Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, вы, вероятно, запланировали расходы, такие как жилье, питание, транспорт, страхование, здравоохранение и тому подобное. В то время как этот тип планирования - хорошая вещь (помните пять P-ов успеха: правильное планирование предотвращает плохую работу), многим родителям легко забыть о значительных текущих затратах, с которыми они, вероятно, столкнутся при выходе на пенсию: предоставление финансовой поддержки своим взрослым детям.,
Семейное дело
Дело в том, что большинство родителей отдают деньги своим взрослым детям. Согласно исследованию Merrill Lynch, проведенному в 2013 году, более двух третей родителей в возрасте 50 лет и старше оказывали определенную финансовую поддержку своим взрослым детям в предыдущие пять лет. Но для большинства расходы так и не были учтены при планировании их выхода на пенсию. Исследование Merrill Lynch «Финансы в пенсионном обеспечении: новые вызовы, новые решения», проведенное в 2017 году, подтверждает эту тенденцию и показывает, что финансовые проблемы - это семейное дело:
- 48% американцев в возрасте 50 лет и старше заявляют, что они хотят чрезмерно расширять свои возможности в финансовом отношении, чтобы обеспечить своим детям более комфортную жизнь. 60% говорят, что отложат выход на пенсию, чтобы материально поддержать членов семьи (включая взрослых детей), 40% говорят, что вернутся на работу после выхода на пенсию. чтобы поддержать членов семьи (см. « Бэби-бумеры» возвращаются на работу после выхода на пенсию? ). Хотя 50% говорят, что считают это обязательством, 80% называют это «правильным поступком»
Банк Мамы
Исследования показывают, что родители могут быть особенно уязвимы, когда взрослый ребенок теряет работу. В своем отчете «Родители с безработным взрослым ребенком: предложение труда, потребление, «Эффекты сбережений», - Кэтрин Энн Эдвардс и Джеффри Б. Венгер из корпорации RAND изучили, представляет ли потеря работы ребенком дополнительный риск для их матерей (отцы были исключены из исследования).
Эдвардс и Венгер проанализировали данные о матерях и их детях из Панельного исследования динамики доходов (PSID). В этом исследовании 60% наблюдаемой безработицы произошло до того, как дети достигли 30 лет - когда средний возраст матери составляет 55 лет. Это означает, что потеря работы взрослого ребенка часто наступала так же, как мама должна была сосредоточиться на выходе на пенсию. (Информацию по теме см. В разделе « Как сбалансировать пенсионную безопасность с поддержкой взрослых детей» .)
Согласно исследованию, в течение года безработицы мамы предоставили дополнительную финансовую поддержку своим детям на 24% (270 долларов в обычные годы против 334 долларов, когда их ребенок был безработным). Но это не просто деньги, которые мамы дают своим безработным детям. Мамы младше 62 лет (то, что исследователи называют «выходом на пенсию») проработали дополнительные три с половиной дня в течение года, когда их ребенок был без работы. Их расходы на продукты питания также сократились в среднем с 11 000 долл. США в год до 10 775 долл. США, при этом их доля сократилась для мам-пенсионеров (в возрасте 62–70 лет).
Работающие на пенсии мамы также сократили свои пенсионные сбережения с 0, 7% дохода до примерно 0, 45% за этот год, что может показаться не таким уж большим, пока вы не сделаете математику: например, 0, 7% от 50 000 долл. США - это 3500 долл. США, но 0, 45% - только $ 2250 или $ 1250 меньше. Со временем это может иметь большое значение в гнезде мамы. Если предположить, что на пенсию каждый год в течение 30 лет выделяется одна и та же сумма в размере 5%, то из более низкой суммы (2250 долл. США) будет получено около 156 962 долл. США. Однако более крупная сумма (3500 долл. США) приведет к сальдо в размере примерно 244 163 долл. США, то есть примерно на 87 000 долл. США. Конечно, мама, вероятно, увеличит свои сбережения после того, как ее ребенок возобновит работу, однако этот пример иллюстрирует глубокий финансовый эффект, который безработица ребенка может оказать на их маму.
Суть
Неудивительно, что члены семьи, которые несут наибольшую финансовую ответственность, имеют больше всего денег или к которым проще всего обратиться, больше всего полагаются на финансовую поддержку. И часто родители делают пожертвования, потому что многим трудно сказать «нет» своим детям, даже когда они взрослые. Хотя большинство родителей хотят помочь, особенно когда их ребенок испытывает трудности, такие как безработица, это может нанести ущерб финансовому положению родителей, как сейчас, так и в долгосрочной перспективе. Исследование Эдвардса и Венгера указывает на то, что когда речь идет о помощи безработным детям, это не просто долларовая стоимость финансовой помощи, которую родители теряют: они также больше работают, экономят на продуктовых магазинах (что, конечно, может оказать негативное влияние на здоровье) и сэкономить меньше на пенсию.
Когда родители предлагают помощь, лучше всего установить некоторые рекомендации, чтобы помощь не стала привычкой. Например, если взрослый ребенок хочет вернуться домой, вы можете составить график работы по дому, который будет включать поиск работы. (Подробнее см.: 5 фактов, которые необходимо знать, если ваш взрослый ребенок живет дома. )
Вы также можете быть уверены в том, что именно вы готовы финансировать: хотя вы, возможно, в порядке, даете им деньги на бензин, чтобы они могли проходить собеседования, вы, возможно, не захотите отдавать 100 долларов, чтобы они могли брать своих друзей (в этом случай, газовая карта работает лучше, чем наличные). Эти руководящие принципы могут помочь вашему взрослому ребенку взять на себя большую финансовую ответственность, оставляя вам немного больше времени для выхода на пенсию.
(Информацию по теме см. В разделе « Как защитить пенсию и помочь взрослым детям» .)
