Слепое доверие - это тип живого доверия, при котором лицо, предоставляющее право, и бенефициар не имеют никакого контроля или знания активов в трасте или того, как они управляются. Доверительный управляющий третьей стороны, которым может быть физическое или юридическое лицо, полностью контролирует трастовые активы и не связывается с лицом, предоставляющим право, или бенефициаром относительно того, что покупается и продается в рамках траста. Слепое доверие может быть отозвано, что означает, что лицо, предоставляющее право, может изменить его позже, или не может быть отозвано, то есть оно не может быть изменено или прекращено.
Сначала идея передачи активов в доверительное управление, а затем отказа от всех знаний и контроля над этими активами может показаться сумасшедшей. Но в некоторых ситуациях такое расположение имеет смысл., мы обсудим, почему кто-то может захотеть установить слепое доверие и как это сделать.
Как работает слепое доверие
Чтобы избежать потенциальных конфликтов интересов, федеральное должностное лицо может создать слепое доверительное управление частными активами, которыми владеют он или она, его / ее супруг / супруга и дети-иждивенцы. Поскольку предполагаемый или реальный конфликт интересов может возникнуть, если этот чиновник вовлечен в законодательство, которое затрагивает его или ее инвестиции, помещение этих активов в слепое доверие, особенно безотзывное, должно позволить чиновнику действовать беспристрастно и в лучшем интересы избирателей. Надзорный орган по этике должен одобрить слепое доверие и выбор доверенного лица. Федеральный закон не требует, чтобы федеральные чиновники использовали слепые трасты, но он регулирует, как они устанавливают и поддерживают их.
Ключевые вынос
- Слепое доверие - это живое доверие, когда доверительный управляющий контролирует активы без лица, предоставляющего право, и бенефициара. Слепые трасты могут быть отзывными или безотзывными. Слепое доверие может устранить любые конфликты интересов.
Другая ситуация, когда слепое доверие полезно: когда корпоративный руководитель хочет избежать нелегальной инсайдерской торговли. Руководитель может поместить все принадлежащие ему акции компании в слепой траст, что дает полный контроль и знание того, когда и сколько акций продано доверенному лицу. Эта стратегия снимает ограничения на то, когда акции могут быть проданы, поскольку они больше не принадлежат инсайдерам, что может привести к лучшим инвестиционным результатам. Доверительный управляющий может управлять активами, чтобы улучшить диверсификацию активов и профиль риска руководителя, и ему не нужно беспокоиться о периодах окна или периодах отключения, которые влияют на инсайдеров.
Однако, хотя вы можете много читать о слепых трестах во время политических кампаний, «их используют немногие политики или состоятельные люди и семьи», - говорит Шефер. «Мало того, что вы отказываетесь от контроля и прозрачности активов, находящихся в доверительном управлении, эти автомобили могут стоить десятки тысяч долларов за настройку», - говорит он. Они также имеют высокие расходы на техническое обслуживание.
Причины создания слепого доверия
По сути, слепое доверие должно устранить любые реальные или предполагаемые конфликты интересов.
Слепые трасты «наиболее распространены в политическом сообществе, но могут быть весьма ценными и в других ситуациях», - говорит Эрик Шефер, специалист по финансовому планированию и инвестиционному консультированию в Evermay Wealth Management, независимой финансовой консультативной фирме, обслуживающей семьи с высоким уровнем дохода в Вашингтон, округ Колумбия, область. «Другое использование может заключаться во избежании любых конфликтов интересов. Это очень очевидная причина для политиков, но выходящие на пенсию или вышедшие на пенсию владельцы бизнеса и руководители, которые сохраняют большие объемы акций компании, могут быть заинтересованы в политике, благотворительной работе или членстве в совете, что требует от них действовать объективно », - говорит он. «Доверие также может пригодиться, когда влиятельные лица имеют доступ к инсайдерской информации и хотят защитить себя от любых вопросов, связанных с правонарушениями в отношении операций с инвестиционными счетами».
Еще одно обстоятельство, которое вдохновляет людей на создание слепых трастов: внезапно появляется крупная, неожиданная сумма денег и желание сохранить конфиденциальность этого вопроса. Например, опытные победители лотереи в Соединенных Штатах использовали слепые доверительные отношения, чтобы помешать инвесторам и добывающим деньги родственникам попытаться получить часть своего внезапного богатства.
Как создать слепое доверие
Создание слепого траста в основном включает в себя составление документа, который лицо, предоставляющее право, подписывает, чтобы предоставить полную доверенность на доверительные активы независимому стороннему доверительному управляющему (В отличие от этого, при обычном отзывном доверительном управлении доверительный управляющий может назначать себя сам или сама в качестве доверенного лица и продолжает контролировать активы.) Но это не проект DIY; это требует помощи адвоката.
«Существуют законы штата и федеральные законы, касающиеся создания слепых трастов, поэтому важно посетить адвоката, который имеет опыт в этой области», - говорит Ричард Готтерер, CFP, управляющий директор и старший финансовый советник независимой организации Wescott Financial Advisory Group. управляющая фирма с офисами в Филадельфии, Бока-Ратоне, Майами и Сан-Франциско. «На этапе составления траста у вас есть возможность внести свой вклад, например, какова будет инвестиционная цель траста. Например, следует ли инвестировать в рост, доход или сохранение капитала? У вас есть возможность предоставить диапазон для распределения активов, и у вас есть возможность назвать бенефициаров траста », - говорит он.
После этого вы прекращаете связь с доверенным лицом и больше не знаете, как обрабатываются активы траста.
Выбор правильного доверенного лица является обязательным условием. Мало того, что вам нужен кто-то, кто честен и разбирается в инвестициях, но если вы пытаетесь отделить себя от своих инвестиций, вам также нужен кто-то, с кем у вас нет близких отношений - не друг или родственник, другими словами, В некоторых случаях, даже давний финансовый советник или адвокат могут считаться слишком близкими.
В случае выигрыша в лотерее вы можете нанять адвоката, чтобы настроить ваше доверие, назначить его или ее в качестве доверенного лица и попросить, чтобы управляющий аннулировал ваш выигрышный билет анонимно от вашего имени. В зависимости от требований лотереи, которую вы выигрываете, установление слепого доверия может позволить вам получить доступ к своим выигрышам без того, чтобы СМИ или другие занятые лица не узнали, кто вы.
Суть
Слепое доверие создает слой разграничения между активами лица, предоставляющего право, и профессиональной или политической деятельностью, что помогает устранить реальные или предполагаемые конфликты интересов и обвинения в неправомерных действиях. Лица, получившие непредвиденный доход, также могут использовать их для сохранения финансовой конфиденциальности. Но если вы думаете о создании слепого доверия, вам необходимо тщательно продумать, перевешивают ли преимущества независимости и устранения надзора недостатки утраты контроля и информации, особенно если слепое доверие будет безвозвратным.
