Скрытые сборы в 401 (к) с

Содержание

• Нахождение сборов за 401 (к) с
• Два ключевых 401 (k) плана
• Разрушение 401 (k) плановых сборов
• Влияние 401 (к) сборов
• Что делать около 401 (K) сборов
• Суть

Даже если вам до сих пор удалось избежать участия в собрании, посвященном выгодам компании, вы, вероятно, знакомы с концепцией плана 401 (k). 401 (k), конечно, является планом с установленными взносами, что означает, что платежи в него являются фиксированными. Вы кладете определенную сумму на зарплату, ваш работодатель может соответствовать некоторому проценту от этой суммы, и спустя годы вы наслаждаетесь некоторой степенью финансовой независимости, вместо того, чтобы выстроиться в местной столовой.

Это требует повторения того, что вы должны согласиться с тем, что работодатель соответствует предоставленному максимуму. В противном случае вы отказываетесь от свободных денег. Это хорошая часть.

Но даже если вы знаете, как работает 401 (k) и с энтузиазмом вкладываете в него, знаете ли вы о скрытых платежах, которые могут прийти с ним?

Нахождение сборов за 401 (к) с

К сожалению, наивность инвесторов такова, что миллионы людей никогда не задумываются, сколько стоит поставщик 401 (k) - обычно инвестиционная компания, которая разрабатывает и управляет взаимными фондами и биржевыми фондами (ETF), в которые идут ваши деньги. делая деньги, вы отдаете их на инвестиции. Ваш провайдер не предлагает эти услуги бесплатно. Он взимает сбор каждый месяц, и совокупный размер этих сборов может повлиять на ваш возможный доход. Приблизительно 95% из 401 (k) участников платят взносы.

В некотором смысле это немного значит, что мы называем эти «скрытые» сборы. Благодаря мандату Министерства труда США на 2012 год ваш поставщик услуг 401 (k) теперь обязан раскрывать все свои сборы в проспекте, который он дает вам при регистрации в плане, и который он обновляет и отправляет вам каждый год. Мы знаем, что вы пожираете эти заявления в ту минуту, когда они приходят.

Серьезно, хотя, поскольку сборы больше не трудно найти, стоит обратить на них внимание. Когда вы получите выписку или проспект 401 (k), проверьте позиции или категории, такие как «Общая стоимость активов», «Общие операционные расходы в%» или «Соотношение расходов».

Ключевые вынос

• В планы 401 (k) входят различные сборы, которые не всегда очевидны для инвестора, но могут оказать значительное влияние на доход от учетной записи в долгосрочной перспективе. Начиная с 0, 5% до 2%, сборы 401 (k) могут варьироваться в значительной степени, в зависимости от размера плана 401 (k) вашего работодателя, количества участников и поставщика плана. Отражая главным образом административные расходы и расходы на управление инвестициями, сборы 401 (k) происходят из двух источников: поставщика плана и отдельных средств. в рамках плана. Отдельные инвесторы не могут многое сделать для оплаты услуг поставщика плана, но они могут попытаться выбрать средства в рамках плана с более низкими затратами или соотношениями расходов.

Два ключевых 401 (k) плана

Конечно, найти комиссию - это одно. Понимание их другое.

Самым прочным из этих сборов является сбор 12b-1, названный в честь соответствующего раздела Закона об инвестиционных компаниях 1940 года, который был принят за десятилетия до того, как такие инвестиции были популяризированы и демократизированы до такой степени, какой они являются сегодня. Обычно подпадающие под «маркетинговые сборы», сборы 12b-1 якобы предназначены для посредников, которые продают конкретные планы 401 (k) вашему работодателю. Эти сборы, ограниченные актом в 1% активов, составляют комиссию, то есть расходы, в отличие от инвестиций в возможные доходы фонда.

Обратите внимание, что сборы 12b-1, которые взимаются отдельными фондами, отделены от сборов за управление инвестициями, которые являются сокращением, которое берет на себя поставщик 401 (k). Например, Fidelity Investments является крупнейшим в Америке поставщиком 401 (к) с. Типичная плата за консультационные услуги для учетной записи портфеля Fidelity начинается с 1, 7% и уменьшается оттуда вдвое, в зависимости от того, сколько вы вложили. (Так что есть надежный способ избежать хотя бы некоторых комиссий: иметь большой баланс - хотя в этом случае поставщик, вероятно, основывает свой процент на размере всех учетных записей в плане, а не только ваших индивидуальных.)

401 (k) сборы делятся на две основные категории: сборы, взимаемые поставщиком плана, и сборы, взимаемые взаимными фондами или ETF на счете.

Разрушение 401 (k) плановых сборов

401 (k) тарифные планы обычно делятся на четыре категории: инвестиционные, административные, индивидуальные услуги и опека. Чтобы проиллюстрировать это, вот примерная квартальная сводка по счету, а не из 401 (к) провайдер, а скорее от сторонней фирмы, которая управляет планами и ведет записи (да, вы можете поспорить, что они тоже получат сокращение, но ваш работодатель, вероятно, подхватит это). Цифры, представляющие суммы в долларах, составляют общий вклад в размере 3 207, 70 долл. США за квартал.

Расходы
Административные сборы	25, 00
Инвестиционные сборы	4, 35
Распределение активов / доходов	2, 31
Аудит, Fidiciuary & Consultng	13, 25
ОБЩЕЕ КОЛИЧЕСТВО	44, 91