Потеря на начальном этапе - это общая сумма ущерба, которая покрывается страховым полисом. Убыток от первоначального взноса не включает франшизы, уплаченные застрахованным, а также возмещаемые суммы перестрахования.
Ломать потери до нуля
Страховые компании принимают во внимание ряд факторов, в том числе убытки, при определении общей суммы страхового покрытия, которое они готовы предоставить страхователю при подписании нового страхового полиса. Исходное возмещение страховщика основывается на первоначальном убытке, который представляет собой общий убыток, который страховщик должен будет покрыть, если страхователю не нужно платить франшизу и если страховщик не уступает какую-либо ответственность перед перестраховочной компанией.
Страховщики часто предлагают держателям полисов ряд вариантов, когда речь идет о балансе между страховыми взносами и франшизами. Как правило, чем выше франшиза, тем ниже страховая премия, поскольку высокая франшиза означает, что застрахованный несет ответственность за большую часть убытка до того, как произойдет какое-либо страховое покрытие. Страховщик учитывает частоту и серьезность требований относительно премии, которую он взимает за покрытие, включая то, рассчитывается ли франшиза в совокупности или в каждом случае. Высокая франшиза может уменьшить подверженность убыткам по небольшим претензиям и, таким образом, гарантировать более низкую премию, но претензия высокой серьезности может затмить стоимость премии и привести к убыткам.
Для уменьшения обязательств страховые компании также могут использовать перестрахование. Это позволяет страховщику перевести часть своих обязательств перестраховочной компании в обмен на часть своей премии. Если страховщик понесет убытки в результате требования к полису, предусмотренному договором перестрахования, страховщик может возместить часть убытков перестраховщика. Для перестраховщика первоначальный убыток представляет собой общую сумму убытков, за которые он несет ответственность согласно договору перестрахования, заключенному со страховщиком.
Анализ основания
Анализ на основе предварительных оценок оценивает затраты на предварительные требования для данной когорты требований, таких как год происшествия / компонент линейки продуктов. Он включает в себя анализ риска на уровне отдельного застрахованного лица и затем оценку первоначальных потерь для этих застрахованных. Общие потери для когорты представляют собой сумму потерь для каждого застрахованного лица. На практике этот метод иногда упрощается за счет проведения анализа отдельных застрахованных только для крупных застрахованных, причем затраты для более мелких застрахованных оцениваются с помощью выборочных подходов (экстраполированных на остальную часть меньшего застрахованного населения) или совокупных подходов (с использованием допущений, согласующихся с обоснованный больший страховой анализ).
Разница между потерями на начальном этапе, валовыми, чистыми и конечными чистыми потерями
Потеря основания - потеря для страхователя или застрахованного лица; общий убыток обычно относится к претензии страховщика; чистый убыток обычно относится к валовым убыткам за вычетом перестрахования; Окончательный чистый убыток обычно относится к валовому убытку за вычетом перестрахования и восстановления.
