Содержание
- Определение того, что делает банкир
- Образование, необходимое для банковского дела
- Компенсация для банкиров
- Обязанности брокера
- Образование и оплата за брокера
- Суть
Многие успешные банкиры и биржевые маклеры могут иметь схожие черты личности, которые требуются обеим позициям, таким как внимание к деталям, удобство с математикой и цифрами, а также общительный, дружелюбный и полезный характер при общении с публикой. Кроме того, как банкиры, так и биржевые маклеры должны быть командными игроками из-за необходимости взаимодействия с коллегами по компании. Несмотря на сходство, эти два рабочих места в сфере финансовых услуг сильно различаются по важным аспектам, когда речь идет о реальной работе.
Ключевые вынос
- Если вы ищете карьеру в области финансов, банкиры и брокеры - это две распространенные возможности трудоустройства, которые вы могли бы рассмотреть. Банкир отвечает за предоставление таких услуг, как кредиты и кредитные линии, открытие счетов и платежные услуги для клиентов банка. Биржевой маклер, с другой стороны, специализируется на инвестициях и может рекомендовать клиентам портфели или стратегии в дополнение к совершению сделок от их имени.
Определение того, что делает банкир
Банковское дело - сложный бизнес, в котором работают сотрудники на разных должностях. Среди них кассиры, которые имеют дело с общественностью лицом к лицу, административные, бухгалтерские и секретарские сотрудники, сотрудники отдела безопасности и обслуживающий персонал. Хотя эти сотрудники работают в банковской сфере, их нельзя точно назвать банкирами. Для наших целей мы будем широко определять термин « банкир» для обозначения личных банкиров, кредитных сотрудников, руководителей филиалов и управленческого персонала выше корпоративного уровня.
Персональный банкир действует как универсальная связь между клиентом и банком, предоставляя - в большинстве случаев - все услуги, которые нужны клиенту. Это может включать помощь в оформлении заявок на получение ссуды или ипотеки, покупку и погашение депозитных сертификатов (CD), внесение и снятие средств, проверку транзакций на счетах и помощь в удовлетворении других потребностей клиентов. Вопросы и проблемы, возникающие в ходе отношений клиента с банком, также могут быть решены и разрешены личным банкиром. Таким образом, позиция имеет решающее значение для успеха коммерческого банка из-за его тесного и постоянного контакта с вкладчиками и клиентами.
Многие банки также предлагают брокерские услуги по купле-продаже акций, казначейских векселей США и других инвестиционных инструментов и взимают с клиента комиссию за осуществление этих транзакций, которую обычно оказывает личный банкир.
Образование, необходимое для банковской карьеры
Как и большинство рабочих мест в банковской сфере, личный банкир должен иметь образование, предпочтительно, по крайней мере, степень бакалавра, в области бизнеса, финансов, бухгалтерского учета, экономики, делового администрирования или математики.
Поскольку личный банкир общается с публикой, общительный и полезный характер желателен. Терпение также является требованием, так как клиенты могут быть требовательными и нетерпеливыми. Опытные личные банкиры с соответствующим образованием часто продвигаются на должности большей ответственности и более высокой компенсации. Менеджеры филиалов и кредитные менеджеры, часто объединяющие две работы, нуждаются в более полном опыте в области финансов, бизнеса и / или бухгалтерского учета. Управленческие и аналитические навыки используются в этой должности, если менеджер филиала также является кредитным специалистом.
Компенсация для банкиров
На управленческом конце менеджер филиала контролирует все операции филиала банка, от технического обслуживания здания до бухгалтерии и кредитных отделов. В исключительно крупных банковских отделениях кредитный специалист или должностные лица могут быть отделены от руководителя филиала.
Специалист по кредитам анализирует кредитоспособность потенциального заемщика, проверяя чистую стоимость клиента, кредитный рейтинг, историю работы и компенсацию, обеспечение и другие факторы, влияющие на кредит.
В главном офисе крупного международного или внутреннего банка, на высшем управленческом уровне, включая вице-президентов в таких категориях, как отношения с клиентами, бухгалтерский учет, развитие бизнеса, отдел кредитных карт, маркетинг-реклама, главный финансовый, главный операционный или главный исполнительный уровни, можно заработать шесть - до семизначного оклада, плюс бонусы за производительность и опционы на акции. Эти работы могут быть очень прибыльными, особенно если банк публикует прибыль и прибыль по сравнению с предыдущим квартальным или годовым доходом. Аспирантура, многолетний опыт работы и выдающиеся успехи на руководящих должностях являются обычными требованиями для этих высокооплачиваемых должностей.
Обязанности биржевого маклера
Биржевой маклер выступает в качестве связующего звена между инвесторами, биржевыми компаниями и брокерскими фирмами, передавая заказы на покупку или продажу определенных акций. Биржевой маклер обычно общается с клиентами по телефону, поэтому дружелюбный, общительный характер торговца также является требованием для этой должности, что влечет за собой большой контакт с общественностью.
Среди основных ежедневных обязанностей биржевого маклера - обслуживание и управление портфелями акций его клиентов, торговля от имени клиента без консультации, если у клиента есть дискреционный счет, привлечение новых клиентов и консультации с исследовательским отделом его брокерской фирмы для определения лучшие сделки - покупка и / или продажа определенных акций - для его клиентов. Во многих случаях брокер также может выступать в качестве финансового консультанта.
Требования к образованию и зарплаты для биржевого маклера
Высшее образование в какой-либо сфере бизнеса или финансов желательно, но не обязательно, чтобы стать биржевым маклером. Существуют также лицензионные требования для того, чтобы стать биржевым брокером, включая экзамен на получение статуса лицензированного Общего зарегистрированного представителя по ценным бумагам. Это дает право держателю лицензии действовать в качестве брокера от имени клиентов, известных как Series 7.
Поскольку вознаграждение биржевого маклера в значительной степени основано на комиссиях, теоретически заработок может быть неограниченным. Брокеры, работающие с крупными счетами, включая институциональные портфели или счета пенсионных фондов, могут получать доходы от шести до семи цифр.
Суть
Принципиальное различие между банкиром и брокером заключается в том, что банкир является администратором, а брокер - продавцом. Хотя личные банкиры взаимодействуют с общественностью, они обычно не являются продавцами. Однако персонал банка, чья функция заключается в создании нового бизнеса или депозитов, может быть отнесен к категории продавцов, поскольку он занимается маркетингом банковских услуг.
Среди сходств между банкирами и биржевыми брокерами лежит требование, что оба должны быть командными игроками из-за необходимости взаимодействия со вспомогательным и надзорным персоналом в высоко структурированной корпоративной среде банков и брокерских фирм. Биржевые маклеры несут ответственность перед своими клиентами. И даже президент крупного многонационального банка подотчетен своему совету директоров и, в конечном итоге, акционерам. Обе эти профессии предлагают потенциально существенную компенсацию для сотрудников, которые заканчивают обучение после начальных и средних должностей и демонстрируют приверженность, способности, честность и производительность.
