Независимо от вашей национальности, пола или дохода, вам, вероятно, трудно говорить о деньгах. Это считается одной из самых неудобных и агрессивных тем для обсуждения - даже в большей степени, чем смерть. Деньги - это личное, но потеря денег - это очень личное. То, как мы зарабатываем и тратим наши деньги, связано с гордостью, эгоизмом и зачастую с позором, и, возможно, из-за этого некоторые начинают скрывать свои операции от людей, к которым они ближе всего.
Сокрытие финансовых транзакций от партнера, известного как «финансовая неверность», может усугубить напряженность в и без того напряженных отношениях, что может привести к его упадку. Точно, почему кто-то чувствует себя вынужденным скрывать свои расходы, особенно когда он достигает точки, которую он больше не может себе позволить скрывать, может быть не всегда понятно.
Что побуждает желание перерасходовать, не говоря уже о том, чтобы скрыть это? Заманчиво обвинять рост социальных сетей в установлении нереалистичных ожиданий образа жизни. Согласно недавнему исследованию, проведенному исследовательской группой Nonfiction Research, 28% людей в возрасте от 18 до 24 лет допускают публикацию фотографий в Instagram, которые выглядят богаче, чем они есть на самом деле. В то время как некоторые люди полагаются на умно поставленные фотографии, чтобы не отставать от Джонсов, другие могут фактически потратить себя на долги или банкротство исключительно для поддержания эстетики и поддержания своей гордости.
Этот тип расходов, который считается «компульсивным расходом», имеет тенденцию проявляться в раннем среднем возрасте тратящих - в возрасте 40 лет. И хотя не все тратят на это компульсивные средства, большинство американцев имеют долги, даже если это еще не влияет на их качество жизни. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, в последние годы общий долговой баланс вырос на каждый установленный возраст.
Когда вы комбинируете давление тратить со страхом честного разговора о деньгах, легко увидеть, где растущий долг укореняется. Естественно, когда проблема усугубляется, страх и стыд разоблачения только удваиваются.
О чем мы говорим, когда говорим о деньгах
Установить и поддерживать финансовую честность в отношениях может быть сложно, но это необходимо. «Чем раньше, тем лучше», - говорит Дуглас Бонепарт, CFP ®, президент Bone Fide Wealth в Нью-Йорке. Хотя он не рекомендует поднимать ваш кредитный балл на первом свидании, Бонепарт предлагает один раз поговорить о «длительных, преданных отношениях».
Не все пары прислушиваются к его советам. Согласно недавнему исследованию, опубликованному в журнале финансовой терапии:
35% участников полагали, что некоторые из их финансов должны оставаться частными или недоступными для их супруга.
Возможно, это объясняет, почему финансовая неверность относительно распространена среди американских пар. В вышеупомянутом В исследовании 27% респондентов указали, что они держали в секрете финансовую информацию от своего партнера.
Финансовая неверность принимает множество форм. Некоторые люди могут совершать более вопиющие нарушения доверия - азартные игры прочь деньги, не говоря свой супруг, покупая порнографические материалы или хранить тайну счета проверки на стороне. Но для большинства финансовая неверность проявляется в меньших нарушениях: экономия денег, которые будут потрачены на виновное удовольствие, или сокращение зарплаты.
Фактически, хотя только около четверти респондентов признались в совершении финансовой неверности, половина указала, что они совершили действия, соответствующие клиническому описанию термина.
Но когда одна сторона в отношениях чувствует, что их доверие было нарушено, последствия могут быть серьезными.
Из тех пар, которые испытали финансовую неверность, 76% сообщили, что это повредило их отношениям, и 10% сказали, что это привело к разводу.
Для контекста, корреляция между сексуальной неверностью и разводом выше, с исследованиями, оценивающими, что где-то от 15% до 50% случаев, когда партнер обнаружил, что его или ее значительный друг был «неверным», приводил к разводу.
Интересно, что, хотя мужчины чаще, чем женщины, ведут себя неверно в сексуальном отношении, оба пола одинаково вероятно скрывали свои финансовые решения от своих партнеров. Несмотря на это, обзор собственных данных Investopedia показывает, что женщины более склонны интересоваться семейными финансами.
