Что такое групповое страхование жизни?
Групповое страхование жизни предлагает работодатель или другая крупная организация, такая как ассоциация или организация труда, своим работникам или членам. Это страхование жизни довольно недорого и может даже быть бесплатным.
Групповое страхование жизни предлагается работодателями в качестве пособия для его персонала, и является довольно распространенным явлением по всей стране. Он имеет относительно низкую сумму покрытия и, как правило, предлагается как часть более крупного пакета льгот для работодателя или члена.
Как работает групповое страхование жизни
Групповое страхование жизни - это единый договор страхования жизни, который распространяется на группу людей. Приобретая страховое покрытие группового страхования жизни через поставщика для оптовых продаж для своих членов, компании могут обеспечить расходы для каждого отдельного сотрудника, которые намного ниже, чем если бы они приобретали отдельный полис.
Тем, кто получает групповое страхование жизни, возможно, не придется платить ничего из своего кармана за полисы. Любой, кто выберет более продвинутый страховой полис, может выбрать вычесть свою часть страховой премии из своей зарплаты. Как и обычные страховые полисы, страхователи должны указать одного или нескольких бенефициаров до вступления полиса в силу. Бенефициары могут быть изменены в любой момент в течение периода покрытия.
При групповом страховании жизни работодатель или организация, приобретающая полис для своих сотрудников или членов, сохраняет генеральный контракт. Сотрудники, которые выбирают страховое покрытие с помощью группового полиса, обычно получают сертификат страхового покрытия, который необходим для предоставления последующей страховой компании в случае, если физическое лицо покидает компанию или организацию и прекращает свое страховое покрытие.
По данным Insure.com, групповое страхование жизни представляет собой более половины существующих полисов страхования жизни в Соединенных Штатах. Охват группового страхования жизни распространяется на 108 миллионов человек, в то время как 102 миллиона человек имеют индивидуальное страхование жизни.
Страхование жизни
Условия покрытия
Групповые полисы страхования жизни обычно поставляются с определенными условиями. Некоторые организации требуют, чтобы члены группы участвовали в течение минимального периода времени, прежде чем им будет предоставлено покрытие. Например, сотруднику может потребоваться пройти испытательный срок, прежде чем ему будет разрешено принять участие в пособиях по страхованию здоровья и жизни сотрудников.
Как отмечалось выше, поскольку страховые взносы намного ниже, чем индивидуальная политика в отношении жизни, смертная выгода, как правило, также намного ниже. Типичные страховые суммы по групповым полисам составляют 20 000 долларов США, 50 000 долларов США или годовой оклад застрахованного лица.
Покрытие обычно действительно только до тех пор, пока участник является частью группы. Как только участник уходит, покрытие заканчивается. Например, сотрудник покрывается до тех пор, пока он остается в своей компании. Но если он уходит в отставку или увольняется, договор страхования работодателя заканчивается.
Ключевые вынос
- Групповое страхование жизни предлагает работодатель или другая крупная организация, такая как ассоциация или организация труда, своим работникам или членам. Групповое страхование жизни довольно недорого и может даже быть бесплатным. Некоторые организации требуют, чтобы члены группы участвовали в них в течение минимального периода времени, прежде чем им будет предоставлено покрытие. Этот вид страхования обычно обеспечивает базовое покрытие. Покрытие может быть прекращено или преобразовано в отдельное лицо. политика, как только участник покидает группу.
Групповое страхование жизни за и против
Самая большая привлекательная группа страхования жизни для сотрудников - это соотношение цены и качества. Члены группы обычно платят очень мало, если вообще что-то платят. Премии взимаются непосредственно с их недельного или ежемесячного валового дохода. Квалификация для групповых политик проста, с гарантией покрытия для всех членов группы. В отличие от отдельных политик, этот вид политики не требует медицинского осмотра.
Но застрахованные стороны должны взвесить выгоды с низкой стоимостью и удобством. Групповое страхование жизни, как правило, поставляется с базовым покрытием, что означает, что оно не может удовлетворить потребности страхователей. Вот почему эксперты говорят, что к нему следует относиться как к перку, и его следует дополнять отдельной индивидуальной политикой, а не действовать в качестве самостоятельного инструмента. Еще одним недостатком является то, что работодатель контролирует политику. Если организация решает прекратить групповое страхование жизни или человек решил сменить работу, страховка прекращается.
Некоторые организации позволяют членам группы приобретать больше страховки, чем базовое страхование жизни. Такое дополнительное добровольное покрытие может иметь финансовый смысл, поскольку даже дополнительная премия будет по-прежнему основываться на менее дорогой групповой ставке. Эта часть политики также может быть переносимой между работами.
В отличие от базовой групповой политики, дополнительное покрытие часто требует от кандидатов ответа на медицинский вопросник, но может не требовать фактического физического обследования. Это может быть хорошим вариантом для людей, чьи проблемы со здоровьем могут затруднить получение доступной индивидуальной политики.
Прекращение покрытия
Групповой полис страхования жизни остается неизменным до тех пор, пока застрахованная сторона не будет уволена или уйдет с работы. Покрытие льготами для сотрудников или членов обычно заканчивается на этом этапе. Но у человека есть возможность продолжить охват, но он сможет сделать это только на индивидуальном уровне. Это означает, что политика преобразуется из политики групповой жизни в индивидуальную, что сопровождается более высокими премиями. Хотя многие люди могут не учитывать более высокую стоимость, тем, кто в противном случае не подлежит страхованию, также не требуется медицинское обследование.
Групповые полисы страхования жизни остаются в силе до тех пор, пока застрахованные стороны не будут расторгнуты или покинут группу.
Групповое страхование жизни
Типичный групповой полис предназначен для страхования жизни на срок, часто возобновляемый каждый год в процессе открытой регистрации компании. Групповое срочное страхование жизни с ежемесячными страховыми взносами, выплачиваемыми работодателем полностью или в значительной степени, обычно предлагает более низкие уровни покрытия, чем рекомендует большинство экспертов, обычно только один или два раза в год. Это в отличие от страхования жизни в целом, которое обеспечивает покрытие независимо от вашей смерти. Эти полисы являются постоянными и являются наиболее распространенным видом страхования жизни. Смертные пособия для людей со всей страховкой жизни намного выше, чем срочные полисы, так как премии, как правило, выше.
