссия за выдачу кредита в размере 4, 248%.
Кроме того, кредиты должны быть погашены после получения средств. Это не похоже на другие кредиты, которые имеют льготный период - период времени, когда заемщик не должен производить платежи после того, как студент заканчивает обучение, или падает ниже полной занятости.
Погашение ПЛЮСов займов
Заемщики могут сразу же начать погашать свои ПЛЮСЫ. Они могут запросить отсрочку, пока ученик находится в школе, и в течение дополнительных шести месяцев после того, как он или она заканчивает школу, покидает школу или посещает занятия менее половины времени.
Министерство образования предлагает несколько планов погашения, в том числе:
- Стандартный план погашения: фиксированные платежи в течение десятилетия или до 30 лет для консолидированных займов. Градуированный план погашения: выплаты по консолидированным кредитам увеличиваются каждые два года в течение десятилетия или до 30 лет. Расширенный план погашения: выбор фиксированных или поэтапных платежей на четверть века.
Кроме того, существует несколько планов погашения, основанных на доходах, которые предназначены только для ссуд выпускников или специалистов PLUS. Как правило, заемщики имеют от 10 до 25 лет для погашения своих кредитов, в зависимости от выбранного ими плана погашения.