«Повышенный интерес к этой теме для женщин может быть обусловлен несколькими факторами», - говорит доктор Джоэтта Гобелл, доктор философии, вице-президент по исследованиям и исследованиям в Dotdash, родительской компании Investopedia. «Мало того, что женщины более склонны исследовать динамику финансов в браке, но они могут столкнуться с жизненными событиями, которые вызывают повышенный интерес, будь то опасения по поводу продолжающейся потенциальной финансовой неверности, стремление к тому, чтобы они извлекли уроки из предыдущего опыта, или подготовка Сами за потенциальные финансовые последствия конца супружеских отношений."
Кто держит кошельки?
Часто разжигание конфликта строится медленно. «Это эффект снежного кома», - говорит Джозеф Конрой, финансовый консультант CFP ® из Synergy Group и автор книги « Десятилетия и решения: финансовое планирование в любом возрасте» . Казалось бы, несущественный выбор легко списать со счетов, но со временем он строится и разлагается. Он говорит:
«Люди не пытаются получить помощь, когда у них возникают финансовые проблемы, пока они не могут внести ипотечный платеж и потеряют свой дом».
Значительного количества конфликтов можно избежать, убедившись, что обе стороны в отношениях реалистично рассчитывают на то, что является доступным, а что нет.
Стоит помнить, что не всякая финансовая неверность корыстно мотивирована. Если один из супругов несет единоличную ответственность за финансы домохозяйства, они могут чувствовать, что именно они удерживают остальную семью от важных событий. «Вы не хотите говорить« нет »своей семье», - говорит Конрой. Если семья «хочет поехать в отпуск в Дисней, или у одного из детей есть небольшой турнир в лиге», то партнеру, управляющему финансами семьи, может быть трудно признать, что его просто нет в бюджете.
По умолчанию прозрачность
Там нет волшебной пули для преодоления страха, вины и страха быть полностью прозрачным о ваших расходах. Одним из ключей к выработке привычки является навязывание вам реакции по умолчанию: открытое и частое общение без исключения, особенно если только один член партнерства сохраняет контроль над финансами домохозяйства. «Работайте с полной прозрачностью и общайтесь как можно чаще», - говорит Бонепарт. Быть в отношениях - это все равно что быть в команде: «Это значит делиться информацией».
В то время как большинству пар скорее всего понадобится хотя бы одно официальное обсуждение общих целей и финансовых приоритетов на раннем этапе, формирование разговора о деньгах как позитивного фактора важно для обеспечения того, чтобы оно не воспринималось как бремя (или признание). Конрой предлагает, чтобы пары регистрировались неофициально, но регулярно, так, чтобы проблемы с деньгами решались рано и не имели шанса выйти из-под контроля. «Пары должны говорить, - говорит он, - даже если утром выпить чашку кофе».
Согласиться на план
Исследования показывают, что лучший способ избежать неожиданностей - это установить определенный план и придерживаться его. «Пары, которые оплачивают свои счета менее структурированным образом, более вероятны, чем те, кто имеет более установленный бюджет и планирует сохранить финансовую тайну от своего партнера», - пишут авторы вышеупомянутого опроса в Журнале финансовой терапии. Понятно, что чем слабее план, тем легче транзакции могут проскользнуть сквозь трещины.
Важно установить не только бюджет домохозяйства, который учитывает регулярные расходы, такие как ипотека или аренда и коммунальные услуги, но также долгосрочные цели и чрезвычайные ситуации.
«Люди, как правило, попадают в неприятности, потому что они не думают о чрезвычайных расходах в своем плане», - говорит Конрой. Финансовые эксперты, как правило, советуют парам не менее трех-шести месяцев оплачивать расходы на проживание наличными или другими надежными инвестициями для учета непредвиденных событий, таких как внезапная потеря дохода, госпитализация или необходимость ухода за травмированным или больным членом семьи.
Держите это отдельно, пока вы держите это честно
Некоторые финансовые эксперты предлагают поддерживать только одну общую учетную запись, но другие рекомендуют, чтобы у каждого из супругов была отдельная учетная запись для мелочей, которые они просто хотят для себя.
Если это ваш стиль, а не учетные записи с общим доступом, Конрой рекомендует сначала направить все доходы через общую учетную запись, а затем перевести дискреционные расходы на отдельные учетные записи. Этот подход, по его словам, «дает людям чувство независимости», но гарантирует, что обе стороны все еще работают вместе над одними и теми же целями.
