Содержание
- Периоды ожидания
- Франшиза CoPays CoInsurance
- Процедуры категоризации
- Что это не покрывает
- Годовые максимумы
- Применение налоговых льгот
- Применение налоговых льгот для стоматологического страхования
Стоматологические страховые полисы помогают многим людям эффективно планировать расходы на поддержание хорошей улыбки. По сравнению с медицинским страхованием, понимание полисов стоматологического страхования является бризом. Большинство правил просты и конкретны в отношении того, какие процедуры покрываются и сколько именно вы должны заплатить из своего кармана. Стоматологическое страхование доступно как часть планов медицинского страхования или как отдельный полис.
Обзор системы
Во-первых, мы рассмотрим, как работает частная стоматологическая страховка. Вы выбираете план на основе поставщиков (стоматологов), которых вы хотите выбрать, и того, что вы можете себе позволить заплатить:
- Если у вас уже есть стоматолог, который вам нравится, и он входит в сеть страховой компании, вы сможете выбрать один из менее дорогих планов. Если у вас вообще нет стоматолога, отлично! Вы можете выбрать любого из стоматологов, которые подключены к сети, и у вас снова есть возможность выбора более дешевого плана. Если вашего существующего стоматолога нет в сети, вы все равно можете получить страховку, но заплатите значительно больше, чтобы увидеть провайдер вне сети - гораздо больше, так что у вас не будет шансов выйти вперед, будучи застрахованным.
Ежемесячные страховые взносы будут зависеть от страховой компании, вашего местоположения и выбранного вами плана. Для многих людей ежемесячная премия составит около 50 долларов в месяц. Это означает, что вы тратите 600 долларов на стоматологические услуги каждый год, даже если вы не выполняете работу.
Ключевые вынос
- Стоматологическая страховка покрывает вопросы, связанные с зубами и деснами, а также профилактический уход, такой как ежегодная чистка. Не все процедуры покрыты, например, косметические процедуры, такие как коронки или отбеливание. Применяются франшизы, доплаты и совместное страхование, и многие политики имеют годовые минимумы покрытия, которые являются относительно низкими и варьируются от 750 до 2000 долларов во многих случаях.
Период ожидания для стоматологического страхования
У большинства страховых полисов есть периоды ожидания от шести до 12 месяцев, прежде чем можно будет выполнить какую-либо стандартную работу. Периоды ожидания для основной работы обычно длиннее и могут составлять до двух лет. Эти периоды устанавливаются страховыми компаниями, чтобы гарантировать получение прибыли от новой учетной записи и отговаривать людей от подачи заявки на новую политику для покрытия предстоящих процедур. (Узнайте больше о: 6 планах страхования зубов без периодов ожидания .)
Франшиза, доплаты и совместное страхование
Страховая франшиза - это минимальная сумма, которая должна быть выплачена до того, как страховой полис оплатит что-либо. Например, если франшиза составляет 200 долларов, а покрываемая сумма - 179 долларов, страховка не вступает в силу, и человек платит всю сумму. Доплата, которая является установленной суммой в долларах, также может потребоваться во время процедуры.
Как только франшиза соблюдается, большинство полисов покрывают только процент от оставшихся расходов. Оставшаяся часть счета, оплаченного пациентом, называется совместной страховкой, которая обычно составляет от 20% до 80% от общей суммы счета.
Как стоматологическое страхование классифицирует и оплачивает процедуры
Стоматологические процедуры, покрываемые страховыми полисами, как правило, сгруппированы в три категории: профилактические, базовые и основные. Большинство стоматологических планов покрывают 100% профилактической помощи, такой как ежегодные или полугодовые визиты в офис для чистки, рентгеновских снимков и герметиков.
Основными процедурами являются лечение заболеваний десен, удаления, пломб и корневых каналов, с франшизами, доплатами и совместным страхованием, определяющими личные расходы пациента. Большинство полисов покрывают от 70% до 80% этих процедур, а пациенты оплачивают оставшуюся часть.
Основные процедуры, такие как коронки, мосты, вкладки и зубные протезы, как правило, оплачиваются только при высокой доплате, при этом пациент оплачивает больше личных расходов, чем другие процедуры. Каждая политика отличается тем, как процедуры классифицируются как превентивные, основные и основные, поэтому важно понимать, что рассматривается при сравнении политик. Некоторые политики группируют корневые каналы как основные процедуры, в то время как другие рассматривают их как основные процедуры и покрывают гораздо большую часть затрат. (Для получения дополнительной информации см.: 4 важных шага для выбора стоматологической страховки .)
Стоматологическая страховка не покрывает косметические процедуры
Большинство стоматологических страховых полисов не покрывают никаких расходов на косметические процедуры, такие как отбеливание зубов, обработка зубов, виниры и обработка десен. Поскольку эти процедуры предназначены просто для улучшения внешнего вида ваших зубов, они не считаются необходимыми с медицинской точки зрения и должны полностью оплачиваться пациентом. Некоторые правила охватывают скобки, но обычно требуют оплаты специального гонщика и / или задержки скобок на длительный период ожидания.
Годовые максимумы
В то время как большинство полисов медицинского страхования имеют ежегодные максимумы из собственного кармана, большинство полисов стоматологии ограничивают объем годового покрытия. Максимальное покрытие обычно колеблется от 750 до 2000 долларов в год, и, вообще говоря, чем выше ежемесячная премия, тем выше годовой максимум. По достижении годового максимума пациенты должны оплатить 100% оставшихся стоматологических процедур. Многие страховые компании предлагают полисы, которые переносят часть неиспользованного годового максимума на следующий год. (Узнайте больше о: 5 планах страхования зубов без годового максимума .)
Применение налоговых льгот для стоматологического страхования
Любой оставшийся налоговый кредит, не использованный для оплаты медицинской страховки вашей семьи, приобретенной через Healthcare.gov, может применяться к страховым взносам на педиатрическое стоматологическое обслуживание, если ваш полис медицинского страхования не включает стоматологическое покрытие. Если ваш полис медицинского страхования включает покрытие стоматологических услуг для детей, вы не можете использовать налоговые кредиты для покупки дополнительного плана.
