При выборе инвестиционного счета важно знать разницу между консультантами, брокерами с полным спектром услуг и более самостоятельными брокерами скидок. У каждого из этих типов брокеров есть свои преимущества, но выбор лучшего из них должен сводиться к конкретным потребностям инвестора.
Как брокеры с полным спектром услуг, так и дисконтные брокеры позволяют покупать и продавать акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды и другие инвестиционные продукты. Переменные факторы, которые следует учитывать при выборе между ними, включают стоимость комиссионных и сборов, минимум открытия счета, доступные услуги и функции, доступ к инвестиционным исследованиям и инструментам. Наиболее важными являются предпочтения, знания и уровень комфорта инвестора, когда речь идет об инвестировании.
Брокеры с полным спектром услуг
Традиционные брокеры с полным спектром услуг предлагают вам свои инвестиционные знания, советы и услуги в обмен на комиссионные и сборы. Различные административные функции также предоставляются как часть службы. Когда клиент одобряет покупку или продажу ценных бумаг, брокерская фирма совершает сделку и организует надлежащие расчеты. Фирма также заботится о подтверждениях, заявлениях, дивидендах, учете доходов и предоставлении налоговых данных на конец года.
Помимо создания, мониторинга и администрирования инвестиционных портфелей, брокеры с полным спектром услуг также обычно предлагают дополнительные услуги и продукты, которые затрагивают разные части жизни их клиентов. Это может включать личное финансовое планирование, страхование, имущественное планирование, пенсионное планирование, бухгалтерские услуги, налоговые консультации и многое другое.
Стоимость полного обслуживания консультантов, управления портфелем и администрирования для клиента - более высокие сборы, которые обычно составляют от 1% до 2% активов, управляемых в год. Кроме того, фирмы с полным спектром услуг могут взимать комиссию каждый раз, когда ценные бумаги покупаются или продаются.
В идеале советы и услуги, которые вы получаете, носят комплексный характер и соответствуют вашим индивидуальным потребностям; это то, за что ты платишь.
Дисконт Брокеры
Инвестиционные фирмы с полным спектром услуг существуют с начала современных фондовых рынков и в основном использовались богатыми, которые могли себе это позволить. Они доминировали в сфере розничных инвестиций до тех пор, пока в середине 1970-х и 1980-х не появились дисконтные брокеры, такие как Vanguard и Charles Schwab, что сделало инвестиции более доступными для людей с различным уровнем дохода.
Со скидочными брокерами вы сами решаете, какой должна быть ваша общая инвестиционная стратегия, и вы можете выбирать свои акции и облигации (управление портфелем). Вы действуете в качестве своего собственного советника и управляющего портфелем.
Брокеры такого типа иногда предлагают бесплатные образовательные и исследовательские инструменты, которые помогут вам принять инвестиционные решения, и могут предложить дополнительные консультации за дополнительную плату. Дисконтный брокер по-прежнему будет заботиться об администрировании аккаунта, например, о проведении и расчете сделок, предоставлении вам подтверждений и выписок, а также любых юридических отчетов.
Брокеры со скидками по-прежнему могут взимать комиссионные, но обычно они ниже, чем у брокеров с полным спектром услуг - часто менее 1%. Некоторые из этих брокеров могут взимать более высокую комиссию, предоставляя лучшие инструменты инвестирования, а другие могут взимать очень низкую комиссию, предоставляя только базовые инструменты инвестирования.
Соображения
Также имейте в виду, что в структуре вознаграждения, основанного на торговле, иногда возникает конфликт интересов: действительно ли совет дается в наилучших интересах клиента или он испорчен необходимостью получения дохода для брокера? Выбрав брокера, вы должны продолжать следить за тем, как он работает, и решать, стоит ли его стоимость.
Еще одна вещь, которую следует учитывать, - это минимальная сумма денег, необходимая для открытия счета у каждого брокера. Некоторые брокеры не имеют минимального или очень низкого, а другие требуют тысячи долларов. Эти минимумы варьируются в зависимости от брокеров с полным спектром услуг и скидками.
В целом, брокеры с полным спектром услуг подходят для инвесторов, которые хотят иметь человеческое отношение и руководство и не чувствуют себя комфортно при принятии инвестиционных решений самостоятельно. Брокеры со скидками больше подходят для инвесторов, которые ищут более дешевые инвестиции и любят проводить свои инвестиционные исследования.
Важно взвесить затраты и выгоды для каждого брокера, которого вы рассматриваете, прежде чем принимать решение. Отличным местом для начала проверки опыта и опыта различных брокеров является веб-сайт FINRA BrokerCheck.
