Что такое жесткий запрос?
Твердый запрос - это тип запроса кредитной информации, который включает в себя полный кредитный отчет заемщика и вычитает баллы из кредитного рейтинга заемщика. Эти типы запросов используются в кредитных утверждениях и проверках данных.
Понимание жесткого запроса
Жесткая тяга - это еще одно название для жесткого расследования. Для принятия кредитного решения требуется жесткая проверка, и она также может использоваться в других типах проверок данных, таких как найм или аренда.
Как правило, существует два типа кредитных запросов, которые может запросить организация: жесткий запрос и мягкий запрос. Мягкие запросы следуют несколько иным процедурам и содержат меньше информации, чем сложные запросы. Мягкие запросы также не отражаются в кредитном отчете заемщика и не влияют на их кредитный рейтинг. Примеры мягких запросов могут включать в себя бесплатные отчеты о кредитных баллах, одобрения преквалификаций от кредиторов и запросы информации о кредитах от служб кредитного маркетинга.
Жесткий запрос
Твердый запрос запрашивает полную кредитную историю заемщика и кредитный рейтинг от агентства по отчетности о кредитных операциях. У организаций есть возможность выбрать агентство кредитной отчетности и стиль кредитной отчетности, который наилучшим образом соответствует их потребностям. Большинство организаций будут полагаться на стандартные кредитные бюро, такие как Experian, Transunion и Equifax. Другие организации могут использовать альтернативные бюро, которые могут предоставить более глубокий анализ или кредитный рейтинг на основе альтернативных методологий.
Любой тип жесткого кредитного запроса будет отражен в кредитном отчете заемщика, что приведет к небольшому снижению кредитного рейтинга. Твердые запросы остаются на кредитном счете заемщика в течение двух лет. Заемщики, у которых много коротких запросов за короткий промежуток времени, увидят более существенное снижение своего кредитного рейтинга и будут также рассматриваться как более высокий риск для кредиторов.
Особые соображения
Твердый запрос предоставляет кредитору полный отчет о кредитоспособности и кредитный рейтинг. Некоторые организации придают большее значение кредитному баллу заемщика, чем другие, причем квалификационные коэффициенты также служат компонентом кредитного андеррайтинга.
Как правило, кредитный отчет заемщика - это только половина информации, необходимой для одобрения андеррайтинга. Кредиторы также проанализируют задолженность заемщика к доходу, который является основным квалификационным соотношением для большинства кредитов.
Кредиторы имеют индивидуальные технологии и процессы андеррайтинга, которые генерируют одобрения кредитов на основе как кредитных отчетов, так и квалификационных коэффициентов. Кредиторам, как правило, требуется минимум кредитного балла. В стандартных займах кредитору также обычно требуется соотношение долга к доходу не менее 36% или менее. При ипотечном кредитовании кредиторы также анализируют соотношение расходов на жилье заемщика, которое обычно должно составлять приблизительно 28% или менее для утверждения ипотечного кредита.
